浦发直销银行：合作银行范围小 密保性能待提升

　　浦发直销银行提供的生活服务功能较为丰富，投资理财产品看上去数量众多，但实际可投标的为数有限。在线开通直销银行账户时，能够绑定的他行借记卡可选择范围囿于13家，不利于拓展潜在客户。总体来看，浦发直销银行APP开户流程较简洁，不需要依靠购买理财产品来激活，但部分他行卡不支持直接充值一定程度上降低了便捷程度。

　　从功能性、安全性和便捷性三大维度来看，浦发直销银行在本轮纳入评测的11家直销银行中位居中上游，属于第二梯队，给予★★★★☆评级。

　　（一）功能性：预约转账功能缺失 理财产品日期错乱

　　浦发银行直销银行APP 提供的理财产品在同行中相对较多，可选择的“基金”产品种类不少，且在页面输入基金代码或名称即可查询，最低认购金额从1元至500万元不等。

　　“固定持有期”“开放式”、“封闭式”、“汇理财”这四类银行理财产品年化收益最高可达4.60%。由于如今取消存贷比考核后，银行不必像往年那样拼命推理财产品揽储，因此银行对推出高收益理财产品的热情大幅降低，而直销银行能够借助低运营成本优势，推出收益相对较高产品。浦发直销银行理财年化收益达4.60%，在同行中处于中上游。

　　由于直销银行实现了将理财产品从线下搬到线上，而这也是直销银行主打特色之一，所以购买理财产品的入口设置也相对较多：浦发直销银行APP不仅在首页正中的“理财·投资”栏目呈现“活期理财”、“银行理财”“贵金属投资”“财智组合”等投资工具，还将“理财”单独作为一个导航栏被列示出来，并在界面上方设有“呼叫理财经理，提供专业咨询”入口，方便用户在线进行理财咨询。

　　浦发直销银行APP目前暂无预约交易、转账功能，生活缴费（水、电、煤气等）尚处于开发阶段。但能提供较为丰富的其他生活服务，诸如预定国内外酒店、机票、火车票、在线购买电影票、游戏点卡充值以及话费流量充值等。在部分手机银行尚且不能实现预定酒店机票的时候，浦发直销银行实现这些生活服务功能，在同行里称得上佼佼者。

　　此外，浦发直销银行APP 支持大麦演出、演唱会、音乐会、球赛等活动门票在线购买，支持国际、国内租车和代驾服务，支持在线进行交通罚款缴费。此外还有“果蔬时鲜”、“移动商城”功能类似淘宝，可以在线网购。

　　（二）安全性：密码设置仅支持纯数字 绑定他行借记卡可选范围小

　　浦发直销银行APP的界面展示整体风格较清爽，采用时下流行的方格网状布局模式，首页分为“账户·贷款”、“理财·投资”和“金豆·更多”三个栏目。

　　其中，“账户·贷款”栏目支持在线开户，没有注册过浦发银行电子账户的用户可以凭借二代身份证和一张借记卡（浦发银行借记卡除外）开通直销银行账户，暂支持13家其他银行的借记卡：包括五大国有商业银行和中信、平安等六家股份制商业银行以及北京银行、上海银行两家城商行，基本覆盖了主流大行。

　　在本轮参与评测的直销银行中，民生直销银行支持135家其他银行在线注册、江苏直销银行支持128家其他银行在线注册，相比而言浦发直销银行能够绑定的银行卡数量较少。遗憾的是，评测团队发现绑定北京银行借记卡时，部分卡号并不能被系统识别。

　　此外，浦发直销银行在手机APP 开户注册时设置的交易密码和查询密码均不能使用字母+数字组合，不支持其他符号，只能使用纯数字，在保密性上显得较为欠缺。支持线上修改登录密码、交易密码和绑定手机号。

　　浦发直销银行于今年5月推出视频认证核身服务，实现了手机刷脸远程审核，加强身份认证；客户亦可以通过及时语音服务开通起点金额为500元的账户变动免费短信提醒，这在安全性上添加了一道防线。

　　　（三）便捷性：注册流程较简洁 部分他行卡不支持在线充值

　　和去年一样，浦发直销银行仍然没有独立的APP ，而是继续镶嵌在手机银行APP中，用户需要点击首页左上角标签进行切换，但是不熟悉该系统的用户，容易被相貌、布局和风格极为相似的手机银行“混淆视听”。直销银行有PC端网页、手机APP和微信公共号三个入口。

　　相比部分其他直销银行APP需要先购买理财产品才能激活开通账户而言，浦发直销银行APP开户流程较为友好，而且更加open。没有浦发电子银行账户的用户也可以直接注册开户，实现充值业务，进而购买理财产品。

　　浦发直销银行APP办理充值业务有两种方式：其一，登录绑定的他行卡所在的网上银行或手机银行向电子帐户汇入资金。这种方式主要针对浦发直销银行手机APP暂不支持在线充值的银行卡。其二，通过浦发直销银行APP，使用绑定的他行卡直接为电子帐户充值。使用其他银行开户充值单笔最低500元，单卡单日最高200万元。这样一来，不被浦发直销银行APP 支持的他行卡，需要在他行客户端或网银操作，存在界面跳转，降低了使用效率，便捷性也打了折扣。

　　总体来看，浦发直销银行相较自身去年，保持着较好的投资和生活服务功能。但是密保设置依然只能支持纯数字，有待完善和提升。此外，部分理财产品虽然标明“热销”但是无法投资购买，实用度和体验度被降低。