银行新招 理财市场八方通

　　张胜男

　　最近，各家银行对理财市场的细分与争夺越来越激烈，每一个角落都不漏过，仅一个“通”字，就被银行家们演绎得花样繁多：银证通、银券通、银信通、银基通、银保通、汇市通、外汇通、速汇通、汇划通、瞬时通、手机短信通、一本通、一网通、一卡通，令人眼花缭乱，不知取舍。但细看之后，我们可以按功能将其分为三种：发生交易“及时通”，众 多存单“一本通”，炒股炒汇、买基金、上保险“理财通”。

　　随时消息 “及时通”

　　将手机号码与银行帐户绑定，当出现客户指定的帐户金额变化时，就有一条手机短信息在第一时间及时通知客户，让客户随时随地都能照看好自己的“钱柜”。

　　比如招商银行的“银信通”，华夏银行的“手机短信通”，民生银行的“账户信息即时通”，广东发展银行的“瞬时通”等等。

　　新式存折 “一本通”

　　银行卡和ATM的出现曾让不便携带的存折淡出市场，而“一本通”的登场又给存折赋予了新的含义，使之重获新生。

　　曾有一位叫杨晨的理财专家曾提出用循环周期法储蓄理财：将每月节余在固定日期存一张整存整取一年期的单子，一年12个月就有12张单子，一年以后每个月都有一张单子到期，取出后再和当月节余一起存一张整存整取一年期的单子，如此循环，既不会在用钱的时候没有单子，银行里的钱也一直都生定期利息。方法虽巧，但因每年12张单子的繁琐而难于推广，“一本通”似乎应此运而生。

　　“一本通”分本外币定期“一本通”和本外币活期一本通两种。其中定期“一本通”是指集人民币、外币等不同币种和不同档次的定期储蓄存款于一个存折帐户中。定期“一本通”的主要优点是：一折多户、自动转存。即，同一账户下包括不同档次的储蓄存款子账户，简化了若干存单之烦；存折内的各种存款到期均可按约定期限自动转存，免去了储户奔波之苦。除此之外，还有通存通兑、折卡合一、质押贷款等特点。

　　多方合作 “理财通”

　　所谓“理财通”，是说银行协助客户和

证券公司、保险公司、基金公司沟通，免去了客户奔波之苦，同时帮助客户进行

外汇理财，方便投资等。

　　比如银证联手推出的将储蓄炒股合二为一的“银证通”业务，其实质就是将股民的资金与

股票相分离，将股民的资金托管在银行，股民的股票托管在证券公司。客户通过银行的营业网点开户，存取资金，通过电话银行和网上银行买卖股票。该业务使股民买卖股票只要开立股票账户后，有一张银行卡即可炒股，并且具有交易安全、手续费低、存取资金便利的优势，真正实现了储蓄炒股两合一。

　　四大国有商业银行，各股份制银行以及许多城市商业银行都与券商有“银证通”业务的合作，相当广泛。这一业务的便利程度在一些券商被关闭托管时尤为彰显，虽然买卖股票的证券公司换了，但银行里自己的钱还是自己的钱，买下了多少股票还是多少股票，对于个人来说，并无损失。

　　与“银证通”类似，“银保通”是银行与保险公司的合作产品，用来买保险的；“银基通”是银行与基金公司的合作产品，用来买卖基金的；而“汇市通”、“外汇通”之类则是用来买卖外汇、炒汇理财的。