杨东：专项整治方案为地方金融创新打下好的基础

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图为中国人民大学法学院副院长杨东

　　新浪财经讯 11月20日消息，由宁波市人民政府、全球共享金融100人论坛主办的“全球共享金融100人论坛.宁波峰会”今日召开。本届论坛主题为“共享视角下的金融创新之路”。中国人民大学法学院副院长杨东在论坛上表示，国务院颁布的金融专项整治方案，从当前整治方案的实施，应该说为地方的金融创新打下非常好的基础。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　杨东：我长期跟着姚余栋所长、杨涛主任、王永利是理事长参加很多会议，作为宁波人，我非常感谢全球共享金融100人论坛在宁波举办。我刚才听了宋行长的介绍，宁波的移动金融、普惠金融也做得非常好，我们应该多回来，把宁波遇到的问题解决，这是我们下一步的课题。我个人主要是参与了国务院的互联网金融安全整治、监管相关工作，主要从风险、安全的角度谈谈我们国家对金融创新采取一些监管政策和立法动向。

　　共享背景之下，地方创新之路怎么跟国家政策相结合？基本的思路有五个方面，今天主要介绍一下监管的动向以及用科技如何解决安全问题。首先就我个人参与的大部分金融创新、监管的工作，我将互联网金融监管和立法的最新动向分为八个部分。第一，十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对于我们的地方金融创新应该是一个重要的方面，监管权限还需要进一步下放。我觉得这是重要的机遇。第二，银监会等四部委《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。第三，互联网金融专项整治。第四，全国人大财经委正在制定《电子商务法》。第五，支付清算条例的制定。第六，《证券法》的修改。第七，最高人民法院的互联网金融相关司法解释。第八，其他动向。

　　例如，国务院颁布的金融专项整治方案，从当前整治方案的实施，应该说为我们地方的金融创新打下非常好的基础，包括浙江、宁波地区也存在非法集资等金融风险，这些实际上是创造了更好的金融环境。另外李礼辉行长也参加了财经委的讨论工作，据悉今年年底应该会正式审议，明年的6～8月份左右会通过，这对我们的电商和电子支付的发展具有重要的作用。我们也参加了中国人民银行支付条例的启动，刚才朱从玖省长也提到了金融风险的防范，证券法的修改，受股权的影响拖了一年多，基本上我们明确了，今年3月份会进行第二次审议。证券法的修改对金融创新、股权众筹、金融资产的内容，尤其是有很多正常的监管思路都具有非常重要的影响，也期待证券法的修改为下一步的金融创新打下非常好的基础。 

　　我们的立法和监管比较落后，已经出现大量的纠纷，我们需要给这些金融创新给予支持，这方面也正在起草，相关的司法解释也打下非常好的基础。另外，我们也参与商业银行法、期货法，特别是刚刚通过的网络安全法，都对于金融创新是非常重要的法律。特别是中国人民大学在制订个人信息保护草案。

　　当前中国正在构建一个全方位、多元化、体系化的金融监管体系，互联网金融之前从来没有监管，以蚂蚁金服为代表的创新发展获得很好的发展，当然也有“e租宝”之类的风险，我们重新构建一个庞大的金融体系，实际上是响应了习总书记的要求。我们也发现一些落后的地区利用科技的技术、云计算，对制度创新、组织创新，通过资源众筹、众包的方式，在全国做了很多创新，也获得了国务院、中央领导的高度认可。这些内容对我们宁波的金融创新也能提供一个比较好的参考。时间关系有关内容我有机会再汇报。

　　我们和中国联通等大数据部门成立了实验部门，除了法律的治理之外必须要有技术治理，我们做了很多的实验，包括用大数据、人工智能的方式做了身份的识别、支付位置核实、蚂蚁用户的信用评估、蚂蚁小贷、网上银行的安全控制体系，对小额信贷大数据的一致性判断，评价了用户的识别、授信的额度等，这些都是通过大数据、云计算这些应用的手段来加强风险控制的重要方面。包括盗刷银行卡的风险识别提升，包括防止欺诈等风险管控能力，也是我们大数据实验室做的案例。包括北京的联通平台也是能更好实现风险的控制。

　　这就强调了法律治理必须跟技术治理结合起来，最新国务院的方案和银监会的管理办法也是充分体现出法律治理和技术治理的高度融合。这次的方案经过半年的排查，也积累了大量的数据和案例，加强了对违法违规的控制能力，提升了政府的大数据风控和监管能力。P2P的监管办法也充分体现出数字普惠金融的理念，也是我们供给侧结构性改革的一个重要突破，特别是确立的负面清单、管理体制和投资适当性的原则，实际上就是通过对资金端的分类保护，强化了风险的控制能力。我们对资金端的分类，实际上也是一种风险控制的方面。我刚刚参加了人民银行一个跨界互联网理财和跨界金融业务的制定，非常重要的问题是传统的金融风险已经不能适应互联网的金融创新，需要对资产、资金端、投资者的风险做智能的分析。通过互联网进行销售。资金端可能有上千个投资者，通过人工智能是更好的方面。其他关于P2P和互联网金融的监管，都是体现出从非正规金融到正规金融的发展趋势，总体上都是为了解决信息的噪音问题，如何实现信息的有效性问题。其他关于区块链的就不展开了，我们也做了一些课题和实验，时间问题，我就简单汇报到这里，谢谢各位！