今年房贷新品种

　　固定利率贷款

　　推出银行：建设银行、光大银行、招商银行

　　固定利率住房贷款，是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，这有助于借款人规避未来的利率风险 。但固定利率贷款利率比目前的浮动贷款利率要高一些，提前还款的罚息也相应较高，借款人还要承担利率走低的损失风险。

　　双周供

　　推出银行：深圳发展银行“双周供”，是指由传统的每月还款一次，改为每两周还款一次，每次还款额为原月供还款额的一半。在不增加每月支付压力的情况下，缩短房屋按揭贷款的还款期、减轻利息负担。但此还贷方式对借款人的资金实力要求较高。

　　直客式贷款

　　推出银行：中国银行直客式住房贷款，是指借款人在缴纳一定比例的首期款后，剩余款项按照“先贷款、后购房”的方式由贷款银行发放贷款，购买所需房产。

　　客户相当于向开发商进行一次性付款，通常能获得3％—6％的购房优惠，还能节省工本费、公证费等支出，并且可以自选按揭银行，不用开发商“绑定”。但直客式住房贷款对贷款人要求比较高，只有国家公务员、教育、医疗、新闻出版等事业单位正式职员等优质客户才有条件申请。

　　接力贷款

　　推出银行：农业银行接力贷款，是指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人贷款购买住房的信贷产品。对于已婚子女，其配偶也可作为共同借款人。

　　宽限期还贷

　　推出银行：上海银行宽限期还款方式，是指个人住房贷款发放后，在合同约定的一定时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。该还款方式最大的优势是，可适当减轻购房者借款初期的还款压力，但贷款人需要为此多付1年利息。

　　宽限期还款方式的优点是，减轻还贷初期的还款压力，缺点是多付利息，总还款额增多。

　　无障碍提前还款

　　推出银行：民生银行无障碍提前还款，是指客户在民生银行办理按揭贷款后，可以随时向银行提出提前还款申请，还款额度也只要保证在一期还款金额之上，该银行将在5个工作日内完成客户提前还款的操作，不收取任何违约金。

　　可转换房贷

　　推出银行：光大银行可转换房贷，是指固定利率与浮动利率互相转换业务。通过该业务:借款人可以更灵活地规避利率波动风险:降低借款成本。

　　办理浮动利率房贷的客户转办固定利率房贷业务(包括住房、商用房)，办理时不收取任何违约金和手续费；对于已办理固定利率房贷:且固定利率贷款存续期在1年以上的客户:在缴纳一定违约金的情况下:也可申请转办浮动利率房贷。固定利率贷款存续期在5年以上的:免收违约金。

　　个贷通

　　推出银行：建设银行“个贷通”，是指“房产一次抵押，贷款循环使用”。该产品面向建设银行已有的个人贷款客户和在该行新办理个人贷款的客户，只要设立一次个人房地产最高额抵押，优质个人客户即拥有相应授信额度，在授信期限内可享受随需随贷的一站式融资服务。

　　例如一位原先购买了80万元住房的市民办理了8成30年房贷后，房贷款为64万元。这位市民的房产升值后，经再次评估，他的最高授信额度可达100万元左右。今后这位市民在按时还贷的同时，还有购车、旅游、再购房、创业等多方面个人融资需求时，无需再次办理贷款审批，就可在最高授信额度范围内多次循环使用。

　　贷活两便

　　推出银行：中国银行“贷活两便”最大的特点在于保证客户资金灵活性的同时，提升个人财富综合收益能力。房贷客户只要将其月供扣款账户申请为“房贷

理财账户”，如有闲钱存入该账户，存款余额超过一定金额以上的部分按一定比例被视作提前还贷，可达到减少贷款利息支出的目的。同时这一账户本身又具有活期账户的所有功能，如客户对这笔资金有更好的资金投向时，如

股票、基金或购买其他投资产品，则可随时从账户中支取部分或全部存款。

　　通过“贷活两便”可以按天计算提前还款减少的利息。以客户申请40万元的房贷为例，使用“贷活两便”业务，如该客户将30万元临时闲置资金存入该账户，中行按相应比例计提11万元视作提前还贷，剩余19万元按活期存款计息，这样，提前还贷的11万元每日少支出利息加上19万元活期存款每日的收益总和为19．32元。