杨涛：商行应从供给驱动转向需求驱动

　　新浪财经讯 9月16日，中国银行家(重庆)高峰论坛暨“2015中国商业银行竞争力评价报告”发布会举行。中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛指出，从商业银行整体发展趋势来看，更多需要从供给驱动转向需求驱动。商业银行在经营过程中，更多的应该关注居民金融和小企业金融。

　　9月16日，中国银行家(重庆)高峰论坛暨“2015中国商业银行竞争力评价报告”发布会举行。图为中国社                           会科学院金融研究所所长助理杨涛发表主旨演讲。

　　以下为发言实录：

　　杨涛：很荣幸参与本次论坛。根据会议的氛围可以自由的组织一下语言，我也思考了一下今天的，怎么衡量银行是不是好？有一方面是技术、制度方面的标准，技术是更多衡量银行在漫长的历史周期变化能不能成为长青树，日本在90年的时候按资产来算全球十大银行还有7家，在2000年的时候还有2家，在漫长的历史转变中，可以看到巨无霸很有可能消失在未来的长河中。制度上什么是好的银行？两位老师更多强调从道德层面来看什么是好的银行？我个人第一份工作也是做银行的，如果看一个银行能否得到真正的尊重？在当前金融经济格局下，实际上很难的金融、银行部门是一个巨无霸，具有独一无二的话语权。有一些投行也转化为银行控股公司，危机之后关注之后无论是衍生品交易，又仿佛回到的之前。所以如果判断一个银行是不是好银行？除了技术标准，制度标准怎么衡量呢？在整个金融体系中需要对银行部门有一个外部的机制，不能因为独一无二的话语权导致。对于一家银行来说，从长期和短期来衡量，是短期利润为主，还是长期营造更长的生态。

　　我提几方面对商业银行的认识。在商业银行当前的发展背景 有四方面的关系特别值得思考；

　　第一老生常谈的，银行部门与实体经济的关系，从宏观和微观层面来讲，宏观来看不可否认无论是直接经济还是间接经济，在未来时间宏观经济有很多矛盾值得思考，比如社会融资总额与银行信贷规模的偏离等等，意味着宏观经济发展过存在一些矛盾，与此同时看到银行信贷直接和间接有一些务虚的现象，这些问题在一起要考虑一些什么？宏观经济存在一些结构矛盾和，从总体来看，作为金融主导部门银行做什么？这是一个重要的切入点，从微观层面银行与企业的关系，更多是需要构建一个共赢生长的状态。我们在调研的时候，在经济形势比较好的时候银行业积极的向企业放贷，一旦出现了风险和问题，首先肯定是抽贷的问题，这里面更多是考虑钱的来往，中小企业一开始更多面对困难的时候简单的缓款，后来也出现了耍赖，也没有抵押，最后大家一起完蛋，从微观是一个非常恶性的生态。

　　第二所谓综合经营跟特色化经营的关系，说到综合经营一定要法案，法案出台以后，很多人美国出现了一个风化的浪潮，在2008年的金融危机之后，以美国为主要的国家对综合性经营进行反思，实际上体现在金融控股公司转型为银行控股公司，美国的主要部门从人才部门也开始削减，从商品部门、销售部门、衍生部门有一些投入，从全球来看，很难简单判断总体趋势潮流是什么样的？从国家现在来看，多数的银行在法律层面上还没有做经营，但是从现实层面上，大家直接和间接都在向综合性领域靠拢，我觉得并不一定需要跟在全球的趋势，随着中国经济体的不断提升，如何发挥主导作用？是很关键的。一方面做综合经营的大型机构来说，更重要的是跑马圈地，实现不同功能之间的布局协同是关键。另外综合性经营也不一定就是整体向必然的一个趋势，是做大超市还是做小超市，对每个银行都是值得思考的。

　　第三对线上和线下的关系。刚刚很多专家谈到了，互联网金融对银行业有一个巨大的挑战，正是因为在经济周期下行的情况下年报不太好看，所以大家想更多的突出互联网金融的业绩，现有的各个上市银行互联网金融的业态布局，实际上停留在一个跑马圈地的阶段，首先概念比较混乱，业务边界不太清晰。一个是功能渠道的替代，比如电子银行等等，或者大力发展移动支付，或者是线下的融资走到线上，或者间接的进入P2P，未来银行业发展互联网金融更多的考虑背后这个时代的技术，跟可能带来的变化，当前时代带来影响的是信息技术，未来可能是物联网，与此同时背后的制度可能有所变化，都是为了围绕客户消费者的需求，打造一个大的平台，平台是开放型号平台。

　　最后一个观点，长远来看我个人认为，从商业银行整体发展趋势来看，更多需要从供给驱动转向需求驱动，无非是更好的面向当前金融体系中的短版，仍然是红海业务加上蓝海业务红海业务现有的经济比较仍然 靠投资拉动，更多是规模拉动，商业银行怎么改善对大企业、大项目的支持？蓝海还是缺的居民金融和小企业金融，缺的是消费金融和财富管理，是便捷智能的支持，是面向消费者的金融。另外一个蓝海面向小企业的金融，不仅是资金支持，而且对协同化的谋划和支持，我个人认为在这个领域，最容易实现银行金融，互联网跟产业的融合，未来能够融合到不同的产业链不同的环节中，以上就是我的发言。谢谢。