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　　 ——招商银行北京分行张晅

　　张晅同志，2006年3月硕士毕业于北京航空航天大学自动化学院，毕业后进入中国航天科技集团公司从事运载火箭的总体设计工作。出于一直以来对经济和金融的热爱，张晅于2008年2月加入招商银行北京分行，从事零售客户经理的岗位。2008年2月至2008年7月在招商银行北京望京支行任客户经理，2008年7月至今在招商银行北京望京西园支行任客户经理岗位，现任北京望京西园支行零售银行业务部副经理，受聘为招商银行资深客户经理。

　　在日常工作中，张晅一直秉持踏实做人做事的原则，以做最专业的金融理财师为目标努力提升自己的专业素养，同时牢记招行“因您而变”的服务理念，为客户提供热情真诚的金融服务。张晅在短时间内迅速成长，先后通过银行、证券和保险行业从业资格，并取得了金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）的认证，顺利完成从工科技术行业到金融服务行业的转变。加入招行以来，张晅四年被评为招商银行北京分行“先进工作者”称号；2008年入行当年就3次获得总行“百强客户经理”称号；2009年个人保险营销贡献在北京分行排第三名；2010年北京分行基金销售“新人王”评比第二名；2012年度个人业绩位于北京分行前十名。在行外的全国性财富管理类比赛中，张晅也取得了非常优异的成绩：2011年，由中国银行业协会和香港银行学会联合举办的第四届“全国杰出财富管理师”评选活动中，张晅荣获乙组金奖（乙组的参赛标准为理财人员具备两年或以上财富管理工作经验）；2012年，由国际金融理财标准委员会举办的中国金融理财师大赛中，张晅再次荣获最高荣誉“中国百佳金融理财师”；2012年在北京市第三届职业技能大赛理财师规划比赛中张晅被授予“理财管理能手”称号。此外，2011年度张晅被北京市团委授予“青年岗位能手”称号。作为招商银行零售理财经理的代表，张晅充分展现出招商银行财富管理业务的专业水平和招行员工蓬勃向上的精神面貌。

　　在被问及成长秘籍时，张晅认为，专业是制胜的法宝。除了认真学习各项金融行业的专业知识外，对于不断推出的新产品，张晅会仔细阅读产品说明书，深入了解产品细节，在与同业同类产品进行比较的基础上，总结出自己的产品介绍逻辑，提高营销效率。而这些经过深思熟虑、全方位的产品介绍，往往能得到客户的认可。

　　谈起印象最深的一位客户，张晅提到了周女士。周女士在招行有100多万资金长期只存定期，信奉低风险投资，虽然张晅多次推荐低风险的银行保本理财产品，但周女士根本不为所动。挫折之下，张晅自嘲的说：客户是上帝，上帝不满意，一定有我们所不知的原因，只是我们现在还没有完全取得客户的信任。终于在偶然的一次聊天中，张晅得知周女士两年前在某银行购买了100万的公募基金，目前处于亏损近30%的状态，而对方银行从未进行任何信息反馈，周女士也不知这笔投资该何去何从。这次糟糕的投资和服务体验直接导致周女士再也不相信所谓银行理财服务了。了解情况之后，张晅利用招行所特有的基金诊断系统，坚持每半个月通过电子邮件为周女士发送其所持基金的各项状况报告及市场走向分析，当市场发生重大变化及基金变更基金经理时，张晅一定通过电话和客户沟通基金的情况，并提出自己的基金调整建议，将业绩更加稳健、操作更适合于市场的基金介绍给周女士。周女士也尝试着进行基金调仓。

　　半年后，调整后的基金比之前客户购买的基金获取了超过20%的超额收益。周女士终于主动约张晅面谈，她说：“我在其它银行买的基金亏了之后对方客户经理从不给我打电话联系，你却一直坚持帮我跟踪，这个基金调整方案已经修改过三次了，每次你都是在我们电话沟通后一周内发过来，而且短短半年的时间，调整后的基金净值就已经回升到我的投资本金了。说实话，我在别的银行有更多资金，可从来没人为我设计过这么专业的方案，你的专业和敬业让我放心。”面谈后的1个月时间，周女士陆续将他行资金转入招行，张晅又以招行螺旋提升四步工作法为框架，全球资产配置模型为载体，为客户量身定制全面的投资理财方案。现在周女士在我行的资产已从100多万元提升到3600万元，在我行全方位配置了保险、基金、理财产品、黄金以及类固定收益类信托等多种产品，每个季度张晅都会为客户出具《财富分析报告书》，为客户进行资产绩效和收益组合分析，分析最新的市场状况和趋势，商讨投资组合调整建议。此外，周女士还将身边的朋友介绍给张晅，成为招行的贵宾客户，同时周女士的老公也陆续将自己的公司账户开立在招行。周女士向张晅表示：“钱放在你这里，我心里踏实”。

　　在谈到银行业理财人员的责任意识、道德意识和风险管理意识时，张晅回忆起他参加的一次财富管理论坛，某外资银行专家谈到的“达则兼济天下，富人理应肩负更多的社会责任，只有社会稳定富人才有可能更富有，已有的财富也才能够更安全”给他留下了深刻的印象。张晅认为，目前各个银行都在大力发展高端客户，但在私人银行和钻石客户等高端客群中，绝大部分人只注重个人财富的积累，而忽略了自身所承担的社会责任，以至于近些年来社会上出现了“仇富”的现象。张晅说，广大理财经理都应该反思，我们到底能带给客户什么？作为理财经理，既要对客户财富的保值增值、合理资产配置高度负责，更应帮助高端客户确立正确的财富观，对财富的价值和意义有一个清醒的认识，引导他们肩负更多社会责任，注重文化修养，让财富拥有者随着财富的增长愈益幸福，让社会随着财富的增长愈益和谐。

　　回首进入招行五年多的工作，张晅最想说的就是感恩。感谢招商银行给了他一个全新的职业发展平台，使他从工科技术行业顺利转型为金融服务行业；感谢领导和同事对他工作的支持和包容；同时更要感谢广大的客户对他工作的认可。张晅表示，他和团队一定会在财富管理的道路上走的更好、更远，为打造百年招银的宏伟梦想做出自己更大的贡献。