【《财经》综合报道】据经济参考报报道,年末,银行揽储大战再次打响,专家认为,只有稳定的存款才有银行稳定的经营,存款与贷款两者矛盾所引发的潜在流动性风险应该引起高度关注。在当下时期,存贷比管理制度的改革还存有很大空间,业内也纷纷呼吁将同业存款纳入到存款统计的口径中。
实际上,每到季末时点,银行都会刮起一轮揽储风,最为直接的目的就是为了应对存贷比考核。并且,今年前三季度明显可见,银行存款大幅波动。
年末通过返利等手段高息揽储的商业银行不在少数,日息千分之八已不足为奇,不过这主要针对储蓄存款大户。比如某国有大行开出条件,一天存100万可以返利5000元,这就相当于日息千分之五,而在一些股份制商业银行、城商行等中小金融机构,存款返利会更高。不仅如此,汇丰银行等外资银行也加入了存款返利的行列。
从国内银行的内部考核机制来看,据了解,有不少银行规定,揽储是否达标与员工绩效奖金挂钩。一位国有大型银行湖北分行的客户经理对透露“一般来说,各家银行的总行会制定一个年度目标,然后分到各个省行,再一步步分到银行员工身上,因此,考核对于分行和支行的压力比较大,普通客户经理的任务一般在千万以上,有的资源多、级别高的经理可能任务要求达上亿。”
工行首席风险官魏国雄表示“银行主要的资金来源是存款,在其大起大落的同时,贷款则存在一定刚性,只有稳定的存款才有银行稳定的经营,存款与贷款两者矛盾所引发的潜在流动性风险应该引起高度关注。”
业内专家认为,在外汇占款增长放缓以及央行实施稳健货币政策背景下,今年基础货币增长空间有限。而与经济整体走低相关,企业贷款需求下降,流通中的资金减少。随着存贷款增速趋缓、利差缩小,为维持高额利润而相互争夺资金,加剧了银行存款波动。
国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松[微博]指出,存贷比考核是银行存款波动的重要原因之一,如果存款额度不足,贷款也做不了,尤其是在考核时点,一旦存贷比不达标,监管部门也会问责。银行年(季)报披露的都是“时点数据”,季末等关键时点的存款余额、增量和市场排名,都是影响银行考核的实质性指标。
兴业银行首席经济学家鲁政委[微博]撰文指出,“根据现有数据,目前银行全行业贷存比大约为69%,远远高于2009年年中的65%。而就是在2009年年中全行业贷存比仅为65%的时候,就已有不少银行贷存比吃紧导致信贷增长乏力,为此,监管部门在当时还特地允许部分银行可以突破法律规定的75%的贷存比限制。随着经济复苏,在2010年上半年,监管机构要求所有‘超标’必须调回到75%的界限以内。”
明年1月1日起《商业银行资本管理办法(试行)》将正式实施,而与之配套的包括《流动性管理办法》等一系列措施,监管部门均在商讨确定中。其中,存贷比考核标准是否将改革仍存在分歧。与国外银行监管指标相比,国际上并未将存贷比指标作为考核内容。
鲁政委认为“曾在我国金融改革过程中起到重大历史作用的贷存比,世易时移,而今已日渐成为宏观调控政策和利率市场化改革的重要掣肘因素,走到了必须考虑废止的关键历史时刻了。”
目前,多位银行业内部人士认为,将同业存款纳入到存款的口径是可以尝试的改革方向。
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