南方日报讯 (记者/叶永茵 龚名扬)3月21日，国务院正式发布了酝酿多年的《存款保险条例》，规定5月1日起施行，最高偿付限额为50万元，据测算可覆盖99.63%的存款人的全部存款。尽管《存款保险条例》已经多次被提及，但是“突然驾到”还是令储户们感到意外。专家认为随着利率市场化的推进，在引进更多的民营银行进入市场的情况下，此政策实施可为居民的银行存款做“兜底”，同时也将改变居民的投资方式，不再过于倾向储蓄。

　　最高偿付限额为50万元

　　根据刚公布的《存款保险条例》，存款保险将实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。

　　据人民银行[微博]东莞办公室提供的数据显示，2014年全年，东莞金融机构人民币各项存款余额是9070亿元，同比上年增加439亿元；2014年全年，东莞金融机构人民币各项贷款余额是5332亿元，同比上年增加557亿元，银行存贷比是58.8%。

　　由此可见，东莞藏富于民，雄厚的资金躺在银行账户上。此次《银行保险制度》的出台是否会改变居民的理财方式呢？

　　市民陈先生说：“我的全部银行存款都没有50万元，这个制度对我来说影响不大，也不会改变我的理财方式。毕竟中国人还是比较倾向于银行存款。”

　　企业家李先生说：“此政策的出台，我就不会将大量的存款放在银行吃‘死利息’，我会投资不动产和股票。譬如，目前5000万元的存款，若每间银行存入50万元，那么得往100间银行存款，这相当的麻烦。”

　　中山大学岭南学院财政税务系主任林江认为：“《存款保险条例》出台后，我认为并不会出现存款大范围搬家的现象。虽然居民存款储蓄的倾向较高，据测算，偿付限额设为50万元，能够为99.63%的存款人(包括各类企业)提供100%全额保护。另外，剩下小部分的人群的抗风险能力较高，若银行出现破产，可拍卖银行资产赔付储户损失。”

　　新政或会改变居民财富架构

　　根据新条例第二条，在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构(以下统称“投保机构”)，应当依照本条例的规定投保存款保险。

　　对此，东莞某银行从业人士认为，目前居民投资过于依赖储蓄，此政策的出台可以促进居民选择多层次、多元化的投资方式，改变以往狭窄单一的金融理财方式。

　　林江认为，随着利率市场化的推进，在引进更多的民营银行进入市场的情况下，此政策实施可为居民的银行存款做“兜底”。

　　汇卓投资有限公司常务董事李子扬表示，此次《存款保险制度》是与央行[微博]等五部委联手出台的降低房贷门槛、税收新政相匹配的政策组合拳，一方面是深化市场化的举措，另一方面起到了稳住不动产市场的政策，有助于稳住7%左右GDP的增长率，银行的存款会引流到不动产市场、保险业与资本市场。

　　他认为，此政策的出台，居民会认为银行存款不再是最安全的财富方式，或导致其改变财富架构，并将发生以下变化：首先，居民不会把鸡蛋放在同一个篮子上，部分人会在不同的银行分开存款；其次，银行的理财产品不再完全保本，市民将降低对银行理财产品的兴趣；再者，市民会选择多元化的投资方式，大部分人或许会偏向于投向不动产市场和股票市场；另外，居民或许只会将部分流动应急资金存入银行。