基金经理老鼠仓，说好保本变巨亏，买基金被坑请到【基金曝光台】！信用卡无故遭盗刷，银行存款变保险，理财被骗请猛戳【金融曝光台】！
新浪财经讯 2017年金融理财创新与发展论坛暨第七届“金貔貅奖”颁奖盛典于2017年1月6日在北京隆重举行。中国建设银行小企业业务部副总经理李晓芳出席论坛并致辞。
李晓芳表示，小微企业融资难到底是因为缺信息、缺信用。小微企业本身信息不够透明，银行难以全面的获取或者准确的把握，所以获取能力比较弱。
嘉宾发言实录：
李晓芳：尊敬的各位嘉宾、协会、同业和媒体界的朋友们，大家好！接下来我想跟大家分享的题目是“以小为主，为微为重，大银行创新服务小微企业”。
在上个世纪70年代，英国经济学家舒马赫先生写了一本书叫《小的是美好的》。这是我的一位智者朋友推荐的，我看了之后印象非常深刻。这本书中所写的小就是指的小企业，我非常赞同书中的观点。因为商业银行为美好的小企业提供金融服务，是再自然不过的事情，要知道今天的大企业都是昨天的小企业。
在小企业发展过程中，我们可以看到他们遇到这样那样的问题。同样，大银行在服务过程中，也会遇到一些困惑。那么，我们如何来应对困难，实现银企的共同发展呢？
这些年来我们建行始终以国家的战略，支持实体经济为使命，合理地利用金融手段，探索出大银行服务小企业的模式，并且结出了一些硕果。到去年11月份，我们对小微企业贷款余额达到1.4万亿，授信客户30.4万，连续五年完成监管要求。为此，李克强总理、马凯副总理对建行小微企业金融服务多次给予了肯定。
下面，我想和大家分享建行服务小微企业的三点内容。一是服务的难点；二是服务中的亮点；三是服务中总结出来的几个要点。
首先是是难点。融资难和融资贵应该是大家这几年听到最多的问题了，小微企业发展的瓶颈便是这个。那么，融资难到底是为什么呢？实际上也就是因为缺信息、缺信用。小微企业本身信息不够透明，银行难以全面地获取或者准确地把握，所以获取能力比较弱。而融资贵则主要贵在他的担保成本和过桥成本，如果使用过桥贷款，融资成本将大幅提升。
对此，大家还有一个疑问：大银行做小企业划算吗？是不是门槛有点高？其实，大银行做小企业很有优势，首先资本很雄厚；其次是网点优势；第三是客户优势；第四是科技优势。
总之，大家所热议的互联网金融，其实就是一个快捷的通道，而金融的本质没有变。因此大银行服务小微企业，主要看是不是能够找到适合小微企业发展的服务模式、产品流程以及技术手段。
那么，具体怎么做呢？围绕着融资难和贵，我们主要有以下几个做法，也有一些亮点：
第一，我们首先推出了“信贷工厂”的模式，大家可以通过标准化的操作规范、岗位协作与业务衔接，以及中后台集约化，既提高了客户的效率，也有效的控制了风险。
第二，打造了银政合作的平台，首创了助保贷和税易贷等信贷产品，充分地把银行的服务和政府的相关职能结合起来，以银行和政府创新增信、风险共担，解决了小微企业融资贵的问题。
第三，为了适应小微企业的特点，在大银行首先推出了评分卡系统，建立了大数据的产品体系。原来我们银行更多依托于财务报表来获取他们的借贷能力，现在我们更看重他们的履约能力、业主信用以及资产状况，有效地缓解了小微企业财务状况不真实带来的难题。
另外，在此基础上，我们通过小微企业的结算流水、交易信息等方面也给他们开发了相应的大数据产品。在这给大家介绍几类：一是根据结算流水。如果在我们银行开户，根据他的结算流水，结算笔数金额达到一定数量，便可以办理小额信用贷款，比如结算透和善融贷。如果有代发工资业务，可以办理薪金贷。二是根据交易信息的，例如提供纳税信息可以办理税易贷，提供POS刷单信息可以办理POS贷，提供建行善融商城交易流水可以办理善融e贷。三是资产类的，如果你提供一定的资产信息，可以办理信用贷和创业贷。
还想跟大家说的是小微快贷，它实现了互联网在线贷款模式，运用系统对目标客户进行大数据挖掘及名单推送，实现互联网在线申请、实时审批、网上签约支用的全流程线上自助操作。客户操作简单、流程快捷，只需点点鼠标，填列必要信息，几分钟就可完成贷款全流程，可快速满足小微企业及企业主日常经营周转所需资金，大幅提升业务办理效率。目前在部分地区上线之后客户的体验也比较好。
所以我们觉得通过这些方法大银行一定可以找到服务小微企业的方法，大家感兴趣可以登录中国建设银行的公众号，我们发布了“小微企业大数据贷款，总有一款产品适合您”。
最后，我们总结出来了小微企业金融服务的几个要点，跟大家简要说一下。
第一，将服务小微企业提升到全行的战略高度。2014年，建行将大力发展小微企业纳入到了CCB2020转型发展规划之中，明确了“以小为主、以微为重”的战略方向，全方位政策支持小微企业的发展。
第二，服务国家战略与商业可持续发展的高度统一。作为国有商业银行，服务国家战略是天然使命，同时也要保证资本、资金安全和合理回报，资产质量相对稳定可控。我行在服务小微企业中，从战略高度到具体实施细节，始终强调国家战略和商业可持续发展的统一。
第三，坚持按照小微企业的特点创新服务。继续依托信贷工厂、评分卡流程、创新模式，运用大数据、互联网技术创新产品和服务，保证资产质量，满足客户需求，支持企业发展，实现多方共赢。
第四，依托各方力量，逐步建立完善服务体系。一方面应该完善征信体系，整合共享小微企业分散在我们银行、工商、税务、司法相关的信息；另一方面就是完善信用体系，提高整体信用水平。我当时在媒体上看到有一位老赖出国，最后没办法购买机票，就是因为他有失信记录。相信这个行为，会对整个社会提高信用水平有着积极的作用。
我的分享就到这里，谢谢大家。
进入【新浪财经股吧】讨论
责任编辑：蔡越坤
金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。
