中民普惠刘菁：普惠金融是一种参与式分享

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　　中民普惠刘菁：普惠金融是一种参与式分享

　　文/本刊记者 何映霏 摄影/昆特

　　淡定、从容、知性是刘菁给大多数人留下的第一印象。优雅的谈吐、从容的面庞都是她日常工作的真实写照。从大学毕业起，她就加入了中国民生银行。民生银行二十余载的工作经历，让她对金融产业发展趋势以及人力资源管理等有着丰富实践经验和独到的见解。

　　2014 年，刘菁选择加入了中民投，担任中民普惠总裁一职。“我用了1年的时间让自己归零，慢慢地跳出过去那些传统金融机构给我带来的固定思维。”刘菁谈道，从执行者到管理者再到如今的创业者，身份的转变并没有让她感到不适，而是让她更加享受富有挑战的工作内容。如今，她可以尝试去做以前由于各种原因不能做的业务，实现更多的可能性。

　　带领团队时，她会通过换位思考来和员工交流，营造一个和谐温馨的工作氛围。如遇异议，她采取的方式是不悲不喜，耐心沟通，温柔地化解对方的顾虑。刘菁笑着告诉《陆家嘴》记者，除了对工作时常保持乐观的态度外，还有自己减压的小秘诀。“遇到困难，先深呼吸吧。”对于女性来说，她被问到最多的也是如何平衡家庭和工作。她总是随时调整自己的节奏，遇事淡定从容，停下来思考，提升自己的抗压能力。这种心态也归因于她从小爱好书法练就了“气息平衡”的本领。

　　对工作充满热情的同时，刘菁是个十分热爱生活的人，尤其对传统艺术有自己的一番研究，她认为艺术其实是性情训练，还有更好的贯通的作用。她常常把对于艺术的热爱转化为灵感与工作结合起来。

　　打造“社区+金融”一站式

　　中民普惠金融服务公司（简称“中民普惠”，前身是成立于2014 年的中民财富），是中国民生投资集团（简称“中民投”）旗下一级子公司中民未来控股集团有限公司（简称“中民未来”）的社区金融服务平台。中民普惠以社区为基础、金融和科技为手段、居家养老为聚焦点，同时以“大平台、大金融、大数据”为核心运营理念，打造社区金融服务生态闭环，致力于成为中国领先的社区普惠金融服务平台。

　　“我们采用‘线下门店+线上互联’的模式，以线下为主、线上为辅，最终目的都是围绕社区金融来展开。”刘菁介绍道。目前，中民普惠的业务主要分为四个板块：理财、基金、小贷、保险。各个板块相互协作，共同发展。依托中民投和中民未来的资源，以物业为入口、社区为阵地，实现以居家生活为核心的差异化社区金融服务定位。

　　社区金融最关键的是场景化，这也是未来互联网金融的发展趋势。在刘菁看来，中民普惠发展迅速，仅2年发展，就向全国8个城市展开布局。截至2017年4月，依托中民投、中民未来的资源，中民普惠的金融服务可以触及全国4.2亿平方米物管面积下的1700多个社区，300多万个家庭，1400多万居民。“直接建立在消费者最后一公里的基础上，我们拥有大量真实的消费场景，在上面可以开展一系列的房抵贷、养老贷、装修贷、物业贷、车位贷等等。”刘菁说。

　　她所理解的普惠金融，是一种参与式分享。在对标美国社区金融的发展成果和目前中国社区金融的现状后，刘菁看到中国社区金融发展市场空间巨大，无论是从社区金融网点设立还是市场规模的维度。今年，中民普惠会积极地申请更多的金融牌照，会持续深挖消费场景下的需求和痛点并设计出创新性的金融产品，会继续加大对渠道的拓展和外部跨板块的业务合作等等。此外，中民普惠也会在线上发力，依托金融科技和业务创新，打造互联网金融综合服务平台。

　　养老金融产业大有可为

　　随着中国老龄化进程的加速，“老有所养”正成为越来越迫切的社会问题，也成为我国未来发展过程中不可避免的一个挑战。而从另一方面来说，对众多金融机构而言，这一挑战也意味着巨大的养老市场潜力。刘菁认为养老产业目前仍呈现良莠不齐的服务水平，难以满足大量的需求，而养老金融在未来会“大有可为”。

　　她分析道，养老产业金融服务发展目前明显不足：第一，我国老龄金融发展尚处于起步阶段，支付能力和支付手段都受限。目前，中国的社区中家庭财富聚集度高，居民财富观念仍比较保守，导致资产流动性差。相较于美国，中国家庭杠杆率不高，中国家庭负债率还不及美国一半，这也是美国消费者一直是全球经济的主要推动力的原因。因此，中国家庭需要面临居家养老问题的时候，家庭支付能力和支付手段都受到严重限制；第二，养老金融产品单一低效，很多老人是以个人储蓄作为唯一的理财方式；第三，养老制度标准不完善，养老保险方面存在过于依赖基本养老保险，其他的养老相关保险补充不足的问题；第四，是产业发展理念滞后，对于老年用品、老年金融的重视不够，基本上是观望多、行动少；第五，是产业有效的需求不足，鼓励老年人消费的政策支持不够，扶持政策基本上处于空白的状态，因此养老市场亟须模式升级以及供给侧改革。

　　刘菁表示，未来会根据新出台的政策来引导业务发展方向，无论如何去推进和落实，都需要找到一条符合当前状况能实施的路径。一方面，鼓励民企要建立连锁化、标准化经营模式，从丰富服务的内容、完善支付的手段、规范行业的制度和升级金融服务中全面提供多重保障；另一方面，围绕养老服务体系，推动中国护理险制度的制定，落实配套制度的实施。刘菁迫切地希望，养老金融能通过分级管理，对支付对象的需求进行分层，对载体进行分类，尤其是和社会保险、商业保险的结合，通过金融手段去帮助解决养老需求。

　　她相信，未来的养老金融产业是轻资产、高科技、高附加值地去推动产业链快速整合发展，这也契合了中民普惠的规划——打造居家、社区、网络三元场景的服务体系，在中民普惠严格的风控审核体系中，经过中民普惠到中民未来再到中民投三层把关，真正能够实现“普之社区、惠之于民”的愿景。