图为北京银行行长张东宁(新浪财经 杜琰摄)

　　新浪财经讯 8月15日消息，由《当代金融家》杂志社、刘鸿儒金融教育基金会主办，的“2014年中国中小银行发展高峰论坛暨第三届最佳中小银行评选颁奖典礼”今日在京举行。北京银行行长张东宁在论坛上表示，利率市场化给中小银行带来了三大考验。

    以下为嘉宾发言实录：

　　张东宁：尊敬的各位领导、各位嘉宾，非常高兴刚才听到很多位领导专家的见解，对我们启发非常大。

　　作为经营在金融一线的金融实践者，北京银行非常高兴能够应邀参加这次论坛，讨论这个话题，我也想围绕这个话题，结合我们的实践谈三个方面。

　　第一，就是我们感觉利率市场化确实推动了中小银行进入发展的新时代。中小银行是我国金融体系的重要组成部分，也是为中小企业提供金融服务的主力军。但是在资金实力、品牌影响力等方面不具有优势，所以说面对利率市场化的大潮，首先受冲击和挑战的应该是我们这些中小银行，这些草根银行。这个我们也能想象得到，一场大的海啸，受到冲击的不可能是航母，首先会是舢板。

　　同样，利率市场化给中小银行带来了三大考验，第一个考验，就是考验中小银行业务发展的模式。我们过去通过吸收存款、发放贷款进行结算服务，现在我们已经体会到尽管存款利率没有完全放开，但实际上我们的负债成本，各位吸纳资金的成本已经高启，特别是伴随着互联网金融的发展，金融脱媒对我们存款的压力空前巨大。

　　在去年6月、12月以及今年的1月，我们这些金融机构应该都有体会，而一些大行手中有资金，没有我们体会这么明显。再有，就是咱们现在的环境是不完全的市场环境，还有一些行政行为比较明显，比如说还有发红头文件说存款不能存在某些银行的这种情况。

　　另一方面，我们的体制机制和产品创新服务应该说也会受到利率市场化这种竞争的冲击。因为从国际经验看，美国在推进利率市场化过程当中，受冲击最大的实际上就是中小银行，银行数量减少了近半，绝大部分倒的是中小银行，当然像富国银行这种佼佼者，是特例。

　　再一个考验，就是考验中小银行自主定价的能力。银行竞争的方式将由非完全的价格竞争转向完全的价格竞争，所谓店大欺客、客大欺店，中小银行作为小店，我们在价格竞争当中如何发挥我们的作用。

　　第三个考验，就是考验中小银行风险管理的能力。中小银行在风险管理方面，会面对更加复杂、隐蔽、关联、传染、危害这样的问题，当然我也考虑，在自主定价能力方面，可能中小银行不完全处于优势，但是如何提高我们中小银行的风险管理能力？我想这一点可能还有我们的独到之处。因为我们已有的客户可能就是一些比较草根的、比较低端的、比较不那么规范的客户，越是这样的客户，实际上越要求中小银行的风险管理，铸就火眼金睛。

　　第二个想法，就是利率市场化要求中小银行加快转型创新。在利率市场化面前，我们不得不面对，与其被动面对，不如主动面对，我们一定要坚定信心、深耕细作，要守住已有的市场和客户，同时要发展新的市场和客户。我们要提升客户的体验，通过系统的建设，力争实现一户一册，一个产品一种价格。二要主动应变，深度转型，就是要不断的改变自身，改变自己，不可能抱着已有的成功的理念和模式去等待，要改变那种粗放发展。三要差异竞争，突出特色。比如说我们可以突出城市中的最后一公里，社区这种特色，突出农村的最后，延伸到村的服务。北京银行在郊区也有管理部，也在200个乡村建立了便民金融服务网点，因为有些农民可能为了几百块钱要走十几公里，甚至几十公里的路来取这几百块钱，可能是我们城市人所想不到的。四要守住底线，以稳健创新实现可持续发展。五要夯实基础，以技术变革来营造一个良好的生态环境，就是我们一方面要发展，一方面又要应对利率市场化，再有一个，我们中小银行要把有限的资源充分的布局好、利用好，来从资产定价、流程再造、科技支撑、人才储备等诸方面做好各种准备。

　　第三点，跟各位汇报一下北京银行应对利率市场化的实践探索。我们一是通过经营模式转型，推动盈利模式的优化，致力于打造四大业务品牌。一是打造中小企业的品牌，尽可能降低资本的消耗；二是打造零售银行的品牌，提出一体两翼，一体就是以北京银行为载体，以北京银行的零售平台为载体，同时联合我们的基金、租赁、消费、保险等公司，发挥集团作用。两翼，一个是运用线上，再一个是利用线下网点平台。再有，就是打造中间业务的平台，加快金融产品的创新和服务。四是打造直销银行的平台，与我们的战略大股东深度合作，推出国内直销银行。目前我们已经围绕着存款、理财、贷款、结算推出了产品，进行内部的试运行。

　　二是通过管理模式的转型，夯实有序地发展。北京银行通过在治理、管理、人才、科技等领域持续发力，坚持顶层设计跟基层实践的结合，力争实现总分支以及母子公司的联动发展。

　　三是通过竞争方式转型，提升持续发展的能力。我们要继续弘扬我们已经在市场当中的亮丽的科技、文化、消费、惠民、绿色这方面的金融业务特色，继续擦亮，同时还要不断的发扬光大。

　　应该说像北京银行这些中小型的银行，本身就是在市场发展当中孕育起来的，也是在市场环境当中不断的磨炼锻炼成长起来的，因为我们当时本身就不能叫做“正规军”，我们就是在夹缝中生存，在市场上找食吃。但是，我们已经经历过这种市场的洗礼，面对新的利率市场化，我们也有信心。通过打拼，北京银行目前的资产规模已经突破了1.4万亿，年度人均创利近150万，品牌价值突破200亿，资本实力跃居全球千家银行99位，在全国主要中心城市和香港地区、荷兰拥有近300家分支机构，被誉为人均效益和资产质量双优的银行，应该说已经初步打造了知名的金融品牌。

　　当然，我们不能满足，金融现在需要普惠金融，普惠金融实际上更需要我们这种中小银行，更需要我们做细致的金融服务，就如同北京这座大城市，为了突出核心的功能，要把一些非核心功能疏解出去。我想疏解出去的是不是都是农民工？是不是都是草根群体，或者一些草根的机构？我想来想去不是如此，因为就算是高大上、高富帅，依然需要这些草根提供服务，我想我们这些中小银行依然有我们的蓝海，关键就是我们要不断寻找这些蓝海。

　　我就说这些，谢谢！