民生银行洪崎:银行管理体系应逐步走向扁平化

2013年12月05日 11:14  新浪财经 微博
“21世纪亚洲金融年会”于2013年12月4日-5日在北京举行。上图为中国民生银行行长洪崎。(图片来源:新浪财经 梁斌 摄)   “21世纪亚洲金融年会”于2013年12月4日-5日在北京举行。上图为中国民生银行行长洪崎。(图片来源:新浪财经 梁斌 摄)

  新浪财经讯 “21世纪亚洲金融年会”于2013年12月4日-5日在北京举行。中国民生银行行长洪崎出席会议并发表演讲,他表示,银行管理体系应逐步走向扁平化,管理体系的扁平化是实现经济转型,建立以客户为中心的服务体系,激发自身活力的基础。

  以下是洪崎演讲实录:

  洪崎:尊敬的各位嘉宾、各位朋友,大家上午好!今天在这个论坛是以改革为主题,非常切合十八届三中全会的精神。全会提出:要发挥市场在资源配置中的决定性作用,突出经济与社会发展的创新动力。预示着整个经济的运行实体企业和金融行业都要围绕这个目标,进行深刻的转型。对银行业提出了提出了一系列新的要求,也切中了当前银行业面临的新局面。中国银行业的全面改革基本上是近十年的事情,刚刚李仁杰行长也回顾了近十年的银行改革。恰逢中国经济快速增长,大部分银行在这个阶段实现了跨越式增长,规模翻番,不良下降,2012年末,中国银行业的资产规模是2003年末的4.8倍。国有银行和多数的全国性股份制银行都名列全球银行业的前列,但是从去年开始,随着经济增速的下调和产业结构的调整,实体经济对金融服务需求的结构性、创新性以及服务的品质要求逐步在提高。随着利率市场化、大资管等市场化改革的推进,银行业的传统业务、盈利及竞争模式正在面临着紧迫的调整压力,移动互联网金融的爆发式增长也对银行业的发展带来了严峻的挑战。

  当前,利率市场化改革仅剩下存款利率上限这个最后一公里,民企申办银行,证券及基金子公司资管规模剧增,余额宝等网络金融创新,这都是大家关注的热点。刚刚几位嘉宾也对相关问题进行了深入分析。在这里我就以客户为例,也就是实体经济的需求变化做一点补充。

  十八届三中全会充分肯定了创新的驱动,全球性的经济危机客观上也助推了中国工业化过程向成熟期加速转型和升级。这个升级的过程中,最核心的经济活动就是淘汰落后产能,技术进步、资产重组以及产业链整合。这些经济活动的风险及价值很难在银行业看重抵押物及财务报表的传统思维框架中进行识别和解决,银行如何在把握行业风险,挖掘创新价值,如何由信贷向投行、资管等综合金融服务发展,如何实现风险理念转型和业务模式转型,如何从单个企业融资服务向产业连金融整合服务转变,实现银企关系的转型,这些问题都变的更为紧迫。

  举一个茶产业的例子,茶叶作为我国举国之力,是集现代农业、食品工业、健康产业和文化产业于一体,拥有巨大的升级潜力的产业。但目前,整个整个茶产业还存在着散户种植、小企业加工、品牌不高、文化内涵不够等问题,导致我国和欧洲、日本等有很大的差距,茶产业的升级需求迫切,核心企业的培育、种植和加工环节的散户整合、品质提升、茶叶的科研及文化发掘等环节都需要金融的支持。但整个链条中几乎都是以轻资产为主,甚至无形资产为主,传统银行业难以满足茶产业的升级金融需求。对于银行业的风险理念、专业化服务、社会资源整合能力等方面都提出全新的要求。刚刚主持人也说,我们行解决茶叶是在农业事业部底下有专门的茶叶事业部、茶叶中心,专门研究茶叶。

  从这个例子上看,当前银行业实现上面面临的经济转型与自身转型的叠加压力。但总体而言,在十八届三中全会战略蓝图的指引下,中国经济将进入更稳健、更可持续的2.0时代,为银行协调两个转型提供了良好的环境。银行业可以推动经济转型为核心,在管理创新、业务创新及技术创新三个方面寻求自我突破和自我提升,打造新能力,塑造新银行。

  首先,银行业管理体系应逐步向扁平化调整,面对市场需求日趋个性化、差异化和复杂化,以及金融同业创新激烈,靠传统一招鲜,三级模式,两级管理不能适应,管理体系的扁平化是实现经济转型,建立以客户为中心的服务体系,激发自身活力的基础。

  其次,以金融创新提高银行业服务的实体经济能力,是经济转型期对银行的需求已从简单的信贷支持,向财务顾问兼并重组、现金管理、风险控制等金融服务方面发展。银行业必须由融资中介向融资加融资中介转型,尤其风险管理的理念,技术更新正是要与时俱进。否则在经济转型中自身的风险难以把握,业务创新也很难有坚实的基础支持。

  第三,银行业要借助新兴技术提升自己的服务能力和手段,这其中包括一堆互联网、大数据、云计算等技术方面的金融应用,在服务客户方面,新兴技术正在颠覆银行服务的方式、理念甚至品牌价值。当前银行业至少要确保技术上能跟进,长远来讲,银行要从体制机制上适应技术更新。在管理体制、商业模式和企业文化等方面进行全面的创新,否则将难以面对技术对金融服务生态重新定义的挑战。

  通过以上三个方面的创新,打造出的将是一个具有体制机制活力和现代服务手段,告别了激情粗放的发展模式,能够支撑中国经济产业升级需求和可持续发展能力的2.0版的现代银行。以民生银行为例,2.0版转型的核心是围绕着产业升级和技术革新,聚焦“两小”,打通两翼,所谓“两小”就是小微加小区,也就是社区,一翼是产业链金融,一翼是传统的零售,打造大、中、小微及个人的一体化服务体系。

  目前我们正在做三方面转型,一是事业部的深化,五年时间民生银行能源、地产、交通、冶金四个行业事业部创造的价值几乎等于再造了一个中等规模的银行,为进一步释放事业部体制优势,民生银行正在以准法人专业化,金融资源整合、管家团队为基本准则进行事业部改革深化。这里的管家团队简单说,就是针对重点客户专项,专业团队服务模式,改革的目标就是建立充分的市场约束,具有专业化能力的金融资源整合平台,打造全产业链金融服务引领者。

  二是以“两小”“两链”为核心的分行转型,做“两小”就是要实现客户下行,贴近客户,将金融服务延伸到长期被银行业忽视的长尾市场,目前我行小微客户超过180万户,贷款余额超过4000亿元。“两链”就是区域特色产业链、供应链金融,积极跟进当前产业经济升级的需要。分行转型的核心目标是基于区域特性,实现“两小”、“两链”的融合,构建以各类客户商业活动和生活群落的基础,通过规划协同、营销协同、数据协同打造一体化平台和大、中、小微及零售一体化的服务生态体系。

  三是移动互联网金融探索。民生银行正在构建基于电商、直销银行、手机银行、移动运营平台等移动金融服务体系。手机银行推出一年多时间,成效显著,交易市场份额占比达10.9%,位列市场第三,电商和直销银行平台已经基本筹备就绪,体制机制创新正在探索。目前这些战略转型都还处在初级阶段,但是方向非常明确,内部整合将持续加快推进,相信随着新一轮改革发展,民生银行一定能够为中国经济转型和产业升级贡献一份力量,实现自身的二次腾飞。

  祝本次年会圆满成功,谢谢大家!

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