抢滩消费金融

　　策划/ 马海敏

　　15年前，一部讲述会说话的猫狗互相看不顺眼进而引发战争的儿童喜剧《猫狗大战》在暑期档上映，拿下了全球逾2亿美元的票房成绩，并一直名列历年北美电影票房排行榜前一百名。

　　和电影一样，现实版电商界也掀起了“猫狗大战”，即天猫和京东之间的竞争。从“双11”的“真心便宜，不然是狗”、“拒绝假货，不玩猫腻”到春节纷纷不打烊的口号，在行业的“老大争夺战”中互不相让。

　　不管是做电商平台，还是在迈向互联网金融的路上，天猫和京东总是并步齐驱，掀起一波又一波的“猫狗大战”。从P C 打到手机、从微博打到微信、从文案大战到乌镇P K，在消费金融领域，阿里和京东两大巨头再次杠上了。

　　消费金融大家并不陌生。大概十年前，关于中国老太太存钱买房、美国老太太超前消费的故事还在流行。

　　如今，“明天站着挣钱，今天躺着花钱”的消费理念已逐渐被中国消费者接受，中国消费信贷遍地开花，从跨年消费到年货大战，“先拿货再分期还款”的消费金融正为越来越多的人所熟悉。

　　在刚刚过去的2015年，消费金融迎来最大风口，被誉为“消费金融元年”。一系列的利好政策点燃了消费金融市场，燎原之势已经蓄势待发。消费金融是一块极其诱人的蛋糕。我国消费信贷在信贷结构中的占比仅为20%，而美国市场的这一数值则超过60%。另据艾瑞咨询公布的首份消费金融报告数据，预计到2017年，消费金融整体市场将突破千亿元，三年复合增长率高达94%。

　　在如此巨大的利益和机遇面前，不仅像阿里、京东这样的互联网巨擘，纷纷觊觎抢滩这块尚未被过度开发的金融处女地，还是如马上金融这样的创业新秀也在摩拳擦掌，试图抓住消费金融的巨大商机，就连传统的消费金融公司也开始打破传统限制，解除线下门店的束缚，开始攻占线上市场。可以说，各路资本纷至沓来，以百米冲刺之速前进，呈势如破竹的劲头快速发展。消费金融的江湖已经开始形成。

　　但新鲜的消费金融玩法早已不是传统的“费率几个点”了，新时期消费金融衍生出了无穷无尽的可能性。购物分期、租房分期、教育分期、装修分期、旅游分期……你能够想到的每一个垂直领域的消费需求，都可以轻松以“高大上”的方式分期付款。但金融的本质是信用。在这场消费金融的“淘金潮”中，如何向消费者提供便利、实惠的金融服务，规范经营、防范风险，走差异化竞争或互补发展的道路才是发展的关键。