范璟

　　盈利能力回升，不良双降。工行交出了一份不错的答卷。

　　10月30日，工商银行对外公布2012年第三季度财务报告，前三季度实现税后利润1857亿元人民币，同比增长13.3 %。工行依然是国内最赚钱的公司。

　　同时，工行不良贷款率较上季度下降0.02个百分点至0.87%。之前工行内部预计今年年末不良贷款率可能会达到1.2%。

　　不良贷款747亿

　　季报显示，工行不良贷款余额及不良率环比“双降”。

　　截至9月末，工行不良贷款率为0.87%，较6月末下降0.02个百分点。按照五级分类，不良贷款余额为747.52亿元，比上年末增加17.41亿元，但比6月末减少3.73亿元。拨备覆盖率为288.33%，比上年末增加21.41个百分点。

　　目前已披露季报的国有大行同期都显示出不良贷款减少趋势。例如农业银行不良贷款余额839亿元，比6月末845亿元环比减少；建设银行不良贷款为729亿元，比6月末704亿元有所减少。

　　这一趋势好于外部预测。此前，中金公司发布报告认为，“三季报时各家银行的不良贷款略有加速，但逾期贷款增速放缓，此轮不良上升周期将持续至明年上半年。”

　　工商银行并未披露具体哪一类不良在下降，以及逾期贷款的数据。

　　年初，工行内部预计不良贷款率可能会达到1.2%。半年报时，工行的不良贷款“一升一降”：不良贷款率从去年末的0.94%下降到0.89%，但不良贷款余额从730亿元增加至751亿元。

　　盈利能力回升

　　工行的盈利能力也有所上升。

　　2012年上半年，工行实现净利润1232亿元，同比增长12.5%，这一数字远远低于2011年利润增长28.96%的数据。但第三季度，工行的净利息收入及中间业务都有所增加，拉动净利润同比增长13.3 %。

　　此前，针对上半年工行盈利能力下降，杨凯生曾表示，不仅要关注银行当期的盈利能力，还要更多地要关注银行的资产质量、负债结构如何，是趋于优化还是更加不合理，这些决定了未来的盈利能力。

　　这在三季报中得以体现。前9个月，工行新增客户存款13723亿元，同比增长12.2%，境内新增人民币贷款8489亿元，增幅为10.9%。从结构看，公司类贷款57619亿元，个人贷款21494亿元，票据贴现2116亿元。

　　据此，截至9月末，工商银行实现净利息收入3113亿元人民币，同比增长16.6%，主要因为生息资产规模增长以及净利息收益率上升。

　　工行同期实现手续费及佣金收入797亿元，同比增长1.8%。

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