邮储小额质押贷款开闸试水 金额为1000至10万

　　 据新华社福州7月6日电 2005年12月，中国银监会批准在福建、湖北、陕西等三省首批开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务试点。2006年3月18日，邮政储蓄定期存单小额质押贷款在福建省福清市邮政局融城分局邮储专柜率先开展，这是中国邮政恢复开办储蓄业务以来首次推出的资产类业务，标志着邮政储蓄持续20余年的“只存不贷”历史正走向终结。

　　“对于邮储系统来说，存单小额质押贷款不仅是一项业务开拓举措，更是在宏观条件下的一次战略调整。”福建省邮政储汇局局长翁鸿年认为，资产类业务的开放推动了邮政储蓄和商业银行的接轨速度，对于邮储以后的功能转型意义深远。

　　长期以来，中国邮储机构“只存不贷”，吸收的资金主要是转存中国

人民银行、拆借给

商业银行和用于购买债券，邮储吸收大量的存款，却没有有效的资金回流渠道。“现在国家允许邮储开展贷款业务正是为了打破这个局面。”福建省邮政储汇局一负责人说。

　　目前邮政储蓄开放的定期存单小额质押贷款金额为1000元至10万元，贷款期限最长为一年，每笔贷款不超过质押存单总额的90％。质押的存单可是本人的，也可是他人的，但必须是邮政储蓄的存款存单。

　　据了解，截至6月20日，福建邮储30个首批试点网点累计发放789笔存单小额质押贷款，金额3470．14万元。

　　据悉，福建省银监局已向银监会提请报告，建议对人员素质较高、内部管理到位、有一定市场需求以及当地监管力量较强的部分邮储网点，将存单小额质押贷款业务的单户和单笔贷款限额均调高至50万元。

　　三大问题

　　1.单笔放贷规模较小，难以满足顾客需求。“试点运行不久，各地反馈情况就显示，10万元的额度太小了。”福建省邮政储汇局局长翁鸿年说，“因为尚在试点阶段，一下子放宽贷款额度不利于风险监控，但从长远来看，邮储要变成真正的银行，不能不考虑大宗融资需求。”

　　2.政策的统一性存在局限。银监会批准的邮储定期存单小额质押贷款的额度为三个试点省份统一的执行政策。

　　3.邮储系统缺乏风险识别能力。由于过去长期只从事存款和汇兑业务，没有涉足过资产类业务，邮储机构现有人员的构成、知识结构以及运作方式并不具备对贷款风险的识别和控制能力。

　　三大建议

　　1.条件成熟的地区可调高信贷额度。福建省银监局已向银监会提交报告，建议对人员素质较高，内部管理到位的部分邮储网点，将存单小额质押贷款业务的单户和单比贷款限额均调高至50万元。

　　2.扩大试点数量，提高覆盖水平。“邮政储蓄三分之二的网点都是在县及县以下的地方，具有网点广、渗透力强的明显优势，可以弥补其他城市金融机构对农村服务不到位的缺陷。”

　　3.提高风险识别和控制能力。无论从人才结构还是从制度安排上看，邮储机构的信贷风险识别和控制都必须从基础做起。其中业务人员的风险识别能力是邮储银行正常运作的关键因素。

祝建华