中行个人综合贷款解决方案亮相

　　随着个人贷款市场的不断成熟，单纯的房贷、车贷服务已难以满足人们多样化、复合化的贷款需求。针对这一新动向，中国银行上海市分行昨天同时推出五款个人贷款新品。

　　中行新推的五款个人贷款产品分别是个人房贷理财账户、个人信用循环贷款额度、个人抵押循环贷款额度、个人房产二次抵押贷款和个人住房抵押“无交易转按揭”贷款。

　　为了更好地满足人们的综合融资需求，中行对这五款个贷新品进行了人性化的整合打包，以三款“解决方案”的形式推出，它们分别是“一房两贷”、“一贷再贷”和“贷活两便”。

　　“一房两贷”：

　　一套房子两次抵押

　　“一房两贷”的核心是个人房产二次抵押贷款和个人住房抵押“无交易转按揭”贷款。个人住房商业贷款客户可以用已经办理个人住房抵押贷款的抵押房产为抵押物，在该房产抵押价值大于原贷款余额的差额部分内向中行申请贷款，用于购买房产、汽车等消费以及投资经营，贷款最高额度为房屋评估价值的70%%减去原贷款本金余额。“一房两贷”可以满足那些急需较大金额资金但又苦于没有更好融资渠道客户的需求。

　　目前，中行“一房两贷”业务，以消费为目的的贷款期限最长可达5年（含），个人经营类贷款最长可达3年（含）。非中行房贷客户通过“无交易转按揭”也可在中行办理“一房两贷”业务。

　　“一贷再贷”：

　　循环周转使用贷款

　　“一贷再贷”将企业综合授信理念引入个人贷款领域，向个人提供了短期内在核定的额度金额内循环周转使用贷款的便利，它包括个人抵押循环贷款额度和个人信用循环贷款额度两种产品。通过将住房或商铺进行抵押，单一贷款人及其配偶个人抵押循环贷款额度累计最高可达1000万元，额度有效期最长为3年，但单笔用款期限一般不超过1年。贷款可用于一切合法的个人消费支出和正常生产经营活动。据中行有关人士介绍，如贷款是用于购房、购车的话，贷款期限可适当延长，但最长不能超过贷款额度剩余有效期。个人信用循环贷款额度则是完全意义上的信用贷款，凡符合条件的客户，其信用贷款最高额度可望达到30万元（含），额度期限最长为1年，贷款可用于除购车、购房外的合法个人消费支出。

　　“贷活两便”：

　　还贷无负担资金灵活用

　　三款个人贷款“解决方案”中最引人注目的是“贷活两便”。该“解决方案”的核心是个人房贷

理财账户，它主要针对那些手中有一定闲钱，既想用这笔钱提前还贷，减少利息支出，又不想因此而失去投资获益机会的房贷客户。只要这些房贷客户将其月供扣款账户申请为“房贷理财账户”，如客户有闲钱存入该账户，存款余额超过一定金额的部分将被视作提前还贷，可以达到减少贷款利息支出的目的。该账户本身具有活期账户的所有功能，如果客户对这笔资金有更好的投向时，如购买

股票、基金或其他投资产品，则可随时从账户中支取部分或全部存款。办理“贷活两便”业务后，到底是提前还贷，还是稍后将资金用于其他投资，完全由客户本人决定。

　　“贷活两便”最大的特点在于保证客户资金灵活性的同时，提高了个人财富综合收益能力，降低了还贷综合支出。（张旭栋）