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正在按揭中的房屋可以“变身”贷款，无论是投资理财、需要经营周转，还是应急支出，都不用另外向银行专门申请，并且款项一般1小时便可到达个人账户。不但这样，按揭提前还款的资金也可再拿出来使用。昨天，深圳发展银行在全国正式推出的“循环贷”个人住房循环授信业务，这无疑从另一层面显示出2006年银行个人房贷业务的竞争正日趋白热化。
本报记者王庆慧
据深圳发展银行有关业务负责人介绍，“循环贷”是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用。不超过可用额度单笔贷款时，客户只需填写提款申请表，不用专门再次审批，一般1小时便可提取现金。据悉，“循环贷”额度期限最长可达30年，额度最高为房屋价值的八成，30年内客户可以随用随提，但贷款额不得超过可使用总额度。根据额度确定方式不同，“循环贷”可分为自主额度和综合额度两种形式，申请人在同一时期内只能任选其一。
自主额度，提前还款部分可随时再借出。如申请自主额度的循环贷产品，按揭还款期内，如提前还款，提前还款的数额将自动转换成可使用的贷款额度。总额度最长期限30年。借款时，客户只要备齐必要的资料，到深圳发展银行各网点进行简单申请和审核，不需另外审批，正常情况下1小时便可办好。
如有一套商品住房市值为100万元，在深发展办理按揭时最高可申请80万元的自主额度，年利率为5.751%。客户如遇到发年终奖或有其它额外收入5万元时，将这5万元提前还款可节约年利息2515.5元（2515.5=50000×（5.751%－0.72%）），同时提前还款部分还可以随时再借出来。
综合额度方式是指将整个房产抵押期间内分期核定贷款额度，每期最长不超过3年，贷款额度成数一般最高可达八成。
同样是一套市值100万元的商品住房，采用这一方式可申请最高80万元的贷款额度，综合额度分期核定，当房价普遍上涨、房屋市值达到120万时，借款人最高可获得96万的额度使用空间。综合额度有效期最长不超过3年。
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