多条免责条款引质疑 律师称可认定为霸王条款

　　在网购人群不断壮大的趋势下，网络消费市场成了各界觊觎的“香饽饽”，银行也结合行业自身优势，竞相在官网上建起了自家的网店。记者调查发现，目前开网店的银行不在少数，而其打出的价格和分期付款的方式也十分诱人，有的价格甚至比传统电商还低。

　　但记者仔细研读发现，大多银行网店都为第三方供货，而其免责声明也明确表示：客户与商户通过银行网上商城交易时发生相关争议等引起的纠纷，均应由客户与商户双方协商解决。银行不提供咨询、投诉服务，不承担协调客户、商户之间争议与纠纷的责任。

　　有业内人士指出，银行完全为自己免责的声明可以认定为霸王条款，消费者购买时要留个心眼。

　　文/记者李婧暄

　　现象：银行开“网店”用自家系统结算

　　记者调查发现，包括交通银行在内，目前中国银行、建设银行、工商银行、招商银行、光大银行(微博)、民生银行等多家银行都在自己的信用卡中心的网站上开起了“网店”。

　　这些银行自己的网上商城产品有的多达近万件，种类并不局限于金融类产品，而是涵盖了食品、家电、珠宝、化妆品、服装鞋帽等领域。

　　银行开网店有自己的优势，如付费方式上，大部分银行的网络商城采用的是利用自家银行的信用卡采用一次性付款、分期付款以及信用卡积分加一次性付款等方式。

　　有业内人士指出，通过这种“网上商城+线上信贷”的方式，银行可将自身的业务与电子商务平台进行结合，一方面将传统的融资业务转移到网络上，另一方面刺激了持卡人的用卡额度。此外，银行开网店，可直接利用自身的信用卡进行结算，虽减少了第三方支付的结算，但也加大了银行之间的竞争。

　　对比：银行网店商品低价追传统电商

　　记者查阅多家银行的网店，并与传统电商对比发现，部分银行网店的商品价格已经可以与传统电商PK了。

　　拿同一款的苹果iPhone4s 16G手机来说，招商银行信用卡商城的价格为4980元，可享受信用卡分12个月，每月偿还415元的方式来购买；交通银行信用卡中心积分乐园价为5109元，但可以用积分来减免价格，1000积分可减免2.5元；建设银行的价格为4718元，可以采用信用卡分12期，每期393.17元来付款，也可以通过建行借记卡或信用卡一次性付清。

　　同样是苹果iPhone4s 16G手机，京东商城(微博)的价格为4749元，当当网(微博)的价格为4639元，苏宁易购(微博)的价格为4688元，可以说只是略低于银行的网店价。

　　尽管银行网店里的大多商品价格略高于传统电商，但有分析人士认为，银行提供的分期付款功能让渴望拥有相关产品但手头又紧张的消费者可提前拥有。

　　尴尬：多为第三方供货 银行声明免责

　　退换货方面，不少银行的网络商城明确表示不接受无理由退换货。如招行的网上商城明确表示：“一般情况下邮购订单经卡中心审核通过后不得随意取消和退货。”

　　此外，工商银行、招商银行、兴业银行等网上商城还明确表示：客户与商户通过银行网上商城交易时发生诸如商品质量争议、价格争议、优惠促销争议等引起的纠纷，均应由客户与商户双方协商解决。

　　此外，包括中国银行在内的多家银行还表示：“若持卡人与商户之间就商品的买卖、商品质量、送货、换货、退货及售后服务或其他相关事宜发生争执，在争议处理过程中，持卡人仍应支付每月应还金额。”

　　而记者在网上查询也发现，因在银行网上商城购买物品后遇到退换货问题得不到解决的投诉也不在少数，其中有的网友还投诉产品有质量问题但也无法得到退换货处理。

　　律师：

　　银行声明完全免责可认定为霸王条款

　　广东胜伦律师事务所陆宇星律师表示，网上商城分为好多种，有的是B2C(商家对顾客)，也有的是C2C(顾客对顾客)。消费者首先要分清模式，像当当、京东这种都是商家对客户，维权来说相对直接一些，但大部分银行的网上商城是客户对客户的模式，也就是说银行只是搭建了一个购物平台，提供一个供应商。

　　但是，这些商城需要使用银行系统结算，并且可以采取分期付款等方式付费，可以说银行获取了一定的经济利益。因此，银行须承担一定的审核义务，包括审核商品的品牌质量、审核供应商的资质等，如果消费者在银行的网络商城购买到了假货或不合格产品，银行有义务主动配合消费者进行维权。为了追索相关责任，陆宇星律师建议银行可适当向商户收取保证金。

　　如果银行一味只声明免责，这些网上商城的条款是可以认定为霸王条款的，陆宇星表示。

　　消费提示：

　　1.不同银行网店的同类商品差价较大，消费者可以先查询比对。而且，一般银行网店只接受自家银行的部分储蓄卡和信用卡付费。

　　2.在部分银行网店购买商品可以用积分抵换人民币，抵换积分相对比直接将积分兑换成礼品要划算，且部分银行的信用卡积分是有期限的。

　　3.如果选择分期付款，不同银行的结算日期不同，消费者要了解清楚、及时还款。