临近年底，由于银行放款收紧、催收加剧，一些企业的资金面会趋于紧张，P2P平台也将迎来兑付考验。从去年以来，大量平台由于资金紧张出现问题，资金链断裂、平台倒闭跑路事件频发，今年随着P2P市场规模的扩大，不少资质、风控水平不足的平台也将遭遇危机。有市场观点认为，当前一些小企业面临依赖高息贷款、难以扭转亏损的困境，有些企业在行业普遍不景气的情况下而濒临破产边缘，不少融资担保、小额贷款等机构也因此面临巨大的资金压力，“野蛮”生长的P2P行业也将出现大幅度的洗牌局面。

　　上述银行系人士认为，国内的P2P行业的不良率可能已经接近令投资人收益近乎全无的状态。据网贷之家不完全统计，2013年至今约有60家P2P平台近20亿元的待收金额进入了危机状态。粗略测算，200家以上的问题平台应给这个行业带来60亿至100亿元的不良贷款及损失。结合当下所有平台约600亿元的贷款余额，参照银行业金融机构中小企业不良率2.4%测算，行业合计不良率最少不低于12%。依据当前投资人以服务佣金方式付出的运营费用、担保等中间成本，其最终利息回报约占2%。“根据线下调查情况，当前公布的小微企业贷款不良率实际数值可能要高于公布数值，这也意味着P2P投资人的回报率基本接近于零。”

　　由于当下P2P市场发展无序、鱼龙混杂，越来越多有实力和资质的P2P机构开始发起一场“抱团”自律的运动，以期通过行业自律规则来净化P2P市场，圈定P2P运营的规则边线，以防止一些伪P2P机构进行圈钱诈骗。11月5日，中国小额信贷联盟P2P行业委员会发布《小额信贷信息中介机构(P2P)行业自律公约(修订版)》，提出P2P须与银行或第三方支付机构进行账户托管，并且及时披露逾期90天以上的同账龄逾期率。11月6日，深圳市互联网金融协会正式宣布成立，并同时公布《深圳互联网金融协会标准和运营守则》、《深圳P2P行业自律公约》《深圳众筹行业自律公约》等3份行业自律性文件。

　　上述文件明确，互联网金融机构在开展互联网金融各类业务时，不得从事非法吸收公众存款、非法集资、非法支付结算、非法证券等各类金融违法违规行为；始终遵循“小额便利、信息披露”原则，严禁欺诈，以及出现理财-资金池等国家金融监管部门明确禁止的业务。深圳互联网协会指出将加快建立互联网金融网站备案制度，建立P2P网贷行业指数，同时引导P2P机构明确经营“底线”、政策“红线”，推动互联网金融企业开展客户资金存管(监管)、做实各类准备金账户，切实提升自身风险防控能力。

　　有消息称，对于互联网金融的监管政策将有望年内出台，而相关的监管思路也逐渐清晰化。有央行[微博]人士公开表示，监管原则仍然是分业的方向。“平台信息披露要放在第一位，信息平台的监管职能也很重要，要设立平台的准入门槛。”