文/本刊记者 黄浩然
11月下旬,在上海举办的陆家嘴金融创新全球高峰论坛上,董骏踩着时间走进贵宾休息室;行李箱刚刚放下,他就被十几名记者堵在沙发前不能动弹。孤身坐在一旁的一位外资银行副行长诧异地看着这一幕,不知来了何方神圣。
不过,在互联网金融行业内,董骏以及他创立的积木盒子这个名字,已经越来越为人所知。平台上线还不满16个月,积木盒子累计投资金额已经接近29亿元(截至11月23日)。而在第三方机构的评级中,积木盒子的综合指数更是已经进入了整个网贷行业的前五名;实际上,在排名前十的平台中,积木盒子是成立时间最短的一个,可谓名副其实的“黑马”。
一年磨刀
2013年8月,积木盒子上线,进入P2P市场。此时,包括人人贷、陆金所、红岭创投在内的几家国内主要P2P平台,都已经初具规模。选择此时上线的企业,通常不会将建立平台型公司作为目标,而是会选择专注一些用户特征明显、有交易场景的细分市场。
但董骏似乎有更大的梦想。他说,站在当时的角度看,行业还是蓝海,空间大到可以忽略公司成立时间的早晚。
今年5月底,因为员工数量扩张,办公室已显局促,积木盒子搬了一次家。在那个带有些许loft风格的新家里,董骏没有独立的办公室,只是在一列办公桌的尽头,有一个座位。
董骏常要向人解释“积木盒子”代表什么意思——那是他与合伙人魏伟想出来的名称。他说,进入P2P行业,就像搭积木一样,要按照颜色、长短不同,将资产放进盒子里:颜色代表了金融产品的种类,长度则代表期限。积木盒子官网进一步诠释了“盒子”的意思:待在盒子里的积木才稳固,盒子就像平台的底线,有约束、有原则才有更多自由。
支持董骏下决心的不只是梦想。在积木盒子上线之前,由他和另外两名合伙人共同创建的一家“尽职调查数据服务平台”企乐汇已运营了一年的时间。董骏说,通过企乐汇积累的数百家企业数据,积木盒子得以对接到启动所必需的线下债权。董骏用“前面一年磨刀,不误砍柴工”来描述企乐汇的存在意义。
现在,企乐汇仍承担着积木盒子体系的尽职调查数据服务工作,所有进入积木盒子的债权都要经过企乐汇的数据库进行审核;这也是相对其他线上P2P网贷平台,积木盒子的一个独特优势。目前,积木盒子和企乐汇均在北京乐融多源信息技术有限公司框架内,经多轮融资之后,董骏仍是该公司大股东。
小米意外入股
2013年6月,在积木盒子上线之前,董骏拿到了一笔专为积木盒子成立而投资的天使轮投资。今年2月,上线仅6个月的积木盒子就宣布,获得来自银泰资本的A轮千万美元融资。
这样的融资速度堪称神速。在获得A轮之前两个月,积木盒子的累计投资金额才刚刚满1亿元;甚至在2013年年末,公司服务器宕机了一个晚上都没有引起投资者恐慌。
如果说A轮融资证明资本市场已开始关注积木盒子,那B轮融资则将积木盒子的声望推向另一个档次。今年9月,积木盒子宣布获得小米公司和雷军[微博]旗下的顺为资本领投,经纬中国、淡马锡旗下祥峰投资、银泰资本、和玉投资跟投的3719万美元B轮投资。
董骏向记者透露,B轮投资属于战略轮,积木盒子和小米达成了一定的排他性共识,这也是雷军参与的唯一一家P2P公司;B轮过后,积木盒子估值也正式进入“亿美元俱乐部”。
他告诉记者,被雷军注资有些意外。在来自小米的B轮投资达成之前,积木盒子已接近与另外一家VC达成了投资意向;小米和顺为资本突然介入,“截胡”B轮。在被问及小米的投资风格时,董骏说,小米非常“抠”细节,甚至在决定正式投资之前,还向董骏提出了很多进一步完善的意见。
董骏笑称,完全看不出对方的高富帅气质,反而屌丝气质比较浓厚。他坦言,在雷军对积木盒子提出很多意见之后,他甚至一度觉得,对方不会再投资他们了。
董骏说,雷军提出意见的方面,积木盒子后来基本都改了。他感慨,在企业治理上,还是相当依赖经验的。
实际上,之前积木盒子的投资方,也曾对平台业务带来过不同程度的帮助。银泰资本就给积木盒子介绍了第一批核心企业,其中包括同为银泰资本投资的奢侈品电商寺库,双方在供应链融资方面开展了合作。
当然,在被小米这样的明星企业注资后,这种效应或许会更加明显。虽然具体的业务层面的合作还须待时日,但在B轮融资消息发布之后,积木盒子在理财端的用户数和访问量就走出了一个更高的曲线。
历史遗留问题较小
截至11月末,积木盒子上线的金融服务企业和供应链核心企业达到20多家,真正对接的还有数十家,他们源源不断地向积木盒子输送贷款端炮弹。除了进一步拓展合作渠道之外,董骏和他的团队还要做更多的工作,包括控制接纳资产的风险,建立更好的品牌,与线上理财客户对接。董骏也将积木盒子的工作,概括为“资产获取”、“运营优化”和“粉丝营销”三大块。
按照贷款用途,积木盒子将贷款分成个人消费贷和企业经营贷两类;目前,理财年化利率在7%~12.5%之间(基金产品除外)。积木盒子并不承诺保本保息,但会通过与贷款端金融企业签订合同,确保坏账损失不会转嫁到积木盒子平台中来——也就是说线下金融企业实际上很大程度上分摊了坏账风险。积木盒子也在网站上公开宣布,自平台上线以来,投资者从未在平台上损失过本息。
而在品牌建设上,积木盒子则采用了更加透明的披露制度:每一天,只要有贷款到期,公司就会发布当天的还款报告,披露该贷款的项目名称、借款金额和还款情况。董骏认为,年轻的一代人对信息透明度和互联网体验,较之以往更加苛求,因此,提供更好的互联网体验是一切工作的前提,“金融的本质是风险定价,互联网本质是用户体验。现在这个时代里面,这两方都缺一不可”。目前,积木盒子在PC端和APP端的交易量已平分秋色。
谈及P2P行业的未来走向,董骏认为,尽管在资产端可能百花齐放,但在理财客户端,投资人的需求较为一致,行业可能仅需要几家平台;未来规模不占优势、踩中监管红线的企业,将不可避免地面临行业整合。
在他看来,积木盒子具备后发优势:在平台上线的时候,总体监管思路已经比较明确,包括不能做资金池、禁止期限错配等;这样,积木盒子的历史遗留问题较小。在未来少数几家综合P2P平台的竞争中,积木盒子会是其中一家。
当然,董骏也承认,眼下行业P2P整体模式仅是过渡阶段,未来可能还会转变,“当前多数企业选择的投融资两端对接的方式,可能还会有较大的变革”。
回顾创建积木盒子16个月的经历,董骏说,没有大起,偶尔会有小落;要实现的梦想远大于今天的样子,“离松懈的时间还早”。