2016年05月31日14:03 新浪财经
图为建行行长王祖继图为建行行长王祖继

  新浪财经讯 5月31日消息,由《银行家》杂志社等联合主办的“中国金融创新论坛暨2016中国金融创新奖颁奖典礼”5月31日在京举行。建设银行行长王祖继在论坛上回答央视《对话》栏目主持人陈伟鸿的提问时表示,银行业要适合今天脱媒、跨界竞争,不转型不创新意味着失败。

  以下为嘉宾发言实录:

  主持人(央视《对话》栏目主持人陈伟鸿):现在到银行去办业务的人比较少,我们对面这四位嘉宾我们来做一个现场调查,你们是否还记得最近一次到银行去办业务的时间。挑一位距离比较久远的,所以你可以不参加我们的调查,另外几位你们最近一次到银行去是什么时间?王行长如果到半年一个月这样的频次上银行的人是不是还是算勤的。  

  王祖继:他们几位应该说讲的体验了解的情况应该说大体一致,现在看据我们的调查来看,2014年建设银行的客户已经有35%可以不到银行去办业务,他们可以通过网上或者手机自助设备就可以实现。那么我们在2015年这项业务通过我们客户的定向措施,包括网上的一些渠道的开通,大大便利了服务,他们可以同时在家里在旅行的途中都可以实现业务的自助那这样的话银行不仅提高了服务客户的效率,我们的公共效率大幅度的提升,那么现在建设银行的替代率已经达到了95%以上。

  主持人:王行长您看到这么多宝类产品诞生,第一时间可以用什么样的词汇来形容您当时的心情?    

  王祖继:我们看到这些新的产品出现的时候,给我们的感觉就是,这是一种新的创新的东西,我们看到更多的是他们创新的路径和方式,同时我们也通过他们这些活动也看到了我们应该有一些客户的需求,我们也应该抓紧改革我们自己满足他们的需求。

  主持人:很多互联网公司有的时候说那些大银行不太好合作,因为他们基本上放不下身段,他们可能愿意自己去开发,所以王行长您可以利用这个机会告诉大家我们的心态到底是什么,是不是真的放不下身段,我们才自己去开发的一些渠道、通道等等?    

  王祖继:作为一家大银行,从互联网开展各项金融创新来看,对于我们来讲应该说是一个有挑战,也是一个创造新的合作和发展机遇的这样一个过程。刚才讲了我们从他们的创新过程当中看到了我们应该改变的方面,从他们的创新过程当中我们也学到了很多东西。所以大银行更多的是在自己利用互联网技术和理念拓展我们的金融业务,包括推进一些创新的同时,也是积极地和互联网开展合作。   

  比如说现在互联网做的很多金融的业务,那最终他都要靠我们这样的银行,牛总这样的银行做最终的结算。那么至于说大银行对互联网的一些最新的发展和创新,我觉得对我们挑战是不小,比如说大家讲到的,他通过支付领域,通过理财,通过融资这些方面应该说对大银行都产生了一定的影响。那么大银行应该以更高的姿态去迎接这样的挑战,创造这样一个发展机会。那么如果解决中介问题如果解决互联网所服务的客户我们银行怎么跟上像互联网公司那样做的更好,我觉得这是我们应该努力的方向。   

  主持人:其实互联网时代我们拥有了特别多的互联网,他们的所有习惯,包括金融消费习惯,包括我们这样年纪的人有特别大的不同,我们试着总结了其中的三点特别重要的特点。我们给大家看一看,来大家请看这三点包括,第一点是等不了,第二点是手机就是钱包,第三点100元便可做投资。可能刚才牛总说了手机就是钱包,你看到站在你前面的小伙子掏出手机就支付了,其他的几位你们对这些消费特点当的哪一点感受比较深?   

  王祖继:这几点对我们来讲感觉都是一样的就是增加我们的紧迫感我们要改变,我们要满足互联网+金融所能够提供的服务,所以我们建设银行跟上来我们现在利用网络有三大金融服务的渠道,微信、手机、网络银行。我们有三大网络服务。服务的平台,我们的客户到哪里打开建设银行的微信网页你就会在你的位置上你知道建行有什么优惠,你知道相关的客户有什么优惠,你会很方便。那么同样在我们最金融的业务上我们还建立了三大金融的运营服务平台,大家说的支付、理财、融资包括网贷,可能你在我们建设银行我们的建行客户你不到一分钟就可以在手机上借到款,所以这些等不了手机就是钱包你就可以拿到钱,一百元你也可以投资。

  主持人:互联网金融的公司他们的发展速度非常的快,向大家熟悉的蚂蚁金服,他们虽然刚刚完成了B轮投资,但是估值已经达到了600亿美元。其实他们的出现会不会给我们带来了特别大的压力,挑战一定是有但我不知道有没有压力?    

  王祖继:应该说挑战有,压力也有。毕竟他们做了原来很多传统平台的业务,那么这对我们来讲既有挑战也有压力。在这样的压力和挑战面前大银行还是要发挥传统银行的优势,加上创新。怎么利用互联网的理念和技术,那么把传统银行的优势发挥得更好,把这个短腿的渠道补上,这是互联网的技术确实对大银行传统银行确实提供了这样先天的条件,这是需要我们马上要补上来的一块,而且现在应该说大银行在方面,包括我们建设银行,包括牛总的银行应该在这方面都做了很多的努力,那么满足客户多方面的需求,通过大银行向综合化运营,这一部分的确在像蚂蚁金服这样的客户当中,我们形成了近乎又差异化的发展。提升了支持实体经济的效益,这是一个相互促进共同进步。

  王祖继:需要我们进一步改进我们的电商平台,刚才主持人讲到非常好的问题,电商平台来讲对于银行实事求是说不是专业,我们做电商平台我们建设银行来讲我们也不是要跟电商厂家去竞争,我们是刚才强调我们贯彻以客户为中心的理念,我们是延伸了通过客户平台样一个中介延伸了对客户服务的渠道,只要客户有需求。所以真正的做电商平台,的做的漂亮,做的那么方便。但是银行做电商平台我要跟大家讲他的优势也非常明显。他可以直接把银行几十年积累的信用传承过来。   

  第二在银行做的电商里面,他不管是商务还是注册会员,他都是一定是这家银行的,所以他的基础东西是很好的,大家理解这个基础的东西是很好的。所以这样来讲他可能商务多品种没有那么丰富,但是他搭载到这样银行的电商平台,这些产品,这些商户的兴趣应该说是银行客户基础支撑,我想这个大家应该都明白这样一个意义。

  王祖继:刚才就是王松奇讲的这个问题,揭示的是银行面对的客户是多层次,我们不是说对公就说对私,所以你看年龄上的差别本身需求不一样,年轻人他不仅需要方便,他还需要体验。像王总这样他觉得到营业点去办他觉得很踏实这就是他的体验感觉,作为银行来讲我们各种各样的服务,各种各样的需求,我们都应该以更加积极更加完美这样一种姿态去服务。这就是大银行和今天我们出现的互联网+他在效率上出现了差别,因为他面对的是专业,他是分层很窄,但是我觉得今天年长的业务跟年轻的业务来做一个划分。

  主持人:这其实是值得大家关注的金融变革和金融趋势之一,在这样的趋势当中,很多的变化都会越来越明显出现在大家面前,比如金融脱媒。可能在资金的供需双方之间他们跟传统有很大的不一样,我们可以绕开一些银行或者是这样的一些传统机构,他们可能直接就对接,那王总您可以从您的理解给大家介绍一下到底会有什么影响?   

  王祖继:刚才我们看到大屏幕上有很多脱媒的形态,不管是贷款的角度,从存款的角度,应该说对大银行小银行影响都是非常大。比如说最直接地来讲脱媒的艺术形态,从大银行吸走了很多资金,对中小银行大银行一样,那么客户融资结构出现了变化,那么比如说现在出个统计来看,2015年我们非金融类的客户,直接就达到了12.6万亿这样一个规模,几乎是2014年两倍这样对商业银行。

  主持人:有网友说,21世纪传统商业银行已经是即将灭绝的恐龙,比尔盖茨上世纪就做了这个预言,在我们的生活当中就不再出现银行了吗?   

  王祖继:我觉得银行要把握两点,第一个银行业一定要稳健经营,第二他必须创新,这两点就是银行的生命力之所在。我们刚才讲了那么多客户银行不稳健,你今天让客户赚钱,那么明天呢?这个是一个事情。再一个就是今天我们讲到的从脱媒话题讲起来,从互联网创造的新需求来看,都需要我们传统的大银行抓手要跟上时代,满足客户的需求,提升支持实体经济的效果,不靠创新满足不了他,自己要蓬勃发展。所以说这样的一个预言只要我们遵守稳健经营加创新这样的一个理念,这个预言一定不会出现。

  主持人:其实银行也推出了很多创新性的业务,在加强大家的信心,我们马上让大家开看一看这些创新的业务有哪些。大屏幕上我们会看到信托、基金、保险、金融租赁,个人租赁。王总你们的新业务当中是哪个项目开始,或者说哪一种做的最好?  

  王祖继:最早一点我们从基金开始做起,做到现在应该说我们建设银行,非银行类的金融业务我们是最全的,为什么要这样做?就是您刚才讲为什么要创新,那样就是通过银行业务和非银行业务的结合,满足我们的客户综合性金融的需求。还有刚才杨总讲到的我们要提高客户的满意度要为客户创造价值,需要银行和非银行能够形成综合性的金融服务。那么在多功能的方面,也是要不管是对于一个客户,我们要提供更丰富的产品服务,额不同的客户我们要提供他有针对化的需求,他可能需要保险,他可能需要银行的存款,他可能希望银行的融资。  

  所以这是银行今天,刚才说恐龙,这就是今天银行面临的课题,不管是叫创新银行,那么作为建设银行,我们就是要转型。这要适合于今天脱媒、跨界竞争,我们就是向着转型的方向,不转型不创新意味着失败。

  主持人:他们之间的创新,这个王先生有补充。   

  王祖继:那么中国的银行业以一种什么样的方式发展呢?的确是,那么我想还是归根到底取决于实体经济的需求,我们客户的需求,这是我们柴采取什么样形式发展最根本的遵循,那么现在通过国外的因为国外的一些背景,通过他们的发展历程来看,确实是(10:51)但是湿度的一一综合化经营现在是大家共同认知的一种方式,特别是每金融危机之后,所以我们建设银行,坚持的是以银行为主体的这样金融集团的综合化经营。涉及到的我们很多是要全面,为什么这样做,为什么满足实体经济的需求,满足客户的需还这是我们做出这样布局的最根本的需求,我认为银行业不应该这样。

  主持人:看到的改革给我们带来的一些利润。来我们看看王总您要挑哪一个?  

  王祖继:建设银行我们很注意流程,作为一个大银行,我想作为一个大银行这是普遍面临的问题,那么多的部门,适应这样的挑战和实现以客户为中心这样一种服务的流程落地的流程服务,这样他可以实现管理的扁平化,我们原来的流程大约有上万个流程,客户、授信各个方面,那么经过我们流程,目等我们梳理成九百多个流程,那么实现流程的标准化和流程的供给,这样的实现效率提高,客户满意度,内部效率的提高,还有一个重要的问题就是说,通过流程的标准化和流程活动共享,实现了有效性这是对大银行我们体会到的是非常非常重要的。

  沈仁康:未来银行业面临的最大问题和最痛苦的事是?   

  王祖继:这个问题比较宏大,如果我们从国内来讲我们如何实现创新,满足客户徐海,这是我们国有银行面临的第一任务,那么从参与国际竞争上来讲,那么我们必须我们综合经营的能力,所以这任务在我们身上,我想我们面临的问题还是最基本的问题,保持稳健经营,保持创新积极的态度,不断满足新的需求,这样才是我们一个银行,包括从传统银行向现代银行转型,包括我们大银行,稳健地向前走,这是两个最基本的东西,我们回看全世界四范围内一百年里银行的发展历程,能够有利于先进银行前列就那么家七八家银行。但是你看他们的成长经历第一是稳健第二是创新,我想这就是我们要永远遵循,永远不能放弃的两个最基本的。

  王祖继:银行面临最大的痛苦?那么我们刚才讲,当前有各种挑战,各种各样的困难,但是我想我们按照一个什么思路往前走,破这个难题,我们自己作为转型终极目标,就是我们建设应银行要打造最具价值,要给客户创造价值,还有刚才主持人讲我们要给员工创造价值。这样来讲我们用这样的理念来应对未来的挑战。  

  我对保险有很好的感情,保险业现在是呈现非常好的发展态势。保险业的快速发展是助推了脱媒的重要力量。另外一个方面我们要紧密地合作把保险资金利用好,为保险业的客户提升价值创造更多的收益。

  王祖继:刚才我们讲创新必须要不断地以积极态度迎接挑战,创新的方式是多种多样的,我觉得要做到以下几点才能够真正的实现客户创新,第一是需要落实到行动上去;第二是控制风险守住底线。我们要有这样的一个理念:心里装着客户,第二我们有职业操守守住底线,这样的创新才能起作用。我想大银行一定是要以这样一种态度和理念去做,再有一个就是我们要以积极的态度学习,包括像互联网学习,把互联网的理念、互联网的技术运用到我们的传统金融理念,实现满足不同层次的这样一种创新,我想这样应该是可以实现,或者说满足你提出的这个问题。

责任编辑:杜琰 SF007

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