北京银行直销银行：注册过程繁琐 投资理财功能弱

　　北京银行直销银行功能简单，虽然覆盖了覆盖银行理财、基金、定期存款等，但是理财产品较少；另外，目前还不能在线购买保险产品、买卖贵金属等。但注册、绑定银行卡方面，过程复杂，耗时长，用户体验性差。综合功能、体验、安全、业绩与创新四个维度的评测，给予2.5星评级（最高评级5星）。

　　功能：仅提供三类产品 投资理财功能弱

　　从功能上来看，北京银行直销银行功能相对简单。产品主要分为四大类，分别为“更惠存”，“更慧赚”，“更会贷”和正在开发的“更汇付”。不管是在手机端APP还是在PC端网页，四大功能在主界面中突出呈现，布局简单明了。

　　“更惠存”为一款储蓄产品。客户可根据自身选择将资金已定期的方式参与到该板块中，存款限期也给出了不同的选择，各自的收益也相对应供参考。目前存期包括三个月（利率1.4%）、六个月（利率1.65%）、一年（利率1.95%）、两年（利率2.5%）、三年（利率3.15%）和五年（利率3.4%）。

　　“更慧赚”定位于理财，下设两类3款理财产品，分别为保本理财“慧赚宝”和2款基金“慧添宝”。 “慧赚宝”预计收益率为3.55%，5万起投的本息保证银行性理财产品，合客户类型定为经测评并认定的谨慎型（含）以上有投资经验和无投资经验的客户。 相比于其他同类直销银行，北京银行直销银行缺少保险服务的买卖、重金属买卖以及生活类服务的买卖板块，投资理财功能较弱。

　　北京银行直销银行的“更会贷”是一款可以网络在线申请、贷款期限数自由、选放款后可提前还款的贷款服务。该贷款适用范围广泛，官网列出可进行装修、旅游、婚庆、教育等消费性用途。虽然申请使用“更会贷”服务进行贷款无需抵押，但有较为严格的申请条件：必须满足20-50岁的年龄限制以及要求具有稳定的职业和收入且持有北京银行实体卡，才可以进行申请。对于一些用他行银行卡注册的用户不是很便捷。申请过程中需要提交二代有效身份证件以及央行征信报告的电子版。其过程较其他直销银行较为复杂，耗时较长。

　　该板块还提供了一个叫“贷款试算器”的链接，该服务通过客户的一些基本情况，如期望贷款金额，贷款期限和执行利率，给客户提供一些参考数值，如：总还款金额、每月期供、首月本金和首月利息等，从而使用户能更好的规划借贷的资产。“我要借钱”板块也提供了“贷款进度查询”和“还款计划查询”的功能，让用户更好的了解贷款额度申请的情况。该项为北京银行直销银行的亮点之一。

　　安全性：资金多进单出   

　　北京银行直销银行安全方面的措施相对完备，登陆密码为6-20位数字、字母或下划线，登陆后有安全提示，多次输入错误密码锁定账户。用户可设置手势密码，同时可同时在线更改登陆密码和交易密码，也可在线变更手机号码。

　　账户注册信息需要填写身份证号以及开户注册手机号，同时需要上传身份证照片完成身份验证，转入任意金额完成账户验证。

　　同其它直销银行相同，在用户进行交易时，资金的进出都会需要短信的验证以及其他动态口令的验证。当交易完成后，也会有相关的账户金额变动提醒。

　　北京银行直销银行资金进出采用“多进单出”的形式，用户可以通过绑定卡向直销银行账户转入资金，也可以通过其他非绑定卡网银渠道向直销银行账户转入资金，但不支持直销银行、柜台向直销银行转入资金，资金只能转出至绑定卡。

　　体验：注册过程繁琐 合作银行数量少 

　　北京银行直销银行目前有手机端APP和PC端网页两个入口，缺少微信入口和H5页面。其手机端APP界面设计布局采用了以颜色分明的模块突出主要功能，布局简单明了。PC端网页也有单独的域名，页面设计美观。

　　值得注意的是，北京银行直销银行注册过程非常繁琐，影响用户体验。

　　与其他银行相同，用户注册需要填写身份证号以及开户注册手机号，不同的是，北京银行直销银行在注册过程中，需要用户上传身份证的正面照片以及背面照片和用户本人手持身份证的照片进行身份审核验证，该人工审核过程最多需要两个工作日。评测组发现，提交照片后，大概3个小时之内即完成审核。

　　同时，若用户绑定非北京银行储蓄卡，则需要通过绑定卡向北京银行直销银行电子账户汇入任意金额，完成账户验证。

　　身份信息验证完成，同时电子账户验证成功后，用户可以登陆可登录北京银行直销银行设置交易密码。至此，注册账户的过程全部完成。

　　如此设置，虽然客户的隐私及安全给予了很强的保护，巩固了北京银行直销银行线上交易的安全性。但对于新用户来说，注册过程以及审核过程时间过长，太过于繁琐，耗费了大量的时间。

　　目前，北京银行直销银行支持10余家他行卡绑定注册直销银行，持有交行、平安（含原深发）、邮储、上海银行、浦发银行卡的用户需要先开通银联在线支付业务才能进行跨行资金归集操作，也就是说可以在直销银行页面直接转入资金，而绑定了招行、民生、建行等储蓄卡，则不能直接转入资金。北京直销银行合作银行数量较少，也为其用户体验减分。

　　另外，北京直销银行客服热线标记明显，很容易找到，从而方便用户进行问答。但是客服回复速度较慢，电子邮件基本上不予以回复，体验性较差。

　　总体来看，北京银行直销银行功能单一，理财产品种类少，投资理财功能较弱，无生活缴费等增值服务，对非本行用户吸引力不大。另外，注册过程较为繁琐，合作银行数量少，也有损其用户体验。在创新方面乏善可陈，在纳入评测的11家银行中，综合评级靠后。