利润增速远超上市银行 存款飙升不发愁

　　截至6月末，昆仑银行总资产达到2489.34亿元，与2008年年末的38亿元相比，五年半的时间里，资产规模已经增长约65倍

　　■本报见习记者 毛宇舟

　　“你是我的小呀小银行，怎么爱你都不嫌多”……

　　的确，在大型央企这棵大树的呵护下，一些名不见经传的小银行开始了“超光速成长”。在近两年银行业整体资产规模和利润增速不断放缓的大背景下，昆仑银行、石嘴山银行等大型央企控股或者参股银行交出了远超行业平均水平的业绩答卷。

　　2014年中报显示，昆仑银行上半年实现营业收入41.95亿元，同比增长68.09%，拨备后利润总额21.54亿元，同比增长44.86%；净利润17.59亿元，同比增长40.47%；资产利润率1.42%，比年初提高0.23个百分点；资本利润率19.18%，比年初提高2.98个百分点。

　　而在同期，16家上市银行上半年实现归属母公司股东净利润6849.24亿元，同比仅增长10.62%，增速较去年同期下降2.9%。对比来看，仅净利润增长这一项数据，昆仑银行已经让众多上市银行望尘莫及。

　　“超光速成长”

　　如果说昆仑银行在媒体的不断曝光下，越来越被更多人所熟知，石嘴山银行则更加名不见经传，甚至除了当地人都鲜有人知道该银行的名字。

　　公开资料显示，石嘴山银行股份有限公司成立于2009年3月21日，是在原宁夏石嘴山市城市信用社基础上成立的地方性股份制商业银行，总行设在宁夏回族自治区石嘴山市。

　　数据显示，石嘴山银行2009年资产规模仅为86.86亿元，在国电资本参股乡土气息的城商行2010年发生了翻天覆地的变化。2010年7月2日，石嘴山银行与国电集团举行了战略合作签约仪式。中国国电集团与石嘴山银行开展股权合作，由其全资子公司国电资本控股有限公司入股石嘴山银行11880万股，涉及资金2.14亿元，持股比例为19.8%。同时，双方签署了涉及公司治理、风险管理、财务管理、金融产品及战略创新等全方位金融业务的战略合作协议。

　　至此，石嘴山银行的高速发展后一年时间里，资产规模就达到了135.32亿元，增长幅度为57.7%，而在此后的每一年，石嘴山资产规模都在不断攀升。截至2013年年底，石嘴山银行资产规模已达325.71亿元，与2009年数据相比，几乎增长三倍。

　　近日，大公国际上调了石嘴山银行的评级。大公国际指出，跟踪期内，石嘴山银行在石嘴山市继续保持较强的区域竞争优势，市场地位稳固，来自股东的全方位支持有助于继续增强石嘴山银行的综合竞争力，石嘴山银行贷款客户集中度保持在较低水平。因此将石嘴山银行2013年度金融债券信用等级由A+调整为AA-，主体信用等级由A+调整为AA-，评级展望维持稳定。

　　而与石嘴山银行相比，昆仑银行则更加“霸气外露”。由于依靠中国石油这棵大树，其发展速度在中国银行业内也是首屈一指。昆仑银行的前身是克拉玛依市商业银行，2009年4月，中国石油增资控股克拉玛依市商业银行。2010年4月20日，中国银监会批准克拉玛依市商业银行更名为昆仑银行。

　　今年中报显示，昆仑银行实现营业收入41.95亿元，同比增长68.09%；拨备后利润总额21.54亿元，同比增长44.86%；净利润17.59亿元，同比增长40.47%。

　　而根据16家上市银行数据，净利润增速最高的平安银行也没有突破40%大关，净利润同比增长33.7%，而增速较低的上市银行，净利润同比仅增长5.59%。仅净利润增速这一项数据，昆仑银行已让众多上市银行望尘莫及。

　　此外，截至6月末，昆仑银行总资产规模达到2489.34亿元，同比增长6.72%。虽然增幅不大，但与2008年年末38亿元的总资产相比，五年半的时间里，资产规模已经增长约65倍，可以说创造了增长神话。

　　仍过度依赖息差

　　长时间以来，我国商业银行过度依赖息差生存，而随着利率市场化的逐步放开，银行业也认识到，贷款定价不可能持续提升，存款成本会不断增加，利差收窄是必然趋势，因此必须尽快找到新的利润增长点。

　　数据显示，工农中建四大银行七月份存款流失1.5万亿元，新增贷款投放量约为2100亿元，与6月相比减少约600亿元。

　　但存款增长，对于上述两家央企背景的小银行来说，反而并不是问题。

　　虽然两家银行都没有披露中报生息规模等数据，但是从此前年报中仍可看出端倪。2013年，昆仑银行生息资产总额为2435.86亿元，同比增加610.2亿元，同比增长33.42%。

　　“肥水不流外人田”，昆仑银行的生息资产高速扩张来源于背后中国石油的支持。收购昆仑银行时，中国石油已将其定位为产融结合的特色银行。此后，依托石油石化职工市场，拓展银行卡、代发工资、代理理财产品等业务，昆仑银行存款渠道一下子拓展开来。

　　也正是由于“不差钱”，昆仑银行的利息净收入增长惊人。近四年时间(由近及远)的利息净收入分别为46.27亿元、29.55亿元、20.12亿元、10.5亿元，几乎每一年都保持了50%左右的增长。

　　与之相比，该行的手续费及佣金收入增长较为缓慢，2013年此项数据为8.4亿元，同比增长21.7%。

　　关联交易频繁

　　6月20日，审计署网站公布的中国石油天然气集团公司存在内部管理及资产、产权、股权管理方面多个问题，导致昆仑银行5.7亿元贷款本息面临损失。

　　审计署认为，所属昆仑银行股份有限公司克拉玛依分行因贷前审核不严、贷后管理不到位，发放给新疆天盛实业有限公司的贷款本息5.7亿元，至2013年7月全部面临损失风险。

　　上述话语也被认为是对于昆仑银行贷款风险的担忧。中报显示，截至报告期末，昆仑银行不良贷款余额6.4亿元，不良贷款率0.92%，比年初降低0.1个百分点。虽然这一数字在行业内尚可，但昆仑银行在2011年年末的不良贷款率仅为0.03%。

　　作为中国石油产融结合的重点一环，昆仑银行在贷款方面也给予了最大的支持。其2013年年报显示，此前董事会通过的《关于给予中国石油天然气集团公司36亿元最高授信额度的议案》，全部为非专项授信，授信有效期为两年。截至2013年年末，昆仑银行与关联方的关联交易授信余额为17.43亿元，而其资本净额为187.1亿元，9.3%的占比虽然未触碰授信余额未超过资本净额15%的规定，但是在商业银行中已然不算低。