年末理财 选货币基金还是银行理财？

　　年末理财 选货币基金还是银行理财？

　　文/大冬瓜

　　一晃又到了年底，每到年底存款利率和银行理财产品都会出现走高的现象，今年也不例外。

　　货币基金和银行理财都属于安全等级较高的理财产品，几乎适合所有类型的投资者。每到年底很多人会纠结，到底是该买货币基金，还是买银行理财。接下来就让我们比较一下这两类产品。

　　购买门槛

　　货币基金的购买起点通常是1元，这对大多数投资者来说几乎没有压力，货币基金可以说是一款非常平民化的理财产品，人人都可以买得起。银行理财的购买门槛则相对较高一些，通常为5万元，而一些学生或刚毕业的职场新人积蓄可能没有这么多，即使攒到了5万元，也不会全部投入到银行理财当中。所以，较高的起购金额阻挡了一部分投资者。

　　在购买门槛方面，货币基金完胜。

　　流动性

　　货币基金实行的是T+1交易机制，资金在工作日15:00前赎回，会在第二个工作日到账。一些“宝宝类”产品在经过包装之后体现速度更快，绝大部分可以做到T+0到账，还有一些提供两小时内到账。而银行理财产品大多是封闭形式的，期限大多在3个月-6个月之间，这意味着在这段时间你的资金要被锁定，即使有紧急情况也无法提前收回资金。

　　在流动性方面，货币基金完胜。

　　收益率

　　打开货币基金的列表你可以看到，很多货币基金的七日年化收益率已经达到了4.74%，而银行理财的平均年化收益率也不过才4.84%，不过有一些规模较小的商业银行的理财产品会达到5%以上。

　　在收益率方面，银行理财小胜。

　　购买便捷程度

　　如今购买货币基金非常方便，除了商业银行的营业网点，人们还可以在支付宝、理财通、天天基金等一些App上购买，足不出户就可以完成整个购买流程。而银行理财咋相对麻烦一些，第一次购买必须要到银行网点面签，并需要做一份风险测评问卷，之后的话才可以在手机或网上直接购买。

　　在购买便捷程度上，货币基金完胜。

　　上面就是货币基金和银行理财的主要区别，相信大家看过之后孰优孰劣应该已经心里有数，接下来我们就简单的给大家一些参考性的意见。

　　首先，年底理财建议大家首选货币基金，因为春节前夕是消费的高峰期，支出较多，把钱放在货币基金里方便随时支取，但如果是放在银行理财里，则达不到这个效果，想用钱的时候只能干着急。

　　其次，如果自己在年底对资金并没有流动性的要求，那么可以选择银行理财。虽然银行理财看起来比货币基金收益率多不出多少，但如果资金的基数较大，那差出来的钱还是不少的。我们假设，一款123天的银行理财产品的年化收益率为5.25%，那么购买50万元的总收益为8845元；某款货币基金的七日年化收益率为4.74%，如果此后收益不变，购买50万元123天的总收益为7986元，收益相差859元。

　　最后，如果资金量确实较大，那可以二者都配置一些，将一些领用钱放置在货币基金里，将一些不用的钱放置在银行理财当中，实现资产的灵活配置。