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钟宁瑶
在小企业运营中什么最难？绝大部分小企业主反映，临时性周转资金难。为缓解小企业流动资金贷款难，交行上海分行推出“个人流动资金贷款业务”，中小企业主可申请最高额度1000万元的个人流动资金贷款，用于企业资金的周转或临时性用途。
据交行介绍，凡持有上海市工商行政管理局核发的非法人营业执照的业主，以及完全由自然人投资成立的有限责任公司业主等，均可以个人名义用房产抵押、质押或其他连带保证的方式向交行借款，贷款期限最长1年，利率不低于同期商业贷款基准利率。通过住房抵押，可获得最高房产评估值70%的贷款，存单质押率最高可达90%。同时，借款人一般需要有稳定收入、个人资产和认可的贷款担保。
据交行该业务规定，该流动资金贷款一般采用抵质押担保方式。小企业主就可以变固定资产为流动资金，以应对临时性或周转性的资金不足。当然在贷款期限上，贷款期限应与小企业的经营活动周期相匹配，一般临时性贷款期限不超过6个月，周转性贷款期限不超过1年。
还款方式上，该行推出几种模式可选。有到期一次还本付息；按月或季度结算利息，到期一次还本；按月等额还款法，按月等额本息还款或按月等额本金还款等。
值得注意的是，业主应注重对企业现金流的估计和测算，一旦选定还款方式后，银行将不再更改，业主要做好企业现金流量的测算功课。
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