监管层对银行理财产品代销的关注和行业自查仍在持续发酵。

　　2012年12月下旬，银监会办公厅下发了《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》。《中国经营报》记者了解到，沪上商业银行分支机构已陆续从总行或对口监管部门接到该份文件，相关自查工作已在上海银行业内全面开展，临近2012年末部分银行已完成自查。

　　某城商行相关业务负责人透露，目前该行已上交自查报告，尽管没有查出违规现象，但近期银行各网点正规代销产品销售不可避免地受到一定程度的影响，“就连银行自有理财产品的销路也不好”。

　　12月20日，上海银监局和上海银行同业公会联合召集会员单位就上海地区银行理财业务的发展和监管进行了内部研讨。

　　银监会发文排查代销风险

　　“12月14日下午四五点钟收到银监会办公厅发文，当天夜晚12点钟已紧急转发辖区内各银行。”上海银监局一内部人士透露。

　　据这位银监局人士介绍，这份由银监会12月14日签发、标注为内部特急的《银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》(下称《通知》)要求各银行业金融机构总行及分支网点，应在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细，银监会及其派出机构将在此基础上，通过明察暗访的形式抽查辖内各银行业金融机构网点，并于抽查工作结束后的30日内向银监会提交抽查报告。

　　此次银监会发特急通知整治银行代销的第三方产品则重点涉及保险、基金、信托、私募股权产品，银行自己发行的理财产品则不在此列。

　　一家股份制银行资金业务负责人表示，接到上级监管部门的自查通知后，总行高度重视并成立专门领导小组，对本行理财业务相关情况进行全面风险排查，同时，总行要求各分支行开展理财产品销售业务的自查工作。

　　“我行理财业务风险管控措施非常严格，所有理财产品均严格按照监管部门要求的资产与理财产品一一对应模式配置，并不断完善与客户共担风险的业务发展模式，切实防范理财业务出现风险。”上述股份制银行资金业务负责人介绍。

　　另一城商行相关业务负责人表示：“我行已接到对口监管部门的通知，目前正在全面排查除银行自己发行的理财产品外，是否存在代销、私售其他理财产品，重点排查是否存在员工私自接受第三方委托为其销售所谓的理财产品，以及是否存在异常账户情况。”

　　该行各分支行已于12月17日至19日在全行范围内启动自查，自查重点包括各分行、管辖行、直辖行是否私自与信托公司、私募基金、第三方理财机构等单位签署理财产品代理推介书面协议，或相关口头承诺；辖属各营业网点是否私自与信托公司、私募基金、第三方理财机构等单位合作，以银行名义向客户推介第三方机构的理财产品；辖属各营业网点业务人员是否以书面、口头等形式向银行客户推介第三方机构的理财产品。

　　上海银监局此前已下发通知，要求辖内各家银行对代理股权投资产品和私募股权产品销售进行自查，基金、信托、保险及银行自有理财产品则不包括在内。

　　加强银行内控管理和投资者教育

　　近年来理财产品销售火爆，而一般投资者并不能清晰地区分银行自有理财产品和代销产品。

　　“银行理财产品是银行自己研发设计，要跟代销产品进行区分，不可搞一刀切，全面否定。”上述银监局内部人士指出。

　　最近接连曝出银行员工“飞单”私售代销产品，更有甚者伪造合同文本和公章，私售假的理财产品，银行员工在利益驱使下铤而走险的胆大程度令人瞠目。案件频发也从侧面反映了部分银行内部管理混乱，对员工行为的约束存在一定的管理漏洞和疏忽，这也为银行加强内控管理敲响了警钟。

　　除了银行要加强内控管理外，记者在实地走访中也了解到如何进行投资者教育也成为监管部门和银行关注的焦点问题。

　　“投资者风险意识教育很有必要，哪怕协议签得再好，前期风险提示再清楚，但投资者根深蒂固的认知是银行卖的产品就应该刚性兑付，一旦出现问题还是很麻烦。”某国有大行理财经理抱怨说。

　　在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇[微博]看来，银行理财产品已成为增加居民财产性收入的一个重要途径，对居民来说，一定要明白理财产品是投资而不是储蓄，要有“买者自负”的意识；对银行来说，要牢记“卖者有责”，对客户进行风险测试与分层，把不同风险的产品卖给相应客户。

　　在上海银监局和上海银行同业公会联合召集会员单位召开的内部会议上，前述上海银监局内部人士透露，为便于投资者区分理财产品来源，消除公众疑虑，下一阶段上海银监局拟在上海地区专门发布白皮书来介绍银行理财业务各个行的开展情况并回答公众比较关心的问题，同时对银行开展理财业务的风控体系、银行创新产品以及产品序列等进行介绍。该白皮书计划在2013年一季度的行业内部联系沟通会上进行内部讨论。