违规揽储

　　为了拉存款，先送食用油、洗衣液、购物卡……近日，记者发现不少银行对定期存款更是推出了“存款返现”等优惠活动，而这些优惠已然成为“隐形利率”，成为银行揽储的“吸金石”。

　　存款返利花样繁多

　　近日，记者走访了闵行区莘松路的几家银行，发现半数银行都有存款送实物的优惠活动。以1年期定存50万元人民币为例，一家城商行客户经理表示可以每年返两桶洗衣液，另一家股份制银行称可返3至4桶食用油。

　　同时，愿意返例的银行均表示存款数额越大，实惠更多。　　某银行通过存定期存款拿积分换礼的形式，200万甚至可以兑换一台iPad。数额更大还能兑换成旅游或者购物卡等。一些股份制银行存款3万一年期，还50元购物卡，5万得100元的购物卡的优惠；更有银行推出存100万可拿到金卡，参加银行举行的旅游等返利活动；江苏某支行还联手联通，举行存款即“零元担保”体验智能手机的活动。也有网友透露，在邮政储蓄所可以和工作人员商量，1万元定存可以参与“1年返50元现金”活动。

　　不过，记者在现场发现，银行内部并没有贴出类似存款返利的海报，只有向客户经理询问时，他们才会说明给出的优惠。

　　多数银行“顶风作案”

　　早在2000年，央行就曾发出通知，严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款，赠送实物也在禁止的项目之中。按照今年的规定，各家银行的存款利率可以在央行制定的基准利率基础上浮动10%，以定存1年期为例，最高存款利率则是3.3%。为了揽储，各家银行均将利率调至最高的3.3%，就体现不出自家的优势了，于是各种优惠应运而生。

　　某股份制银行内部人士向记者透露，银行推出的“存款返点”实际已成为“隐形利率”。随着商业银行8月末存贷比考核时点的临近，贷款已经放出，而部分银行存款额度仍未达到要求，所以这些银行便推出存款优惠活动来争夺储户。

　　一些银行客户经理坦言，存款返利属于潜规则，按照银行业监管要求是不可以这么做的，但各个支行自身多少都会有些措施，“根据自己的考核情况，只要不倒贴就行了”。同时，每逢月末、季度末和年末，这类现象会更为普遍。

　　监管红线压力大

　　银行存贷比呈进一步下降的趋势。根据银监会公布的数据，商业银行今年第一季度存贷比为64.5%，第二季度略降至64.3%。

　　根据银监会要求，各家商业银行的存贷比要在月末达到75%的监管标准，否则将招致监管处罚。降低存贷比的途径无非两种，一种是增加存款增量，一种是减少贷款增量。某股份制银行业务人员说，虽然监管部门三令五申禁止银行高息及赠礼揽储，然而在业绩压力之下，一些贷存比较高的银行仍需到处拉存款完成任务。

　　中央财经大学银行研究中心主任郭田勇(微博)表示，银行缺钱的根本原因是银行本身放贷过猛，信贷增长过快。“放贷慢下来，银行就不用去揽储了。”郭田勇称。

　　然而，减少放贷影响银行盈利，显然不是首选。“银行有盈利动机，主动去限制贷款不太可能，因为这会影响银行的业绩。”中国社科院经济学博士付立春表示，“监管层的目的是为了促进银行发展中间业务，改变传统的盈利模式，但这需要一个长期的过程。从短期看要降低存贷比，拉存款是根本之道。”