北京银行现金管理特约专栏

　　在现金管理这个银行和企业双方最热络的连接点上，北京银行希望通过全方位的服务成为企业现金管理的“管家”。

　　文/思琳

　　更短的资金周转时间、更全面安全的资金保值增值方案、更便捷的操作方法、更宽阔的融资渠道成为眼下企业现金管理的全新要求，而作为企业最亲密伙伴的商业银行正为响应这些需求的变化，在现金管理上进行从战略到产品的全方位调整。

　　2008年11月3日，北京银行继发布“财富1+1”公司金融品牌后，正式在旗下推出现金管理金融服务品牌——“现金优管家”。该品牌定位于企业贴身的现金管家，旨在通过组织高素质的专家团队，搭建便捷的信息服务平台，整合资金归集、账户管理、结算服务、投融资、风险管理等金融产品和服务，为企业定制个性化、专业化的现金管理综合服务方案。

　　经过多年的产品创新和业务扩展，北京银行已搭建“两个平台、两个渠道、N个行业解决方案”的现金管理产品体系，能够为大型企业集团、中小企业集团，为不同行业客户提供差异化现金管理服务方案，成为一家极具专业性的现金管理特色银行。

　　“管家式”服务

　　作为“专业、贴心、高效”的代名词——“管家式”服务深得客户青睐。据北京银行公司银行部副总经理林袁介绍，“现金优管家”突出体现了北京银行对客户的承诺，即通过专业团队的“管家式”服务，为企业量身订制个性化现金管理金融服务方案，使企业现金自由畅通，助力企业未来发展。

　　通过“现金优管家”的发布，北京银行也的确实现了由单纯银行服务向财务顾问和咨询专家角色的转变。据悉该体系涵盖了现金池管理、投资理财管理、全能账户管理、集团结算管理、融资管理、环球现金管理、风险管理等七类解决方案的32项产品和服务，可为不同类型客户提供满足其需求的专业化、个性化、综合化现金管理方案，有效帮助企业管理其现金资源、改善流动性状况，降低企业的财务成本和资金风险，以增加企业的现金收益。

　　在提供“管家式”服务的理念之下，北京银行的现金管理业务发展趋势也从单一的金融服务拓展至“金融服务+技术服务+咨询服务”的整合。据林袁介绍，北京银行现金管理业务未来将继续优化现金管理综合服务方案。一方面，扩展现金管理服务对象，关注大型集团企业、中小型集团企业、社会机构、政府机构；另一方面，不断充实综合服务方案内涵，注重现金管理与投资银行、供应链金融、国际业务、零售银行业务的结合。

　　此外提供现金管理增值服务也是未来继续努力的方向之一。林袁表示，现金管理产品存在同质化现象，但银行服务却可以实现差异化，北京银行将集合团队智慧和力量为客户提供现金管理理念传导、集团账户梳理、合作银行选择、IT供应商选择、集团组织架构重组等多项咨询服务。

　　从全能到标准

　　林袁强调，伴随着经营规模的扩大，企业在现金管理方面的需求不断变化和提升，从最初的加快资金流转，转变为建立合理的银企关系、控制财务资金成本和资产负债比率等。早在2009年，北京银行就推出了全能管家多银行资金管理系统(IBS系统)，可提供多银行资金管理系统服务，并同时具备面向中小企业和集团客户提供现金管理服务。

　　全能管家可以为集团客户提供一站式资金、金融管理服务，满足企业不断提升的金融服务需求。林袁介绍说，全能管家的系统功能非常强大，具有七大功能模块，既可满足企业基础性现金管理需求，例如现金流管理、资金结算、综合查询等，也可提供较高端、复杂的功能模块，例如资金计划、内部银行、金融交易管理、投资管理等。另外全能管家加载了北京银行的特色产品电子票据、定期/通知存款等，为客户提供一站式“金融+系统”服务。

　　另外，全能管家还可以伴随企业资金管理的全流程。这是因为全能管家功能模块均采用插件式模式，可根据企业不断升级的资金管理需求灵活配置及个性化开发。

　　伴随企业对于资金管理的日益重视，商业银行在这一业务上的竞争也日益激烈，尤其是对于大型企业。为此在服务大型企业集团时，北京银行坚持提供包括投融资、现金管理、国际业务、零售业务、系统服务等综合化、个性化的产品和服务方案。“我们一直采取团队营销的方式，为客户组建专属的服务团队(总分支三级联动、产品经理客户经理团队营销)。”林袁指出，北京银行在提供优质、高效的现金管理产品及系统服务时，特别注重在现金管理咨询业务的探索，协助客户进行现金管理理念灌输、集团账户梳理、合作银行选择、IT供应商选择、集团组织架构重组等。

　　北京银行始终坚持与企业共同发展、互利共赢的经营理念，经过10余年的发展历程，北京银行将一批批中小企业培养成为大型企业。在此过程中，北京银行特别注重他们在账户信息管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理等具有标准化的现金管理需求，并针对其发展阶段，推出了“标准管家”服务，通过大力的创新，流程优化，实现产品与服务的化繁为简。

　　首先在功能上，“标准管家”不仅提供中型集团企业和中小高端企业经常使用的系统功能模块，并加载了北京银行的特色产品，例如电子票据、定期/通知存款等，使得“标准管家”实现了“金融服务+IT服务”，既区别于其他商业银行的同类产品，又较第三方系统供应商的产品功能更加丰富。

　　其次在软硬件集成上，在充分考虑中型集团企业和中小高端企业的成本接受能力的前提下，“标准管家”将软硬件进行集成，一方面有助于提高“标准管家”的实施速度，省去客户硬件采购流程；另一方面可为客户提供更具竞争优势的价格，客户接受度更高。

　　深耕细作

　　在国际金融危机以及国内通胀高企的形势之下，北京银行深入挖掘行业企业现金管理的特点，逐步推出了多个行业解决方案。“目前我们在批发零售、教育和卫生等行业已经深入的比较透彻，也已做了不少经典案例。”

　　批发零售行业解决方案：中国烟草北京市分公司案例。北京烟草从2004年起在全市推行购烟采取后台直接划款结算的形式，其中部分商户采取支票结算方式，存在众多问题，易导致北京烟草回款不畅。2012年北京烟草与北京银行合作，在全市范围内对现有以支票结算购买卷烟的单位推行银行账户在线定货扣款的支付方式，取代支票结算。

　　该方案使得北京烟草以及3000余家使用支票结算订烟的零售户摆脱因支票结算带来的问题，通过烟草系统和银行系统对接直接扣款，减少支票传递、入账、对账等一系列工作，降低了结算风险，提高了资金使用效率。

　　教育行业解决方案：北京大学结算中心案例。北京银行为北大结算中心提供了专属的结算系统，系统功能强大，包括记账、重空管理、账户管理、账务管理、报表查询等，大大提高了学校资金利用率，为有独立核算需求而无法实现账户独立的校内部门提供结算账号，使得内部分账户拥有和独立实体账户一样的功能，对外结算则统一账户，对内核算则进行分户核算。

　　卫生行业解决方案：“京医通”项目。“京医通”项目是根据市卫生局、市医院管理局及所属医院提出的业务需求探索建立的公立医院统一结算模式。工作目标包括：规范医院内部就诊结算流程，合理配置和利用医疗资源，缩短患者费用结算时间；与社保卡互补，实现对患者管理的全覆盖；建立统一的系统平台，实现就诊卡的跨院结算；推进预约挂号工作。

　　目前，北京银行已完成友谊医院“京医通”项目上线应用，今年内将启动“京医通”项目第二批四家试点医院工作，未来计划将推广至北京市22家市属医院及部分部属医院，以及异地部分医院。