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本报记者陈劲深圳报道
小陈是个铁杆股民。据他近日观察，股市已经出现牛市特征，于是想融资炒股。但证券公司尚未重启融资融券业务，所以他就想把自己的房子抵押出去，向银行贷款融资。
但是招商银行的客户经理的话当头就给小陈泼了一盆冷水:“用于炒股的抵押贷款根
本批不下来。”即使是风险较小的住房抵押贷款，银行也要严格审核贷款的用途。
招商银行一位刘姓负责人表示，虽然该银行推出了类似的业务，但申请成功的案例并不多。
据了解，招商银行此前在全国范围内首先推出“个人住房循环授信”业务。市民用所购买的房子作最高额抵押，向银行申请一个循环信用额度，在不超过授信期限和可用额度范围内，可在需要时向银行“要钱”。在该行的住房贷款客户可以申请循环授信额度。与一般住房一次按揭不同，获得银行循环授信额度后，借款人可利用这个额度，随借随还，而且额度内的贷款用途可以是个人住房、汽车消费、装修、助学和消费等。
“对于客户的每一笔贷款，我们都要认真审核贷款用途。”上述招商银行人士表示。例如用于汽车消费，就要求客户先行提交正式的交易合同，以及汽车销售商开具的首期款收据，且该首期款不能低于车价的20％。对于其他用途，也有类似的规定。因此，目前该类业务主要还是以住房按揭为主，额度内派生业务的覆盖面并不大。
在招商银行碰了钉子，小陈开始琢磨着:我不说贷款是用来炒股的，不就行了？找个朋友开个合同、弄个收据还是不难的。怀着瞒天过海的心思，小陈又来到了农行。
但农行一位姓黄的客户经理一句“你是我们的VIP客户吗？”这又给了小陈当头一棒。黄经理告诉他，要获得非按揭的住房抵押贷款，首先必须是该行的VIP客户，而且此前的信用记录要很好，否则只能爱莫能助。
深圳农行相关负责人告诉记者，即使是银行VIP客户，也未必能够真正获得非按揭的住房抵押贷款。这主要有两个方面的原因，一是在之前所作的业务中，出现了一些问题，使得银行在这方面有所顾忌；一是客户经理对此也不积极。
他进一步解释说，从他们的情况来看，此类业务在2003年之前做得比较多，但2004、2005年就收紧了。因为一些贷款出现了坏账。主要的原因是当时中介机构的评估价值偏高，结果造成银行在依法处理了房产以后，收回的款项连归还本金都不够。
另外，客户经理也不乐意接单。主要是因为该类贷款的审批程序很复杂，客户经理耗费的时间、精力要更多，但收益并不见得会水涨船高。该人士承认，虽然说对贷款的用途有个严格的控制，但实际的效果并不明显，银行很难控制客户的挪用问题。此前的一些案例中，就有一些客户因为贷款炒股，结果血本无归，根本还不起钱。而处理房子又有一个复杂而漫长的过程，完成一个程序需要一到两年的时间，客户经理处理该类业务的成本相对较高。此外，一旦贷款被计入不良，客户经理的业绩和收入随即受到影响。
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