翟超/制图

　　翟超/制图

　　证券时报记者 潘玉蓉

　　2002年，李光荣以大股东身份进入华安保险之时，在资本江湖上已有着“特华系掌门人”之称。彼时有人猜测，特华控股进入华安是为了财务投资，目的是将华安卖掉。

　　一晃12年，李光荣仍掌舵华安，并由幕后走到前台。将主场切换到保险行业后，李光荣把对资本市场的灵敏嗅觉也用在了保险行业，他用十余年时间积淀并展现着对中国保险行业的理解。在他任内，华安保险从亏损到盈利，并跻身财险行业前15。

　　目前，华安保险正在积极搭建综合金融业务平台，未来，李光荣的理想不是巴菲特，而是尤努斯。

　　称道尤努斯

　　2002年，李光荣控股的特华投资从华侨城集团、深圳机场集团等几大国企手中收购华安保险，正式进军保险行业。

　　在涉足保险行业担任华安保险董事长之前，李光荣的身份是特华投资控股董事长。这家公司主要从事证券投资、财务顾问、项目融资、企业并购等各类投行业务，兼做资产管理、创业投资等，业务辐射全国。鉴于在资本市场积累的声誉，李光荣被业界称为“特华系掌门人”。

　　金融出身的李光荣，在众多经济学家和诺贝尔奖获得者中，他对“穷人银行家”尤努斯情有独钟。“金融应该是普惠的，当前的中国需要尤努斯。”李光荣在接受证券时报记者采访时说。

　　基于这一理念，李光荣对华安保险提出了不同于业内的大众发展路径。他上任后的最初几年，华安保险一再压低车险业务比重，提出学贷险、微贷险新概念，并将这两款险种上升到华安保险战略发展层面。

　　学贷险是华安保险自2006年起大力推广的险种，意在转移银行贷款给学生的还款风险。这一险种解决了政府投入大、银行操作成本高等问题，通过保险理赔化解银行不良贷款，提高了银行参与国家助学贷款的积极性。

　　学贷险现已成为华安保险的拳头产品，业务覆盖全国14个省市，累计承保助学贷款40亿元，涉及借款学生超过40万人，合作高校达到400多所。

　　“学贷险是最能体现华安人价值观的产品。”在李光荣看来，学贷险一旦盈利上升，就要下调产品费率，把学贷险做成一款微利产品。

　　尽管微利，学贷险却给华安保险带来了口碑效应，也带来了与银行渠道的良好合作关系，带动了其他保险业务。2013年，华安保险实现原保费收入65.86亿元，同比增长14.72%，在产险行业排名第13位，全年实现净利润超过2亿元。

　　微贷险实践

　　华安保险“信用保证保险发展战略落实暨誓师大会”于2014年11月在深圳召开。财险公司将信用险这样的小险种提高到战略发展的高度，在保险业内是一件罕见的事情。

　　不仅如此，当日的誓师大会上，华安保险公司董事长李光荣从人力资源、产品设计、时间、客户、风险控制等九方面对信用险业务的开展做出了细节部署。

　　参考华安保险力推学贷险的历史，不难理解华安保险的这一举动。华安保险的战略产品都有同一特点，即面向弱势群体。从学贷险到如今重点推广的信用保证保险，都如出一辙。

　　2014年9月发布的新“国十条”指出，鼓励保险公司在合理管控风险的前提下，为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供支持。在新“国十条”的政策导向下，华安保险决定在业内力推微贷险模式。

　　华安微贷险于2013年问世，即小微企业短期抵押贷款履约保证保险，借助咨询公司的技术及经验，以风控能力为核心。银行投保这款产品之后，小微企业的违约风险可从保险公司获得补偿，银行更有动力面向小微企业发放贷款，小微企业最高可获得500万元的贷款。

　　目前，微贷险模式思路基本成型，几个试点初见成效，华安计划倾全公司资源力推，把微贷险做成华安的样板项目。

　　“新‘国十条’给保险行业预留了巨幅想象空间，面对如此好的政策，保险行业不做点事情都对不起这个时代。”李光荣感叹。

　　尤努斯孟加拉国乡村银行的实践表明，在农村，如果能够从农业生产、社区组织的特点出发，就完全可以发展出为农户提供金融服务并成功经营的农村小额信贷银行。

　　李光荣也相信，如果从小微企业、个体工商户的需求出发，微贷险一定能成为下一个学贷险工程。

　　综合金融平台

　　掌舵华安保险期间，李光荣保持着对资本运作的敏锐嗅觉。2004年，华安保险在业内首创推出在银保渠道销售的理财险，短时间内卖出355个亿。这个产品比近两年网上热销的理财保险早推出9到10年。几年之后这款产品虽因政策原因而停售，但借用理财险带来的现金流管理，华安保险成功实现扭亏。

　　2007年，华安保险抛出建立连锁式营销服务部的“万店计划”，打算在社区自购物业开发网点，让保险公司建立与消费者面对面的服务。这一举动与现在的线上线下(O2O)、社区银行的概念如出一辙。不久后，受惠于自购物业的升值，华安保险总资产估值提升，吸引了战略投资者。

　　李光荣认识到，随着消费者对银行、基金、保险等金融产品认知的加强，金融机构必须构建大而全的综合金融平台满足多种需求，才能提升竞争力。这一思路下，华安保险与渤海人寿、渤海信托、潍坊银行、哈尔滨银行等机构建立了战略合作关系，并活跃在亚洲金融合作联盟圈内。

　　在接受证券时报记者采访过程中，李光荣引用了一句话，“保险行业是以资本市场为轴心的”。记者获悉，尽管金融机构上市因行业的特殊性受限，但华安保险一直没有放弃上市筹划。