郭振海
编者按：2015年9月1日是西藏自治区成立50周年纪念日。50年来，西藏金融业在党中央、国务院一系列特殊优惠金融政策的扶持与自身努力下，不断发展壮大。本刊特约请西藏金融业各监管部门及专家撰写文章，展现西藏自治区50年来的金融发展并纪念这个特殊的日子。
1965年9月1日，西藏自治区的成立标志着西藏金融事业进入了新的纪元。50年来，随着全区社会经济的发展，金融业发生了历史性的变化。金融基础设施不断改善、自身不断发展壮大、金融生态环境明显优化、服务社会经济发展的能力不断提升，逐步建立起与西藏经济社会发展相适应的现代金融体系，有力地支持了西藏经济快速、持续、健康发展。
适应全区经济社会发展的金融组织体系不断完善
随着西藏和平解放，全区新的金融服务体系初步建立，为当时西藏社会稳定和群众生活安定发挥了重要的作用。1965年西藏自治区成立之初，各项事业百废待兴。西藏迅速建立了以人民银行[微博]为主体、农牧区信用社为基础的社会主义金融体系，标志着西藏社会主义金融事业开篇。1965年到1978年，逐步建立起与当时全区经济社会发展相适应的国家银行体制。1978年改革开放后，中央进一步加强了西藏工作，1980年和1984年中央先后召开第一次、第二次西藏工作座谈会，揭开了西藏经济体制改革的序幕，西藏金融事业从此进入了快速发展的阶段。在第一、第二次西藏工作座谈会赋予的特殊政策支持下，全区金融业得到较快发展。截至1993年末，西藏金融机构各项存款余额比1978年末增长3.63倍；各项贷款余额比1978年末增长19.51倍，均高于同期地区经济增速约10个百分点。随后，中央于1994年、2001年、2010年召开第三、第四、第五次西藏工作座谈会，西藏金融业进入了历史上发展最快的时期，金融业组织体系不断丰富，金融业整体实力迅速提升。
一是多层次金融组织体系逐步建立。西藏自治区成立之初，全区金融机构仅有中国人民银行[微博]西藏分行的7个中心支行、72个县级支行、13个办事处（包括营业部）以及412个农牧区信用社。50年来，西藏金融体制改革稳步推进，组织体系不断完善。建立了以人民银行、外汇管理局、银监局、证监局、保监局组成的金融管理体系，初步形成以银行、证券、保险为主体，小额贷款公司、信托公司、融资性担保公司为补充，各类金融机构相互并存、分工协作、优势互补的多元化金融组织体系。截至2014年末，西藏银行业金融机构营业网点覆盖了全区400余个乡镇；保险业金融机构48家；证券业金融机构11家。此外还有多家信用担保机构、小额贷款公司、典当公司等金融机构。目前，金融服务通过基层网点、助农取款服务点以及网银、电话银行等实现了所有村镇全覆盖，基本形成与内地金融体系相互衔接，与全区经济发展相适应的金融服务体系的格局。金融机构从业人员数从1965年的不到900人发展到2014年末的1万多人。
二是金融业整体实力大幅提升。全区银行业金融机构总资产、总负债以及利润等总体指标都有了跨越式增长，风险抵补能力不断增强。资本市场方面，目前，西藏共有11家A股上市公司和1家H股上市公司。截至2014年末，西藏10家A股上市公司总市值达到835.33亿元。西藏同信证券总资产比2001年末（西藏同信证券前身为西藏证券经纪有限责任公司）增长14.08倍，营业收入同比增长133.18%。保险业取得飞速发展，整体实力明显增强，保费收入规模不断扩大，2014年全区保费收入是1988年（1987年3月中国人保西藏分公司办理了第一笔业务）的328.9倍。
金融支持全区经济社会发展成就显著
50年来，金融业不断改进金融服务，大力支持西藏经济社会跨越式发展，取得显著成效。
优惠金融政策效应突出。截至2015年上半年，全区金融机构各项本外币存款余额比1965年末增长1445倍；各项本外币贷款余额比1965年末增长2106倍，远高于同期GDP增速。通过对金融机构实行特殊优惠的金融政策，有效调动了其支持地方经济发展的积极性。
金融业支持经济发展的效果突出。截至2014年末，涉农贷款较2000年末增长25.88倍；全区农牧民人均扶贫贷款余额近万元；农牧民家庭人均纯收入比1978年增长42.1倍。中小微企业贷款余额较2011年末增长4.16倍，有力地支持了西藏自治区中小微企业的发展。在金融系统的大力支持下，以交通、能源为支撑的一批基础设施项目快速启动，截至2014年末，全区金融机构基本建设项目及前期费用贷款余额占各项贷款总额的16.41%。在金融系统支持下，西藏的特色产业快速发展，三次产业的比重由1965年的70.9∶6.8∶22.3调整到2014年的9.9∶36.6∶53.5，经济结构不断优化。
随着改革开放的不断深化，西藏金融系统有序落实优惠外汇管理政策，积极发挥外汇管理在助推西藏经济社会发展中的作用。深化与尼泊尔金融合作平台建设，推进双边本币结算，拓展边贸结算渠道。截至2014年末，已有4家尼泊尔商业银行在樟木口岸银行开立美元及人民币结算账户8个，尼泊尔企业开立NRA账户近30个。着力推进跨境人民币结算工作，银联西藏分公司成功在尼泊尔发行银联卡、在边境贸易口岸推进银联卡支付结算业务，迈出了人民币走向尼泊尔的跨越式步伐。2014年，全区银行累计办理跨境人民币结算业务97.16亿元，同比增长9.16%，跨境人民币业务稳步向纵深发展。
金融业服务能力和水平得到不断提高
50年来，西藏金融系统提供的金融产品日益丰富，服务水平不断提升。金融业服务产品从传统“存、贷、汇”业务发展到目前的存款、贷款、证券、股票买卖、电子银行、网上银行、手机银行、个人理财、金融咨询等多项业务种类。保险品种也不断丰富，目前开办了财险、寿险等几十个品种，保险保障和经济补偿能力大幅提高。仅2001年至2014年期间，西藏保险业为社会提供风险保障约3.48万亿元，累计支付各类赔款及给付26.5亿元。直接融资水平不断提升。从1995年西藏本土第一家公司上市到现在，西藏多层次资本市场构建不断丰富，市场参与主体逐渐丰富，1995年至2014年末，全区10家A股上市公司累计实现再融资130.8亿元。
现代化支付结算体系不断完善，全区基本形成了以第二代支付系统为核心、商业银行行内系统为基础、卡基支付系统为补充的支付清算网络体系。国家金库核算业务也从过去的手工处理发展为以国库会计核算系统（TBS）、国库会计数据集中系统(TCBS)、财税库银横向联网系统(TIPS)和国库管理信息系统(TMIS)为支撑的电子化处理国库业务系统。
金融生态环境不断优化，社会信用体系建设在全区深入开展，形成了以“信用乡（镇）、村”为依托的具有西藏特色的农牧区信用体系建设模式，并启动了农村信用体系试验区建设工作。金融消费权益保护工作开启并逐步推进。
西藏金融发展的几点体会
中央对西藏的关心和支持是西藏金融业发展的强大动力。50年来，党中央、国务院根据西藏不同时期的中心工作任务，赋予了西藏一系列特殊优惠金融政策，对促进西藏金融业发展起到了关键性作用。
自治区党委、政府对金融工作的领导、关心和各相关部门的支持是推动西藏金融工作发展的重要条件。多年来，自治区党委、政府关心重视金融工作，注重发挥金融部门在社会经济发展中的职能和作用，关心金融业自身的发展，及时协调解决金融工作中的困难和问题，各部门理解支持金融部门，积极协助金融部门开展工作，这些都为金融业发挥职能作用创造了良好的环境。
全区金融系统广大干部职工团结奋进是金融工作取得成绩的基础。全区金融系统广大干部职工以奉献西藏、服务西藏为己任，发扬“艰苦不怕吃苦、缺氧不缺精神”的老西藏作风，扎根高原、爱岗敬业、无私奉献。
新常态下西藏金融展望
50年来，西藏发生了翻天覆地的变化，经济跨越式发展、群众生活水平不断提高、社会稳定环境越来越好，与内地省份的发展差距不断缩小。但与全国相比，西藏经济仍然落后，是全国最不发达的地区，2020年西藏要和全国同步进入小康社会，任务还很重。对实现下一步社会经济发展的目标而言，我们仍然有很多工作需要做，金融业目前的服务水平和质量与社会各界及广大群众的需求相比还有许多方面需要改善，金融业自身发展的水平与内地同行业相比较依然有许多方面要努力。
全区金融系统要继续落实好特殊优惠金融政策，围绕自治区“金融撬动”的主线，坚持金融先行，努力发展民生金融、普惠金融，推动金融生态环境建设，维护辖区金融稳定，促进西藏经济社会健康发展。一是要积极稳妥地推进金融改革，不断提高金融业发展的水平和能力，推进与周边国家、内部相连省份的金融交流与合作，落实好中央赋予西藏的特殊金融政策，进一步建立多层次、广覆盖的金融组织体系。金融系统各单位应当结合西藏金融业发展实际，加大新产品研究开发力度，引进内地成熟的金融新产品，提升金融服务的深度和广度，构建和完善普惠金融服务，落实好普惠金融的工作要求。二是金融系统要继续优化内部机制，不断加强自身的建设，继续严格管理规范经营，维护全区金融稳健。进一步深化管理体制改革，继续转变作风，完善激励约束机制，不断提高经营管理水平，为全区社会各界提供更好的金融服务。三是各地市应继续支持和关心金融工作，不断加强金融基础设施的建设，特别是社会信用环境建设，为金融业的发展创造良好的环境。
继续巩固良好的发展基础，充分认识经济发展新常态，加快自身发展，是西藏金融业面临的主要任务，要抓住中央即将召开的第六次西藏工作座谈会以及“十三五”时期自治区经济社会发展战略重大部署的重大契机，齐心协力、努力工作，为西藏经济社会的发展作出更大的贡献。■
作者系中国人民银行[微博]拉萨中心支行行长
（责任编辑 植凤寅）
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