王洪章：考验银行风险定价水平时刻到了

　　薛皎 张菲菲

　　[最大的挑战在于，在目前的经济新常态的背景下，商业银行如何通过综合化服务、通过自身的转型，来解决不良率不断上升的问题]

　　3月24日，海南博鳌下起了小雨，在这春雨贵如油的时节，众多嘉宾的云集让平时静谧的博鳌小镇一下子热闹了起来。刚刚结束一场论坛的中国建设银行董事长王洪章风尘仆仆的赶到新闻中心，接受《第一财经日报》记者专访。

　　采访围绕围绕中国金融监管体制改革与银行创新、房地产市场行情、银行业经营、不良资产处置以及中国经济发展等时下热门话题，王建洪始终面带微笑向记者娓娓道来。

　　监管体制要鼓励商业银行创新

　　“世界上没有最好的监管体制，应该有最合适的监管体制，这种合适的监管体制能够使得商业银行和金融机构效率更高、成本更低。”王洪章对《第一财经日报》表示，从中国情况看，监管体制是要更好地为实体经济服务，无论何种监管体制，要鼓励商业银行创新，没有创新，银行就无法为实体经济提供良好的服务。

　　“无论是合并监管还是分类监管，应该鼓励商业银行更好地进行创新，体制创新和机制创新是一个永恒的过程，银行在创新过程中不断与监管部门探讨，给予银行体制、机制、牌照和产品的创新空间。”王洪章告诉《第一财经日报》记者。

　　作为国有大行的掌门人，王洪章在采访中一再强调体制创新和机制创新的重要。“十三五”期间，建设银行将坚持统筹协调，进一步理顺创新体制机制，进一步破除制度藩篱，切实解决创新中面临的人才队伍、财务费用、技术支撑、流程效率等深层次问题。

　　正在研究不良资产市场化处置手段

　　“未来大银行要提升利润增长，主要还是利息收入和非利息收入。”对于未来商业银行的盈利和经营收入，王洪章表示，一块就是新兴业务或中间业务等，特别是资产管理、托管等表外项目。这一部分市场空间大，人们的需求也较为多样化，主要带来非利息收入。另外一块就是通过提升风险定价水平获得较高利息回报水平。银行业务的本质就是经营风险。

　　“不是说利差收窄，发生了不良，我们就不做了。实际上，现在正是考验我们的风险定价水平的时候。谁的管理水平高，谁的定价能力强，谁就可能获得高的收益。”王洪章强调。

　　2015年末，我国商业银行不良贷款余额为1.27万亿元，同比增长51.3%，全年新增不良贷款4319亿元，不良贷款余额连续17个季度增加，不良率1.67%，较年初上升0.42个百分点。

　　对此，王洪章表示，2015年我国商业银行不良贷款率较年初有所上升，但与国际同业相比仍处于较低水平，拨备相对充足，风险抵补能力较强，信贷资产质量总体平稳。银行业总体运行平稳，风险可控。

　　“金融市场最大的挑战在于，在目前的经济新常态和去产能、去杠杆、去库存的背景下，银行能否适应这一过程，商业银行如何通过综合化服务、如何通过自身的转型适应经济结构的转型，来解决目前不良贷款不断上升的问题。”王洪章表示。

　　在不良资产的处置方面，王洪章表示，建行正在研究不良资产的市场化处置手段，凡是符合市场化的手段，都应该给予商业银行一定的空间和监管支持，使得不良资产得到更好的消化。

　　房地产风险可控

　　对于时下有些城市房地产火爆的市场行情，王洪章表示，虽然近期在北上广深四个城市出现了房地产价格有所上涨，但地方政府采取了稳定的措施，而不是禁止或打压的措施。

　　“商业银行密切关注一线城市房价上涨的状况，从现在看，整体来说一线城市房价上涨风险可控，同时大型商业银行办理住房按揭贷款有所增多，对于楼盘、一线城市的房地产风险情况进行了分析和预测。从总体上看，房地产风险还没有显现出来。一方面政府的措施及时有效，同时，银行已经应对过几轮房地产市场的波动和暴涨，也积累了制度和经验。”王洪章表示。

　　针对二三线城市的房地产积压的情况，王洪章表示，政府和金融机构制定去库存的政策是合理的，有利于盘活积压的房地产，有利于老百姓享受到更多的实惠，有利于产生更好的效益。

　　房地产市场对于商业银行而言，既有涉及开发商贷款也涉及个人住房按揭贷款，这意味着对银行的风控水平提出了考验。对此，王洪章表示：“城镇化是化解二三线城市房地产积压的措施，除降低首付比例外，还要提高金融服务能力。一些需要住房的人，其购房能力恐怕也在受到检验。对于银行来讲，要进行认真评估和论证，必须认真分析确保贷款风险不受到侵害。”

　　　中国没有进入“通缩时代”

　　在王洪章看来，当前我国经济出现了一定的下行压力，但总体来看，我国经济仍然运行在合理区间内。

　　“中国没有进入通缩时代，中国经济韧性较强，包括我国的资源、人口和城镇化及解决脱贫问题的条件非常雄厚，需要投入的很多。在政策方面，包括货币政策和积极的财政政策，从国民经济相对指标来看，都不会产生通货紧缩。”王洪章说。

　　对于人民币利率走势，王洪章表示，现在利率市场化改革已经基本完成，人民币加入SDR意味着人民币国际化程度越来越高。在此进程中，人民币利率要接受人民币国际化的检验，要从经济的走势来分析和预测利率的走势。“十三五”规划提出，未来五年GDP保持在6.5%~7%，所以中国利率的走势一定是与这一GDP指标相联系的。

　　对于人民币汇率走势，王洪章说，当前我国国际收支状况良好，国际竞争力仍强，跨境资本流动处于正常区间，人民币不存在持续贬值的基础。