湖北：银行业合力支持国内最大内河港口建设

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　　文/《中国银行业》记者  时磊

　　在支持国家战略的过程中，政策性银行要当好战略性服务的“火车头”，大型商业银行要当好综合性服务的“领头羊”，全国性股份制银行要当好特色化服务的“探索者”，中小法人银行要当好本土化服务的“主力军”。

　　荆楚大地，滔滔长江，深水良港，“九省通衢”。站在武汉新港阳逻港第三作业区一期工程现场，记者看到各种施工机械正在繁忙地运行着。未来中国最大的内河航运港口将在此地落成，承接东西、贯通南北。

　　“来，留影纪念下吧，这里是习主席来过两次的地方”，工地工作人员骄傲地对记者说，2013年习近平主席冒雨考察过阳逻集装箱港区建设，并在现场指出：“长江流域要加强合作，发挥内河航运作用，把全流域打造成黄金水道。”

　　湖北正是位于这一“黄金水道”的“龙腰”位置。近年来湖北省把支持“一带一路”、长江经济带建设等国家战略看作是最直接、最现实、最受益的重大发展机遇。致力于把湖北建设成为中部地区崛起重要战略支点，支撑长江经济带发展的“龙腰”和内陆开放型经济高地。主动融入“一带一路”建设，提升湖北开放型经济发展水平，构建东西双向开放新格局。

　　武汉阳逻港位于“黄金水道”的中游，在长江经济带总体格局中具有重要战略地位。这个国内最大的内河港口建设，需要资金大，回收周期长，融资困难多，是其不得不面对的现实挑战。

　　为此，全省各类型银行机构各展绝技，合力支持武汉阳逻港建设，形成了“花开几朵，共簇一枝”的生动局面，成为值得称道的银行业支持互联互通建设的经典案例。其中，进出口银行利用政策性金融优势，牵头工商银行、中国银行组建银团贷款15亿元支持项目建设；浦发、中信、兴业等全国性股份制银行运用专业优势为阳逻港建设主体单位承销各类债券74亿元；武汉农商行发挥本地法人的地缘优势，支持阳逻港项目上下游中小企业25家，累计授信7亿元。

　　“要形成合理定价、特色鲜明、优势互补、协调发展的金融服务格局”，湖北银监局赖秀福局长告诉记者，湖北银监局按照“一体两翼”的总体思路，引导辖内银行业服务长江经济带发展。其中，“一体”是根据国家战略，制定《银行业支持湖北长江中游城市群发展指导意见》；“两翼”是找准支持国家战略的两个着力点，一是发展普惠金融，二是发展科技金融。

　　在赖秀福看来，在支持国家战略的过程中，政策性银行要当好战略性服务的“火车头”，大型商业银行要当好综合性服务的“领头羊”，全国性股份制银行要当好特色化服务的“探索者”，中小法人银行要当好本土化服务的“主力军”。

　　政策性银行牵头银团贷款满足港口长期融资

　　资金缺口达15亿元，这是阳逻港曾面临的融资困境。阳逻港在建项目为第三作业区一期起步工程，包括4个泊位，建设工期36个月，总投资21.98亿元，资本金只有6.67亿元。为建设该项目，武汉市政府组建了武汉新港建设投资开发集团有限公司（简称武汉新港投）作为项目建设主体。然而，此前商业银行两次为项目融资组建银团贷款，却都最终没有成功。

　　没有融资的支持，这个国内最大内河港口的建设将举步维艰。作为国家和地方政府重点支持的项目，早在初期就有多家银行表示出较强的贷款意向，但是巨额融资之路却比想像中坎坷。某大型银行自建设初期就拟牵头组织银团贷款，并于2013年、2014年先后两次向总行上报该项目的贷款审批申请，但均未获得总行贷审会通过，抵押和担保受限是主要原因。

　　“要积极推进国家战略的落地，切实发挥政策性金融逆经济周期调节作用”，中国进出口银行湖北省分行张邵辉行长告诉记者，该分行积极完善服务机制，强化金融创新，大力支持打造湖北内陆开放高地，为把长江经济带建设成为横贯东中西、连接南北方的开放合作走廊增添一臂之力。

　　“坚持问题导向，积极开拓新思路，寻求新办法，探索新举措，多管齐下疏通各种‘输血’阻点”，张邵辉告诉记者，该分行接下了这块难啃的硬骨头。他们多次召开专题会议分析项目问题，充分发挥总分联动优势，邀请总行部门来分行指导融资方案的制定，并多次实地考察，多次赴武汉市政府等了解情况。几经周折，经过半年努力，终于敲定出符合多方诉求的融资方案。

　　面对大型港口建设融资的诸多困难，进出口银行创新金融服务一一破解。阳逻港项目融资的难点很多，第一个难点是，港口属于半公益项目，资金需求量大，项目回收期长，大约需要15年。

　　对此，进出口银行发挥政策性银行杠杆效应，为项目牵头组建银团贷款15亿元。还发挥扁平化管理优势，采取分行直接审批的方式缩短决策链条，加快审批进度，并利用成本低、期限长的政策性金融债对接贷款资金，以优惠利率支持项目建设，满足阳逻港项目建设资金需求量大、期限长的要求。

　　第二个难点是，项目的相关手续不全。由于第三作业区一期建设周期长达3年，为加快建设进度，采取边立项边建设的方式，因此在申请贷款时仍有部分批文不全。

　　对此，进出口银行将相关文件作为签约条件，提前介入，提前尽调，提前评审，保证贷款签约进度和项目批文进度同步。

　　第三个难点是，这一项目融资的风险缓释不足。港口项目的核心资产是港口岸线的经营权，但受到相关法律法规制约，港口经营权无法作为无形资产质押，同时项目关联企业仅能提供有限担保，不能全部覆盖贷款风险。受此影响，很多银行忧心忡忡，被迫放弃。

　　对此，进出口银行创新设计了阶段性担保和阶段性提款方案，并根据项目实际情况设定了阶段性担保和提款前提条件，由武汉港务集团提供连带责任保证直至其余担保方式落实。

　　见招拆招，终获佳音。今年4月，各家参与行就15亿元的银团组建方案及银团合同条款达成一致。该项目的示范带动性强，为港航类项目建设探索出了一条新的融资渠道和融资模式。

　　这个案例是中国进出口银行湖北省分行支持国家重大项目的一个缩影。据介绍，为支持国家战略，该分行有针对性地进行信贷投放倾斜，包括支持基础设施互联互通，支持重点产业发展，支持生态文明建设，支持全方位开放合作等。并对重大工程项目采取“绿色通道”和“一事一议”方式缩短批贷流程。

　　除政策性金融外，多家商业银行也发挥作用，形成合力支持基础设施互联互通项目。统计显示，截至9月末，进出口银行、工商银行、交通银行等17家银行已为武汉新港投提供综合授信38.8亿元，贷款余额26.8亿元。

　　全国性股份制银行承销直融工具优化港口负债结构

　　武汉新港投作为阳逻港的建设主体，现在已经实现融资超过100亿元。从成立之初的融资无门，到短短三年后打通一条资金大道，这是怎么做到的？

　　这个国内最大的内河港口建设背后，融汇了政策性银行与商业银行的众多力量。参与银行众多，融资模式多样，创新手段翻新，不失为中国版大型港口建设融资的经典案例。

　　值得一提的是，全国性股份制银行在支持国家战略，支持基础设施互联互通方面也大展身手，激发出独特的创新能量和专业特质。

　　面对港口建设等大型融资项目，应该说股份制银行有其短板和业务不适应之处。浦发银行武汉分行的王翔副行长最初接触阳逻港项目的时候，感到似乎并不投缘。浦发银行的信贷规模原本比大型商业银行要小，贷款规模难以满足阳逻港的巨额资金需求。此外，与其他单纯商业项目相比，该港口项目回收期长，现金流较弱，现金流平衡周期过长，不符合该行的市场定位和商业原则。总之，常规融资方式解决不了港口融资需求，也不是浦发银行的长项。

　　知难而退，还是另辟蹊径？浦发银行敏锐地感觉到，港口建设未来几年巨额的资金需求，应该从常规银行融资中走出来。应把握住银行间债务融资工具发行条件逐步放宽的机遇。于是，他们将业务目标定位在帮助客户采取直接融资方式上。于是，浦发银行以“保姆式”贴身服务，帮助武汉新港投克服多重障碍，从最初单一授信业务发展到全方位多金融产品融资业务。

　　最初，耐心劝说客户迈出直接融资第一步是非常难的。武汉新港投得知要接受多个第三方机构的评估，并需要公开披露公司信息获得市场对其了解和认可，立即打起了退堂鼓。认为直融过程繁琐，且结果存在不确定性。为此，浦发银行成立了由总、分、支三级专家组成的工作组，主动与第三方机构一起研究武汉新港投的实际情况，评估得出发行短期融资券的可行性结论。沟通过程中，浦发银行率先表态，无论困难多大，都将全力以赴，终于打动武汉新港投作出愿意尝试的决定。

　　第一笔债务融资工具终于发行了。2012年9月，浦发银行作为承销商，帮助客户在银行间市场完成了短期融资券发行。12亿元到账当日，武汉新港投公司甚至都觉得难以置信。此后，该公司发债规模逐年扩大，从2013年的18亿元，2014年的32亿元，到2015年上半年的10亿元。

　　发债品种也日渐丰富。不仅发行了一年期的短期融资券，还发行了3年期的中期票据。而且，除了银行间市场债券，还有证监会[微博]主导（证券公司承销）的公司债。

　　“要充分发挥全国性股份制银行的机制优势，积极创新，打开广阔的融资渠道”，王翔副行长表示，全国性股份制银行应与其他金融机构一起发挥特长，支持国家战略和重点工程项目建设，有效保障项目建设的顺利推进。

　　地方法人银行创新服务支持项目配套中小企业

　　基础设施互联互通建设，不仅资金需求巨大。而且，往往是综合项目，涉及的周边产业错综复杂。银行业金融机构在其中既要打通动脉主干，又要疏通毛细血管。

　　做好这一切却并不容易。港口主体工程已经汇集了政策性银行、大型商业银行、全国性股份制银行等多重力量，综合了银行贷款和金融市场债券直融等多种方式。但是，作为长江黄金水道交通枢纽中心，阳逻港建设还包括陆域堆场、保税物流园等配套设施建设，涉及当地许多建筑、物流类中小企业。而这些中小企业的融资需求，却往往无人问津。

　　这时，深耕当地的法人银行发挥了特殊作用。比如，武汉农商行发挥地缘优势，通过决策链条短、信贷政策活等方式，积极助力港区项目建设，服务周边中小企业。主动作为、创新服务的做法体现了中小银行服务国家战略和地方经济的战略胆识。

　　阳逻港区有着为数众多的小微企业，主要分为两类：一是为港区建设提供配套建设及服务的企业；二是享受港区物流便利的上下游客户。对此武汉农商行积极落实湖北银监局推动实施的“金融网格化”战略，创新服务方式，主动对接中小企业。“金融网格化”战略，即将每一个乡镇、街道、社区、村组划分成若干网格，每个网格落实责任银行，依托综治部门的网格信息平台，对网格内的居民、企业提供有效的金融服务和知识普及。武汉农商行通过与开发区园区办的密切合作，依托金融服务网格站点，以支行客户经理及聘任的金融服务网格员为核心开展金融服务。

　　在践行“金融服务网格化”战略过程中，武汉农商行对港区内落户企业逐户上门提供金融服务，积极跟进营销港区项目及其上下游客户，提供受理、调查、见证、审批、签约、放款等全流程、一站式金融服务。

　　今年4月23日，在一次园区小微企业走访中，工作人员了解到武汉精潮钢结构有限公司因生产码头所用钢管桩需采购原材料而产生流动资金缺口，面临不能如期供货的违约风险，将承担每天2.5万元的高额罚金。武汉农商行仅用12个工作日，即完成授信调查及审批的全流程，既挽救了企业，又保障了港区顺利建设。同时，金融网格员还与该公司建立了联动机制，约定如该公司需要用信，只需当天提出申请即可确保出账。

　　“我以前一直认为银行的本质是嫌贫爱富的，只知道争着为企业锦上添花，今天真正体会到雪中送炭的感觉”，武汉精潮钢结构有限公司董事长刘盛阶这样表示。

　　重大项目配套中小企业的融资难问题症结何在？武汉农商行的徐小建行长对记者分析说，抵押担保不足是重要原因。为此，该行结合本地实际，对症下药开处方。一是开展差异化准入考核，只要企业满足手续齐全合规、发展前景良好、信用评价优秀、资金需求真实等条件，都会立刻跟进洽谈信贷业务；二是对现金流充裕，前景较好的港区中小企业，经总行审议后，采取先以信用方式发放贷款，后补充抵质押、担保的方式，优先满足企业融资需求；三是对港区中小企业落实利率优惠政策，同时针对贷款审批需要的审计评估等第三方服务费用，银行也积极与第三方洽谈，争取对港区企业以最低标准收取，最大限度降低企业融资成本。“支持湖北长江中游城市群发展和长江经济带建设是武汉农商行当前工作的重要方向”，武汉农商行徐小建行长说，截至6月末，该行支持阳逻港上下游企业25家，累计授信金额超过7亿元。

　　银行业合力支持最大内河航运港口阳逻港建设的案例，只是湖北省银行业积极支持“一带一路”、长江经济带国家战略的一个缩影。湖北银监局赖秀福局长告诉记者，他们明确了“一中心三创新六支持”的总体部署，即推动长江中游城市群区域金融中心建设，坚持制度创新、组织创新和服务创新，引领银行业支持城乡统筹协调发展、支持基础设施互联互通、支持重点产业快速发展、支持生态文明共建、支持公共服务共享、支持深化全方位开放合作。

　　统计显示，截至今年6月末，湖北省银行业为长江经济带建设提供信贷和非信贷融资总额超过1000亿元，其中信贷融资余额达到740亿元，比年初增长50%以上，重点支持了在长江经济带建设中起关键作用的重大航道整治工程、快速大能力铁路通道、高等级广覆盖公路网和航空网络等。本文原载于《中国银行业》杂志2015年第12期。