这一年，那些人(之八)

　　钱荒闹心却挥之不去 风头被余额宝屌丝死死压住

　　记者 黄敏

　　钱荒、比特币、民营银行、8号文、核销不良贷，2013年的银行业热词也层出不穷。这一年，银行业遇到了前所未有的“缺钱”困境，同时也遭互联网金融的兴起而裹挟着“前行”，参差不齐的电商平台、银行版P2P粉末登场，但所有的努力，在余额宝面前，都还显得那么黯淡无比……

　　钱荒 央妈 断奶

　　“钱荒”，《投资快报》记者认为，2013银行业头号热门词汇非此莫属。2013年6月6日，两家中型银行在银行间市场的违约消息如同导火索，引爆了银行间市场的钱荒。

　　6月钱荒缘于银行间资金环境的突然变化。习惯于将同业拆借资金投向1～2年期非标准债权的商业银行，一直依靠借新还旧来应对到期同业资金。而央行的做法是全权充当起了“奶妈”的角色，每每在外汇占款减少时，会持续通过逆回购向市场注入流动性，这一做法也为银行这种“短借长贷”模式提供了源源“活水”。

　　但是，面对2013年5月份的外汇占款骤降，央行却一反常态没有通过逆回购向市场注入流动性，突然“断奶”令银行措手不及。

　　央妈的突然断奶，流动性转眼蒸发不见，银行间市场的资金恐慌迅速蔓延。大型银行作为市场上重要的资金提供方，也不再借出资金。6月20日盘中某Shibor利率上海银行间同业拆放利率一度高达史无前例的30%。为了逼银行去杠杆，在持续1个多月的钱荒期间，央行一直坚持不施援手，直到7月底央行才重新启用逆回购向市场注入流动性。

　　下半年虽然未再出现6月份钱荒的极端情形，但资金紧张却一直未能真正缓解，同业存款利率处于高位成为常态，年末这一现象更为突出。

　　余额宝 屌丝 搅局

　　2013年6月，马云[微博]就曾以一句“如果银行不改变，我们改变银行”，彻底将电商与银行的斗争摆上了台面。

　　以阿里、腾讯为代表的电商在积聚海量用户以后，不断跨界挑衅银行的传统业务：开设小贷公司、推出余额宝、百度[微博]百发……更令银行烦恼的是，苏宁等行业巨头直接申办民营银行，并于今年9月获得了工商总局的预核准。

　　以余额宝为代表的互联网金融产品更是逐步改变着原有的竞争格局，出身草根、用户大多“屌丝”的余额宝纯粹就是一位搅局者，其舞出的货币基金魔棒，将吸收到的小额银行存款聚沙成塔，不足半年就突破千亿元、全年超过1800亿元的规模、超过4000万的客户数量，并转变为有利率议价权力的同业存款。百度百发、微信理财紧随其后，越来越多的余额宝式货币基金正分流银行存款。

　　“对传统的金融业务，银行必定是一场冲击，上述余额宝一两千个亿资金从哪里来？正常情况下都是银行储户的钱。”财经评论员孙喆的如是观点已成为眼下的主流共识。

　　不良贷 核销额 涨涨涨

　　不良贷款年年有，但今年尤让银行头大。银行的坏账雪球越滚越大：二季度末比一季度末增加130亿元，三季度末又比二季度末增加241亿元，不良贷款率也较二季度末微增0.01个百分点。拿四大国有行来说，截至三季度末，不良贷款达到3294亿元，环比增长3.5%，为自2010年以来增幅最大，平均坏账率飙升至1.02%。

　　银行今年的核销坏账之路也颇为曲折。12月13日，中信银行公告称，拟将2013年不良资产核销额度从20亿元增至52亿元，比原核销额度增加32亿元。究竟是为什么？记者发现，大多数网友都不太相信来自银行自身的“淡定无比”的解释。

　　今年11月，天津银行称计划核销超过9亿元人民币不良贷款，这个数字超过了天津银行去年末的不良贷款总额。除上述两者，还有大批银行在加大坏账核销力度，尤其是对产能过剩行业和长三角地区发放贷款比较多的银行。

　　《投资快报》发自广州