广东：金融创新拉动对外开放新引擎

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　　文/《中国银行业》记者  安嘉理

　　随着“一带一路”推进，银行业紧跟广东发展和开放的脉搏，围绕新的融资需求推进金融创新，全力支持21世纪海上丝绸之路建设和粤港澳合作，积极打造广东自贸区，为广东打造对外开放新引擎提供有力支撑。

　　作为改革开放的前沿阵地，南粤大地以改革而兴。三十年来改革之花落地生根，广东曾创造了一个又一个发展“奇迹”。近年来，随着全球化分工的调整，生产发展要素条件的变化，广东的发展迎来新的挑战。

　　思路决定出路，定力源于动力。“一带一路”为广东发展带来破题新机遇。年初，承接国家“一带一路”规划，广东在实施方案中提出，通过设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通为主要抓手，联手港澳台和周边省区，推进与沿线国家合作，力争把广东打造成为“一带一路”的战略枢纽、经贸合作中心和重要引擎。

　　新形势下，金融的需求更加多元化，对银行业的金融服务能力提出了更高的要求。广东银监局正在积极布局：一方面创新监管举措，明确了“一揽子”监管引领、“立体化”沟通联动以及“多层面”问题解决与反馈三项机制，加强引领和服务；一方面抓重点项目落实，建立了台账“目标”式管理，以对“一带一路”项目进行储备和持续跟踪。据统计，截至2015年9月末，广东银行业支持“一带一路”的项目共有91个，投入授信总额814亿元，贷款余额241亿元，涉及泰国、越南、柬埔寨、马来西亚、新加坡等12个沿线国家。

　　随着“一带一路”的推进，广东银行业金融机构正在积极优化自身信贷结构、创新信贷产品，并通过多种服务模式，支持经贸合作和中国企业“走出去”。与此同时，充分利用自贸区的平台，积极促进自身的对外合作和开放。

　　以跨境业务创新促进投资服务便利化

　　2015年上半年广东对“海上丝绸之路”沿线重点14国的进出口额增长8.6%，发展能源在外、资源在外、市场在外的“三头在外”产业，成为广东外贸转型的新路径。但与此同时，在海外拓展的过程中，“走出去”的企业在对跨境资金管理和海外投融资等方面有着紧迫的金融需求。

　　“为了实现灵活、便利的跨区域资金调配，保障美的在海外发展的资金服务和需求，美的集团多年来做了很多的努力，但是在实际操作中仍面临跨境资金调拨不便以及资金利用效率低等障碍”，美的集团财务公司姚向明说。不止美的一家，在海外设立平台，以实现对外集中采购、销售和进行投融资的‘走出去’集团都有相似的问题。

　　跨国企业在跨境资金管理方面，普遍存在三大需求：一是企业对集中和自动化管理跨境贸易与结算的需求。二是对于跨境资金的流动性要求，包括境内形成的过剩资金向海外投资发展的需求，以及境内企业充分利用海外资金的需求。三是对于外本币自由汇兑的需求。此前，国家外汇管理局在广东推出了“跨国公司外汇资金集中运营管理试点”政策，一些境内企业已经通过银行建立了国内资金池业务，但是随着企业“走出去”步伐加大，仍存在一个迫切的需求：将资金池进一步扩展成为日常跨境现金管理的平台，同时在实际需要的前提下充分建立境内外的投融资机制，成为一个有双向意义的资金池。

　　针对此类需求，工商银行广东分行创新推出了“跨境人民币双向资金池”产品。办理此业务后，美的集团通过工商银行全球现金管理平台，实现了境外和境内数十家成员公司的外汇资金归集。据姚向明介绍，截至2015年9月末，美的集团共实现外汇资金跨境归集6.27亿元，人民币资金跨境归集154亿元，大大提升了其资金运营的效率。

　　目前，广东已有多家银行开展了“跨境双向人民币资金池”业务。截至2015年4月，广东省内就有TCL[微博]、美的、宝洁等15家跨国集团办理了跨境人民币双向资金池业务，累计结算量107亿元人民币。

　　相比在海外运营多年的大型跨国集团，准备借“一带一路”东风开拓海外市场的境内外向型企业，在跨境金融服务上有更多的诉求，特别是在境外融资上时常面临困境，更需要银行的支持和保障。

　　为此，银行推出了丰富的境外融资方式助力企业拓展海外业务，其中“内保外贷”业务已成为一大亮点。在此模式下，境内银行可为企业在境外注册的附属企业或参股投资企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。

　　“我们在新加坡成立了一家公司，但由于新成立的公司信用不足，达不到当地银行所要求的申请贷款条件，导致业务无法顺利开展。在这种情况下，进出口银行通过‘内保外贷’业务，为我们开立了融资性保函，帮助我们从当地银行争取到了融资额度和优惠条件”，广东农垦集团公司副总经理吕林汉介绍。

　　广东农垦是从事专业化橡胶种植的企业，已与泰国、马来西亚、印度尼西亚等多个“一带一路”沿线国家签订了合作协议。在对外投资期间，是否能获得境外低成本融资，是其是否能顺利开拓海外市场的关键因素，“内保外贷”已成为获得资金的有效方式之一。

　　据了解，针对企业境外发展的资金需求，跨境产品和业务正在不断丰富和完善，多家银行正通过创新跨境投资贷款、并购以及供应链融资等业务，帮助企业充分利用境外较低利率资金，降低融资和汇兑成本。

　　依托金融合作支持粤港澳互联互通

　　港珠澳大桥是连接香港、珠海和澳门三地的世界级跨海大桥，全长接近50公里，建成通车后将使港珠澳形成一小时经济圈，有效融合成为一个区域加入到“一带一路”战略中来，成为“一带一路”重要节点及枢纽。

　　港珠澳大桥由三地共建，作为中国建设史上里程最长、投资最多、施工难度最大的桥梁工程，其融资安排曾经是多方关注的焦点。大桥工程估算总投资为726亿元。其中，主桥部分粤港澳三地政府共同出资157.3亿元，银行贷款融资约220亿元。由于面临诸多挑战，项目对参与融资的银行要求极高，其招标书中曾显示，银行需拥有2200亿元人民币净资产，以及曾承担50亿元以上人民币贷款，且大桥融资项目年限长，少则10年，最长更达35年。

　　经过多轮角逐，中国银行获选成为港珠澳大桥项目贷款牵头行，即负责大桥主桥部分约220亿元项目贷款的融资安排和银团筹组，并对项目筹备、建设和运营提供整体金融服务。

　　“港中澳大桥项目绝不仅仅是银团贷款那么简单，它是我从业三十年见过的最复杂和困难的项目”，中国银行广东省分行副行长赖哲朗在谈到港珠澳项目时感叹道，在大桥正式启动建设后，中国银行需为港珠澳大桥管理局提供包括承建施工企业资金结算与监管、施工工程保险、企业年金、代发薪、公积金、信用卡等全面的金融服务，这个服务的期限与大桥的使用寿命一致，为120年。

　　复杂并不只体现金融服务的全面和时间跨度长，港珠澳大桥涉及“一国两制”条件下的粤港澳三地，项目执行的方案和每一个步骤都需与三地对接，涉及到诸如财务、会计、法律等的所有问题，也都需要符合三地的法律和监管要求。

　　目前，随着港珠澳大桥逐渐完工，港珠澳大桥管理局开始启动粤港澳三地路费收取系统的设计开发，其中涉及收取港元、澳门元及人民币三种货币及清算的内容。在广东银监局、中国人民银行[微博]广东分行的指导下，中国银行正积极配合协助港珠澳大桥管理局与粤通卡、香港快易通等收费系统关联公司对接，对收费模式、汇率换算、清算渠道、外汇管理等各方面问题进行详细研究和系统开发，以确保通车后路费收取及资金监管的顺利开展。

　　广东银监局人士表示，加强粤港澳互联互通是落实“一带一路”的重要内容，辖内银行除了依托专业金融服务支持跨境基础设施建设，同时积极加强与港澳金融市场的合作。据了解，目前港资银行已经实现广东全省地级以上城市全覆盖，澳资银行已在横琴成功设立代表处。广东省内银行也有多家在香港和澳门设立分行或代表处。

　　以自贸区为创新平台丰富金融服务

　　作为参与“一带一路”建设的重要平台，广东自贸区承担着与沿线国家对接，推进粤港澳服务贸易自由化、打造重要国际贸易门户、对外投资窗口、现代物流枢纽和金融服务中心的重要任务。

　　广东自贸区从成立之初，就有诸多银行金融机构入驻。南沙片区方面，自贸区挂牌当日就有中国银行、浦发银行等多家银行自贸区支行纷纷揭牌，农业银行也宣布该行南沙支行已经获批升格为分行。横琴新区金融产业服务基地则已有工行、农行、中行、建行、华润、光大、平安、中信等超过10家银行签约入驻。此外，广州农商行全资成立的珠江金融租赁、邮储银行发起设立的中邮消费金融也都注册在南沙自贸片区，进一步丰富了自贸区内金融机构服务体系。

　　“目前广东自贸区在南沙、横琴片区的银行营业网点已超140个，而拟设立的各类银行金融机构还有超70家”，广东银监局副局长任庆华介绍，“广东银监局引导银行业结合两个片区的定位，突出对接港中澳，突出金融创新，支持自贸区发展成为新一轮改革开放先行地。”

　　围绕金融创新，加强自贸区跨境金融便利化，多家银行已经在跨境人民币双向融资、跨境人民币双向资金池、自贸试验区与港澳地区金融同业合作、跨境电子商务人民币结算、非银行金融机构跨境人民币业务、跨国企业外汇资金集中运营等业务上实现了市场突破，并与企业正式展开合作。

　　而针对自贸区内特色企业的需要，银行也提出了创新的解决方案。比如，中国银行为解决南沙港区数量庞大的物流运输小微企业融资难题，推出了微型企业贷款，挂牌当日即向某物流公司发放首笔130万元的微型企业贷款。而对多家跨境电商的跨境支付需求，农业银行广东分行自主开发跨境电子商务支付平台，集网上支付、与海关系统对接、线上下单线下支付、跨境人民币支付结算、跨境外汇支付结算等功能一体化的跨境支付服务平台，能够达到商户与相关监管单位“信息流、支付流、物流”三者实时核销的要求，实现跨境电商“境内关外”销售配送的目标。本文原载于《中国银行业》杂志2015年第12期。