每经记者 张威 发自北京

　　近日，有接近监管层人士向《每日经济新闻》记者透露，针对银行理财产品首次购买需要面签的情况，监管层正在研究，特种理财产品的面签限制可能会放开，目前正在走流程。这意味着，银行理财产品通过互联网渠道销售有望破冰。

　　“随着各种T+0互联网理财产品出现，传统银行理财产品首次购买必须要到银行柜台面签已在一定程度上限制了银行理财业务规模扩张，如果监管层征求意见，各家银行都会举双手同意。”某银行理财部门人士向《每日经济新闻》记者坦言。

　　“购买理财产品需要面签主要考虑理财业务销售的风险管理问题，理财业务随时都有风险，通过面对面评估确认签字以后，在充分告知后银行不承担相应的责任，但如果没有充分告知，就会加重客户投诉的风险。”上述接近监管层人士表示。

　　据了解，现在部分银行柜台风险评估存在走过场的情况，记者日前在某家股份行购买理财产品时发现，理财客户经理对客户做风险评估时间很短，几分钟即完成。

　　年内或先放开低风险产品

　　“银行理财产品很复杂、类别很多，可能会针对部分产品或某一类产品先放开(面签)，要看相关管理部门的风险评级，如不管控好就会出现系统性风险。预计在收益稳定、风险较低的理财产品中首先放开，今年应该有希望。”上述接近监管层人士称。

　　据了解，银监会在《商业银行理财产品销售管理办法》中强调：“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。”

　　银行人士普遍认为，银行理财产品在互联网理财品大规模问世后显得有些逊色。除了要求5万元的最低购买门槛外，另一原因便是银行理财产品“面签”规定难以逾越。

　　为了方便客户，增强竞争实力，目前银行在本行网站上都会挂上一些银行理财产品信息，客户也可以通过网银购买，但理财产品旁边都会标注：网银购买理财产品限于最近一年已在本行柜面进行了风险评估的客户。

　　此前，一些银行也专门推出了网银专属理财产品。昨日(3月17日)，记者致电某大行客服人员，该客服表示，即使该行推出的网银专属理财产品，首次购买也需要在柜台面签后才能购买。

　　部分银行风险评估“走过场”

　　按照相关监管规定，各银行在执行过程中应该严格按照要求对首次购买理财产品客户实行柜台面签。不过，上述银行理财部人士向《每日经济新闻》记者表示，现在客户在柜台做评估基本都是草草了事，主要是为了不触犯监管规定。

　　记者日前在某股份行体验了柜台评估，该行工作人员提供给记者几张风险测评表，当记者填写完成后工作人员才发现表格是已过时效的旧版本，于是重新让记者填写新版本，而且时间很短。

　　国元证券理财研究员卢羽佳向《每日经济新闻》记者表示，银行理财产品首次购买需到柜台面签主要是确保安全性，确认个人是在银行开的理财账户，并提供身份证，当场拍照等，网上则很难保证类似柜台面签的安全性。虽然，有些网点风险评估草草了事，但账户安全还是很有保障。

　　然而，在银行人士看来，客户在柜台面签也未必会认真阅读风险评估。互联网金融是一个趋势，而面签过了并不意味着使用网银就安全了。对银行而言，客户首次购买银行理财产品需要到柜台面签与购买基金等产品的要求有些不对等，基金产品购买就可以直接在网上完成。

　　可增加银行理财品竞争力

　　卢羽佳表示，如果放开理财产品面签制度，影响不会太大。第一次购买理财品去一趟网点并不是很麻烦，只是开通银行账户比较麻烦，如果能在网上开户就比较方便。

　　“但不可否认的是，随着互联网理财品不断涌现，银行理财产品有一个进入门槛，如果放开首次购买理财柜台评估可以增强传统银行理财产品的竞争力。现在，银行最大的一个放开是有一些理财产品向开放式发展，可以提前赎回，与之前相比这是最大的创新。”卢羽佳表示。

　　上述银行部理财人士则表示，银行网点运营成本比较高，客户也变得不愿意跑网点，如果实现网签购买理财产品，对后期的金融创新有很大帮助，同时还可以减少流动中的现金，对反洗钱等也有帮助。

　　上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊向《每日经济新闻》记者表示，银行理财产品首次购买需到柜台评估规定，暂时不宜放开。因为，客户对购买银行理财产品内在的风险、原理现在还不是很清楚，常常将理财产品错误理解为存款、类存款产品。如果不通过柜台进行风险评估，银行对产品的风险无法当面提示，客户一般不会仔细阅读网络文字，即使电话或其他方式都很难充分解释银行理财产品的原理、风险、预期收益率等，银行也很难获取充分的依据证明已经对客户进行了充分的提示。

　　奚君羊表示，目前情况下柜台面签比较稳妥，随着投资者对银行理财产品理解度不断提升和熟悉，以后可以逐步放宽。