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本报记者 徐广蓉 深圳报道
1月19日，建设银行以深圳为试点推出个人房贷固定利率产品，根据期限分为三种：一种是三年期，固定利率区间为5.64%至6%；一种是五年期，区间为5.76%至6.12%；第三种为十年期，区间为6.12%到6.48%。每款产品均可选择等额本息或者等额本金还款方法。凡是信用良好者，即可享受每个区间的最低利率水平。
这种固定利率产品可以与浮动利率产品组合使用，例如30年的按揭贷款，可以选择10年的浮动利率，加上两个10年的固定利率等等。
固定利率产品的推出，减少了按揭贷款者对利率变动的担忧，但是使用固定房贷利率存在风险。一般来说，固定房贷利率设计的利率会比现行房贷利率高，如果今后的房贷利率上升，对购房者而言是获利；但如果利率下降，购房者则面临损失。此外，固定房贷利率提前还贷的违约金可能也会比一般房贷高一些，如果办理了这种固定利率房贷，提前还贷时贷款人还要支付一定的违约金。
在众多的金融产品中，固定利率能否顺利“PK”掉浮动利率？
按揭贷款是银行主要的业务来源，各大银行对按揭贷款的竞争相当激烈，都尽力创造条件使用优惠政策。
建设银行深圳分行个人住房按揭信贷部主任唐从松说，“(深圳)建设银行现在存款是1000多亿，贷款只有500亿，资金的运用要侧重向个人贷款这方面。”建设银行深圳分行一直实行优惠贷款利率，根据该行介绍，所有房地产五年期以上的贷款都使用的是优惠利率下限5.508%。在深圳，招商银行、工商银行、中国银行、农业银行也是自住的第一套房采用5.508%的利率，从第二套开始才适用6.12%的利率。
在此基础上，各大银行都推出多种浮动利率的金融产品。建设银行、中国银行都纷纷推出“存贷通”业务。唐从松介绍说，在建行办理个人按揭贷款，同时存有一笔存款，如果存款超过5万以上，依据存款的额度，按照一定比例给予该笔存款与该笔按揭贷款相同利率的利息，相当于按照比例返还按揭利息。例如10万元的存款，其中2.5万元以贷款利率计算利息，存款额度不同，返还比例不同，最高额度为存款150万元，其中113.5万元可按照贷款利率计算利息，但是住房贷款总额不能够低于这个额度。该笔存款是活期存款，随时可以提取和存入，利息额度则每天计算一次。
这种的产品设计，无形中升高了存款利率，或者说无形中提高了购房者首付的比例，减少了贷款利息损失，所以吸引力较大，对固定利率产品将形成竞争。
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