文/杨丽平 中国银监会银行监管二部主任

　　—努力开创股份制商业银行改革发展新局面

　　股份制商业银行唯有准确认识、牢牢把握新常态下的新趋势、新特征和新动力，扎实推进改革、切实服务经济、做实风险防控，才能在激烈的竞争中巩固优势、脱颖而出，才能在经济新常态中努力开创自身改革发展的新局面。

　　近年来，作为我国银行业的重要力量，12家股份制商业银行积极应对复杂多变的国内外经济形势，认真贯彻落实国家宏观调控政策，努力提升经营效益和发展质量，盈利能力持续提升，各项业务平稳发展，取得了较好的成绩。

　　一是市场份额进一步扩大。股份制商业银行资产规模保持逐年增长的整体态势。截至2014年6月末，股份制商业银行的资产总规模为30.4万亿元，占银行业资产总额的18.5%。

　　二是盈利能力进一步增强。股份制商业银行利润增幅在全国银行业中处于较好水平。2014年上半年实现的利润总和为1764亿元。

　　三是抗风险能力进一步提高。股份制商业银行的不良资产占比在银行业中处于较低水平。截至2014年6月末，股份制商业银行不良贷款率为1.01%，较去年同期上升0.21个百分点，总体风险可控。资本充足率为10.92%，较去年同期提高0.5个百分点。

　　四是差异化经营进一步推进。股份制商业银行根据市场需求的变化和自身优势，一直在差异化经营的道路上积极探索。如招商银行零售业务、民生银行小微金融等都打造出了一些具有鲜明特色的服务品牌。

　　随着我国经济结构调整不断深入，国民经济进入转型发展“新常态”，产业结构、需求结构、资源结构等各方面发生着重大而深刻的变化。同时，金融市场改革步伐不断加快，这些对股份制商业银行既是机遇，也是挑战。股份制商业银行唯有准确认识、牢牢把握新常态下的新趋势、新特征和新动力，扎实推进改革、切实服务经济、做实风险防控，才能在激烈的竞争中巩固优势、脱颖而出，才能在经济新常态中努力开创自身改革发展的新局面。

　　扎实推进改革 加快转型升级步伐

　　一、以改革树立科学的战略发展理念。股份制商业银行要准确把握我国经济结构调整和金融市场改革的方向，结合自身优势，找准细分市场，确立科学合理的战略发展规划。特别要勇于突破传统路径依赖和观念束缚，改变传统粗放的发展方式，转向注重质量和效益的内涵集约式发展，从而实现由“规模速度型”向“质量效益型”、由“以产品为中心”向“以客户为中心”的转变。

　　二、以改革促进完善的公司治理机制。近年来，股份制商业银行取得的进步，与公司治理的完善密不可分。下一阶段，仍要抓住公司治理这个关键，在巩固前期成果的基础上，进一步加大改革力度，不断完善“三会一层”的治理结构，形成制衡有效、激励兼容的运行机制，提高经营决策的科学性和运营管理的稳健性，促进各治理主体规范、充分、高效行使权利履行义务，进一步提升公司治理能力和水平。

　　三、以改革搭建规范的经营管理架构。要继续深化内部管理体制机制改革，根据不同业务特点，大力改革经营管理机制，规范业务经营行为。要继续推进同业和理财业务管理体制改革，促进同业业务和理财业务稳健经营规范发展。要遵循“自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束”的原则，建立好风险防控责任体系。

　　四、以改革营造良好的业务合规文化。商业银行高风险的经营特性，决定了业务合规始终是银行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营的关键所在，无论任何时候都要将业务合规摆在重要位置。股份制商业银行要以改革为抓手，继续贯彻合规经营理念，不断强化业务监督、岗位制衡和内部审计，筑牢合规经营“三道防线”，推动各项工作顺利实施，保障改革创新行稳致远。

　　五、以改革建立健康的绩效考评体系。要注重完善和改进绩效考评体系。一是要继续加大对风险管理与合规经营的考核力度，提高风险合规指标权重。二是要取消片面、单纯地对市场份额排名等指标的不合理考核。加快形成质量并重、以质为先的精细化发展模式。三是要积极探索可量化、操作性强的社会责任类考核指标，尽快纳入对分行考核范围。

　　做实风险防控 巩固长远发展基础

　　一、守牢风险产生关键点。风险是商业银行永恒的话题，银行自从成立伊始，发展就与风险相伴相生。随着经济“三期叠加”影响的逐步显现，银行业信用风险有扩散趋势。股份制商业银行对此一定要有充分的认识，加大管控力度，充实风险拨备，提高处置效率，完善风险缓释，防止信用风险加速累积。要采取前瞻性的风险排除机制，全面了解企业信用记录、隐性负债担保等关键信息，加强对企业生产经营和资金流动等情况的分析评估，有效减少“信息不对称”问题，及时发现和化解风险。

　　二、守牢风险缓释关键点。股份制商业银行要进一步规范贷前抵质押物调查工作，完善抵质押物准入标准，重点关注抵质押物的变现能力及与之相关的风险因素，将风险控制关口进一步前移。同时，建立科学的抵质押率管理体系，明确相关部门和岗位的权责，构建抵质押物价值内部评估体系，减少对外部中介评估机构的依赖，提高抵质押物管理的整体水平，做好风险缓释工作。

　　三、把握信息科技生命线。信息科技风险是能使银行瞬间瘫痪的风险，具有区别于其他风险的特殊性。股份制商业银行要牢牢把握信息科技风险这条生命线，加大对信息科技的人、财、物投入，持续推进管理制度建设，搭建信息科技防控平台，完善灾备体系建设，加快移动互联网风险防控和技术研发，维护银行业务安全运营。

　　四、筑好风险抵御的安全线。提高银行风险抵御和损失吸收能力，必须以资本充足为保障。这就要求股份制商业银行不断强化资本约束机制，并坚持内生为主，多渠道进行资本补充。要按照监管要求，主动调整业务结构，进一步提高内源性资本补充的基础作用。要结合自身发展的现实特点，拓宽资本补充渠道。符合条件的银行，可探索通过上市发行、增资扩股、发行优先股或创新资本工具等方式补充资本。

　　切实服务经济 提高综合服务能力

　　一、创新服务方式，积极支持小微企业发展。股份制商业银行要按“风险可控、商业可持续”的总体要求，继续投入充足资金和人力保障小微企业业务，在落实国家政策的同时，稳步拓展市场。银监会制定了《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》。股份制商业银行要按照通知要求，积极创新小微企业流动资金贷款服务模式，合理设定流动资金贷款期限，提高贷款期限与企业生产经营周期的匹配度。在风险可控的原则下，丰富完善贷款品种，科学运用灵活的还款方式，缓解企业一次性还款压力。

　　二、发挥自身优势，促进产业结构转型升级。股份制商业银行要发挥自身优势，按照党中央、国务院的要求，坚持有保有压、有扶有控、有进有退的原则，结合宏观经济运行趋势，持续加大对重点行业和领域的支持力度。要大力支持实施创新驱动发展战略，针对未来经济社会发展的先导产业，增强信贷支持的针对性和有效性，促进产业结构加快转型升级。

　　三、规范服务收费，帮助减轻企业融资负担。近年，银监会一直按照国务院部署，对融资链条过长、中间环节过多、服务收费过高等抬高融资成本的问题进行规范治理。股份制商业银行要认真落实国务院《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，努力简化信贷的审批程序，尽可能减少通道、媒介、中间环节，缩短融资链条。要落实银行服务收费的有关管理办法，做到“七不准、四公开”，遏制不合理收费。要真正让实体经济和广大企业享受质量优良、价格合理的金融服务。本文原载于《中国银行业》杂志2014年第11期。