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“住房”一直是与老百姓生活关切度最高的热点话题，因为房价的不断上涨，早已使最基本的需求“住”成为了人们的切肤之痛，而与之相呼应，银行房贷利息支出也成为购房者的隐痛。那么，到底哪种还贷方式最划算，在国外十分流行的最省利息的“日供”还款国内银行是否也能“引进”？记者昨日约请中国银行专家进行解答。
提前还款划算
以等额本息还款法贷款50万30年为例，按照目前一般情况下银行基准利率6.12%下浮10%，即5.508%计算，如果贷款人正常贷款30年的话，贷款利息支出为522923.86元，但如果贷款在第5年一次性全额提前还款，就可节省利息449778.21元。同时，银行人士提醒市民，提前还贷越往前赶越划算。用一个不完全的占比来说明，上面50万贷款如果于第10年一次性提前还款，利息支出为151395.54元，占原计划30年还款利息支出的28.95%，节省利息支出371528.32元；如果于第15年一次性提前还款，利息支出为235757.23元，占原计划30年还款利息支出的45.08%，节省利息支出287166.63元。
等额本金较优
对于大多数工薪阶层来说，房贷利息支出不是一个小数字，所以贷款之前一定要好好算一算账。就目前的两种贷款方式，等额本金还款法比等额本息还款法更加节约利息。以上面的数据为例，50万30年等额本息还款法需要支付利息522923.86元，而等额本金还款法需要支付414247.50元利息，节省利息108676.36元。
日供实际最省
据介绍，国外有些银行会提供一种相当于“日供”的房贷按揭方式，即购房者可以随时将存款存至房贷账户，银行则即时抵减贷款本金，也就是说尽力用每一分钱去节省利息支出。不过，目前国内大多数银行暂时没有开办此项业务。记者了解到，这项服务技术上其实没有问题：“日供”相当于更加灵活的提前还款。中行人士分析，自深发行首吃双周供“螃蟹”后，国内银行房贷产品事实上已在呈现“鲶鱼效应”——同行势必要拿出新产品来，以保证其客户不会流失。该人士认为，从竞争的讲度看，“日供”或者“日供”的变种应该很快就会亮相，比如与房贷账户挂钩一个账户，这个账户等同于正常的存款账户，在这个账户里存多少钱，就会有等额的房贷本金可以免息；又比如，房贷账户本身可以用做理财，房贷本金也可以随时支取，按日计息，这样就能将不动产变成动产，实现资金的自由流动。
金姬 刘璞
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