北京银行董事长：支持供给侧改革

　　话题2：支持供给侧改革

　　全国政协委员、全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹：深化金融供给侧结构性改革

　　长期以来，社会普遍关注中小微企业发展难的问题，但对中小银行的作用和发展难问题关注不足。大力发展中小银行，是深化金融供给侧改革的重要内容。

　　推进供给侧结构性改革，是解决当前中国经济转型升级、提质增效问题的关键所在，是党中央、国务院全面判断经济形势后选择的经济治理良方，是实现由低水平供需平衡向高水平供需平衡跃升的必由之路，为金融业未来发展指明了前进方向、开辟了广阔空间。

　　建议中小银行主动适应经济结构调整和金融业态发展的趋势，寻找到业务发展的平衡点、结构调整的着力点以及改革创新的动力点，加快金融高效流转、提升金融全面覆盖、强化金融精准定位、加强金融风险管理，充分释放金融活力，助力供给侧结构性改革。

　　在金融体系层面，大力发展中小银行，是深化金融供给侧改革的重要内容。在整个金融体系中，中小银行的发展不足，影响了金融体系的竞争活力和金融资源的配置效率，这是结构性问题在金融领域的集中体现。经过20多年来的快速发展，广大中小银行通过“鲶鱼效应”，已成为整个金融体系的活力源泉，成为中小企业金融服务的主力军。长期以来，社会普遍关注中小微企业发展难的问题，但对中小银行的作用和发展难的问题关注不足。

　　在金融体系中，“中小银行也是中小企业”，也存在种种不平等竞争和社会歧视，特别是在利率市场化背景下将面临更为严峻考验。因此，从国家战略层面，应当把大力发展中小银行，作为缓解经济下行、推动经济可持续发展、实现“中国梦”的战略高度来思考。

　　在战略创新层面，提升综合金融能力，是深化金融供给侧改革的有效抓手。商业银行需要从以往单一的“存贷汇”服务向综合化、全流程、一站式的综合金融服务转变。在服务手段上，以客户为中心，打造多功能银行、交易型银行，实现资金链与产业链、交易链深度融合，全方位满足客户需求。在技术支撑上，积极拥抱互联网、物联网、大数据带来的技术变革，探索搭建专业协同、高效联动、线上线下一体化的金融服务平台。在商业模式上，创新探索“投贷联动”、“债股联动”等新模式，着力解决银行服务科技型小微企业收益风险不匹配问题。

　　经营管理层面，重塑资产负债管理，是深化金融供给侧改革的核心课题。我国商业银行一是要打通隔阂，形成联动。加强与银行同业、非银行金融机构的合作，实现信贷市场、货币市场、资本市场、外汇市场等金融市场的统筹管理和集约经营，推动信贷类资产、投资类资产多元发展。二是要盘活存量，用好增量。要通过信贷资产证券化，盘活存量资产，同时加大对新兴产业、创业群体、小微企业等的支持力度，使资产配置方向与经济转型方向一致。三是要科学匹配，效率最优。加强表内外资产负债组合管理，使资产负债的来源、规模、期限、利率、币种等要素完美匹配，着力打造一张“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”精致生动的资产负债表。

　　中小银行在服务供给侧结构性改革方面，首先，要突出一个“创”字，以金融高效流转推动供给侧结构性改革。一是要加强中小银行与互联网、大数据、云计算等技术的融合，充分利用现代科技优化中小银行信用审批流程、降低金融交易成本。二是要不断推进金融工具和金融产品创新，积极探索投贷联动、投保联动等业务模式创新，通过运用不同产品组合、业务模式满足不同发展阶段、行业性质企业的创新发展需要。三是要坚决退出不符合国家能耗、环保、质量、安全等标准和长期亏损的产能过剩行业企业，腾挪沉淀在“僵尸企业”和低效领域的信贷资源，重点支持国家新兴产业发展。

　　其次，要落实一个“补”字，以金融全面覆盖推动供给侧结构性改革。一是积极探索推广“银税互动”、“银税保互动”、“双基联动”等金融服务模式，引导金融活动流向“农区、牧区、社区”。二是积极探索科技创新型小微企业抵质押贷款模式，推动建立政府、银行、担保机构合作机制，积极争取林权、农村“两权”抵押贷款试点资格，确保实现小微、三农领域信贷投放持续增长。三是积极推动银政合作，设立银政企产业投资基金，进一步引导民间资本参与民生、交通、水利、棚改等基础设施建设。

　　再次，要注重一个“实”字，以金融精准定位推动供给侧结构性改革。一是要引领信贷资源逐步从一些高污染、高耗能、低效益的行业退出，为生物医药、云计算、新能源等新兴产业发展腾挪金融空间。二是要积极推动科技金融、绿色金融、文化金融发展模式创新，以“融资+融智”、“商行+投行”的差异化服务满足实体经济转型升级需求。三是要加大同证券、保险、租赁、信托、担保、基金等机构的合作力度，建立资源集成、优势互补、风险共担的合作机制，进一步支持国内小微企业的创新发展。

　　最后，要恪守一个“严”字，以金融安全可靠推动供给侧结构性改革。一是要加强全业务、全流程、全口径风险管理，全面防范表内外、流动性以及案件防控等风险。二是要强化风险前瞻性管理，加强对系统性、区域性、行业性、集群性风险防控。三是要持续夯实风险管理的技术、制度、文化三大基石，强调源头严防、过程严管、后果严惩，全方位加大风险防控督导和不良化解力度。

　　全国人大代表、浙商银行董事长沈仁康：发力供给侧改革服务实体经济

　　供给侧结构性改革注重效率，因此，商业银行要创新产品及服务模式，提高服务效率，降低企业融资成本，还要增加金融服务的覆盖面和便利度。

　　金融是资源配置的核心，是引导企业提高效率的关键，因此供给侧结构性改革绕不开金融改革。商业银行作为金融的重要支柱，必须以提高服务实体经济效率为目标，更好地服务客户、服务实体经济，有效推动供给侧结构性改革。

　　经济增速换挡的背后是新旧动力转换。之前倚仗的增长旧动力日渐式微但占比较大，新动力尚在培育发展阶段，动力转换任重道远。有效地推进和落实供给侧结构性改革，就是要在解决过去遗留下来的问题的同时，找到新的增长源来实现可持续发展。

　　供给侧结构性改革注重效率，提高效率意味着更经济地从事生产，即降低企业生产的单位成本。商业银行要创新产品及服务模式，提高服务效率，降低企业融资成本。

　　同时，未来要增加金融服务的覆盖面、可获得性和便利度，持续创新小微金融产品和服务方式，形成审批效率高、融资成本低、不同群体适应性强的金融服务模式，缓解小微企业融资难题。因此，大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。要运用创新理念和互联网思维积极推进普惠金融，这不仅是金融助推经济发展和产业转型升级的重要方式，更是商业银行在经济金融新常态下探寻业务蓝海、实现自身转型升级的重要举措。

　　总之，金融改革的目标是更好地支持实体经济。改变间接融资占比大、直接融资占比小的格局，构建多元化金融生态是金融改革的方向。因此，未来商业银行还应更多地介入非银金融领域，包括证券、保险、融资租赁等，为客户提供综合化金融服务。

　　全国人大代表、广东南粤银行董事长韩春剑：金融创新是供给侧改革活力之源

　　金融改革将成为本轮供给侧改革的最大亮点。应鼓励金融机构做好金融资源整合和创新，帮企业降低融资成本。同时建议政府继续加大简政放权力度，激励银行主动对接供给侧改革。

　　从今年两会的政府工作报告中，我看到了金融业改革转型的新机遇、新挑战、新任务。金融的本质是服务实体经济，金融业又在一定程度上主导了资金流向，如果我们能主动优化资源配置、创新金融服务，政府再配套相应的激励政策，金融就一定能成为供给侧改革的源头活水，金融改革也必将成为本轮供给侧改革的最大亮点。具体而言，提出三点建议：

　　鼓励金融机构做好金融资源的整合和创新，帮助企业降低融资成本。一是要鼓励金融机构纵深发展，延伸金融产业链，申请跨业、跨境金融服务牌照，提高综合经营能力，为企业提供包含股权、债券、基金和票据等在内的多元化、多期限的一揽子金融服务，从而减少通道环节、提升资源效率，有效降低企业融资成本。

　　二是要鼓励各类金融机构横向联合，互相参股，或者共同参与政府牵头成立的产业发展基金，通过投贷联动模式，使金融资源的配置方向与经济转型方向保持一致，并吸引更丰富的金融资源支持实体经济。同时，不断创新企业融资渠道，改善融资结构，引导企业到银行间市场发行债券，到中小板、创业板、新三板和股权交易所挂牌，到境外上市融资，从根本上有效缓解当前融资期限错配和成本高企的问题。

　　三是要鼓励发展创新型金融，通过新技术降低服务门槛和融资成本。金融机构应充分利用大数据、云计算、互联网、物联网技术，做好直销银行、网络微贷和消费信贷，降低服务门槛，提高服务渗透率和服务质量，并利用大数据技术做好风险识别，发挥普惠金融效应。

　　建议中央和各级政府继续加大简政放权力度，激励银行主动对接供给侧改革。一是设立产业基金与银行创新业务进行对接。如设立风险基金，分担银行业在开展绿色金融、小微金融、“双创”金融业务中的信贷损失风险；设立“双创”投资基金，与银行以投贷联动的方式对接创新型、科技型小企业；设立再担保基金，向担保公司提供对小微融资担保的再担保风险补偿；设立产业奖励基金，激励银行加大对特定地区、特定产业的金融支持力度，积极补短板；设立兼并重组专项基金，支持产业化龙头企业做强做大。

　　二是出台差异化监管政策，鼓励银行业持续支持产业结构调整。如在风险可控的基础上适当放宽中小银行办理投贷联动、资产证券化等业务准入资格的审查；通过定向降准、再贴现、再贷款等定向方式，对银行开展并购重组贷款、绿色金融贷款、双创贷款、小微贷款提供一定的优惠资金，并对其发行上述产品的资产证券化给予“绿色通道”；对履行小微业务“三个不低于”的银行给予减免税、不良贷款核销补偿等激励政策；对“双创”授信产生的不良贷款，对其拨备及核销政策实行差异化管理；每一个省至少设立一家民营银行，主要开展投贷联动业务，加大民营资本支持实体经济、特别是支持小微、“三农”的资金注入力度。

　　三是调整贴息政策、激励政策的业务品种。随着银行业产品创新力度加大，由银行主导参与的融资渠道也日益丰富，因此有必要将过去的贴息、激励和“三个不低于”的对象从单一狭义贷款延伸至广义贷款，包括承兑、保函等表外产品及债券、信托、基金等金融产品。

　　建议中央将广东省作为供给侧改革的重点区域，在政策试点和资源配置上给予倾斜。广东要当好创新驱动发展的排头兵。一是支持加快广东城乡统筹金融改革创新试验区各项改革方案的落地；二是支持广东创建社会化信用体系示范省；三是支持广东在振兴发展粤东西北战略中精准发力，开创粤东西北新的经济增长点。本文原载于《中国银行业》杂志2016年第3期。