李隽

　　近日，宜信普惠和中山大学岭南学院共同发布的《广东农村金融发展白皮书》(下称《白皮书》)显示，广东农村地区金融机构基础设施薄弱，存贷缺口不断加大；农村信用社在发放小额信贷过程中，按照国家政策执行较低利率，加上信用体系不完善，承担较高成本和潜在损失等原因，导致了放贷积极性不高；目前农信社对农户贷款已经是处于此前规定浮动区间的高水平，随着央行放开农信社贷款利率，未来利率水平下降可能性很小。

　　此次调查，300名中山大学岭南学院本科师生、200名研究生实地走访广东河源、清远、湛江三地35个村镇1800户农户，采集到有效样本量1292份，通过对第一手数据进行分析研究及报告撰写，形成了《白皮书》。

　　《白皮书》显示，2008年后农村金融机构服务网点整体呈现下降趋势，职工重新分配到各个网点，使得各服务网点职工人数上升。农村金融机构总存款呈现上升态势，而从贷款角度而言，尽管近几年贷款规模不断增加，但由于尚未积极开发信贷市场，贷款和存款之间的缺口仍然不断加大。

　　另外，大多数乡镇只有农村信用社和邮政储蓄银行两家机构，很多对农户只存不贷，农村金融市场近乎垄断，也缺乏改善经营机制的激励；而农村信用社在发放小额信贷过程中，按照国家政策执行较低利率，但要承担资金业务成本，以及潜在损失，收益率也普遍低于其他产业贷款，导致发放相关贷款积极性不高，农信社资金往往投向信誉佳、利润高的非农业部门。

　　《白皮书》关于湛江吴川市樟铺镇农信社的调研结果显示，农户贷款最高利率水平为11.75%，最低10.64%，已经是此前浮动区间的高水平；《白皮书》预计，随着央行放开对农信社利率限制，未来贷款利率下调的可能性很低。

　　中山大学岭南学院经济系主任徐现祥向包括《第一财经日报》在内的媒体表示，农村金融是解决“三农”问题的重要环节，广东地区农村贫穷和内部贫富差距悬殊是由人均耕地面积少、土地耕地模式、劳动力外流、机构供应与农户需求矛盾等多方面原因构成，而要解决这些问题，不仅要依靠建立信用认证和管理制度、规范和引导互助民间借贷、支持和创新农户小额信贷等政策支持，更要拓宽金融信息渠道，深化金融借贷观念和扩大农村金融服务，促进多元化融资，从根本上加以解决。