图为重庆三峡银行常务副行长雷友(新浪财经 杜琰摄)

　　新浪财经讯 8月15日消息，由《当代金融家》杂志社、刘鸿儒金融教育基金会主办，的“2014年中国中小银行发展高峰论坛暨第三届最佳中小银行评选颁奖典礼”今日在京举行。重庆三峡银行常务副行长雷友在论坛上表示，利率市场化推得越快，利差可能缩小得就要小。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　雷友：按照主持人的说法，一个，我对利率市场化以后利差变化的看法。我个人认为利率市场化推得越快，利差可能缩小得就要小，利率市场化推得越慢，人们的心理形态形成以后，和市场经济的发展、结构的调整，我认为这个利差还会保持在2—3点。为什么？

　　首先，因为我觉得中国的文化应对各种问题的理解，会按照中国的哲学思想去对待。我们回忆2001年，当中国要加入WTO的时候，当时市场上充斥着一片“狼来了”的声音，天要塌下来了，对纺织的冲击、农业的冲击、对金融的冲击，没有不冲击的。但现在回头来看已经13年了，大家看哪块受冲击了，我觉得恰恰都是正面的。这十年间，我们的GDP跃上世界第二大经济大国，使我们成为第一大贸易大国，使我们成为了吸引国际资本的第一大国。所以，中国哲学思想和中国人的文化对我们这种市场变化有一个理解消化的过程，如果你再有三年推出利率市场化，我认为在人们心目中，特别是在各位同行中，已经不是什么问题。另外，经济发展，为什么要做出这种结论？我有三个判断，第一，短期内局部会有利率波动；第二，不会有恶性竞争，说全局性的利率的大幅波动，涨得不得了了，不会的；第三，不会有较大范围的小银行倒闭。比如说美国在推行利率市场化，80年代到90年代初倒了1800家银行，美国的银行和中国的银行是不一样的，它的形态不一样、资本不一样，更重要的美国的文化和中国的文化也不一样。比方说中国的储蓄率有多高？美国的和欧洲的储蓄率有多高？大家知道，他们只有4%—5%，美国有的还达到负值，中国的储蓄率达到40%多，甚至最高时达到50%多。第二，我们的资本市场和虚拟市场占的份额很小。第三，我们的消费观念保守状态很强，就像刚才钱院长所讲的，如果西方国家个人生活离开信贷，已经无法生存。现在我们国家对个人提供的消费贷款有多少？央行[微博]报道也就20%，这是消费贷款。其他的生活贷款不会有的，银行也不会给穷得生活不下去的人贷款。还有就是我们国家的经济发展，我们政府主导经济的能力，我认为20年不会变。

　　其次，我们的经济发展态势20年不会变，资金是稀缺资源这一定义20年不会办。比方说我们到2020年，GDP和人均收入都要翻一番，什么概念？我们去年是9.1万亿，美国16.8万亿，我们如果要翻一番，你想对资金需求量会多大？这个很显然，如果金融需求量大的时候，就会降低利率的竞争状况，它的敏感度就减小了。只有在资本剩余的情况下，你的发展态势受到限制的情况下，这个时候利率的敏感性才会很强。这个同业竞争的密度会很大，大家都在一个蛋糕里去分割，如果给你提供很大的发展空间，你这个存量蛋糕下，你增量蛋糕还可以捞一块，大家的竞争就不会是“狼来了”的局面。这是第一个概念。

　　第二个，存款保险。存款保险对中国的老百姓来说是陌生的，但是现在中国老百姓绝对相信你，现在对银行的诟病只是你服务不好。90年代，我们倒了一个中农信、粤国投(音)，自那以后还没有什么银行倒闭。我觉得人们的选择关键是你这家银行自身经营实力如何，自身经营实力好，你不断给老百姓是积极的信号，就像股市上，你每年都会有很好的发展，老百姓不会轻易放弃一家银行。因为我们自己都考虑到了，你要放弃一家银行，你在未来的麻烦是多得不得了。比如说我们的各种缴费，比方说你要炒股票，你交易的方便性等等，我觉得只要银行提供一个很好的服务，你培养的客户群体是稳定的，客户对你是忠诚的，不会有多大影响。

　　当然，至于大的存款要多大？比如说私人存款上千万，那个往往跟公司利益结合起来，他的形态要放在法人角度考虑，这种人50万的敏感性也不是很高的。但恰恰是50万很低的草根，这些草根对某些形态的银行依赖度很高。像农村、局部区县，除非银行的恶意竞争、恶意使坏，比如大银行说你到我这儿来，多少多少可以，我觉得不会有贬低他人来宣扬自己的广告行为。再加上央行对整个市场调控的力度，金融监管当局对管理日臻完善的程度，我觉得当这些成熟，也没有太大的问题。但是你不能小视它，就是战略上该重视要重视，该藐视要藐视。

　　谢谢，我就说这么多，不一定正确。