今年市场曾预计银行利润增长出现拐点，而四大行中首个公布中报的中行，昨日交出的个位数净利增幅似乎印证了这一预期。

　　中行中报显示，该行上半年实现税后利润750 .02亿元，同比增长6 .79%。若剔除2011年上半年中银香港雷曼兄弟相关产品的影响等一次性因素，同比增速为12.28%。

　　与此同时，中国银行业不良贷款风险正不断浮出水面，此前已公布半年报的上市股份制银行不良贷款余额全部出现上升，不良率也大体向上。中行的中报显示，该行不良贷款余额较年初也有小幅增加，但不良贷款率下降6个基点。

　　制造业是不良贷款重灾区

　　银行不良贷款余额与不良贷款率保持双降的局面在今年中报中彻底宣告结束。

　　此前已公布业绩的5家银行兴业、平安、华夏、浦发和招行均披露了不良贷款与逾期贷款总额较年初不同程度增长的数据。昨日，四大国有商业银行之一的中行率先披露中报，数据显示，中行不良贷款余额较年初呈现小幅上涨。截至2012年6月末，中行不良贷款余额635 .62亿元，比上年末增加2 .88亿元，不良贷款率0 .94%，比上年末下降0 .06个百分点。

　　有不愿具名的银行业分析人士指出，部分银行特定地区与特定领域贷款质量恶化状况凸显。根据中报数据，制造业和个人经营性贷款是不良贷款的重灾区。华夏银行的制造业是其第一大贷款投放行业，而制造业不良贷款率达到1 .37%，仅次于教育类贷款不良率2 .84%。招行、兴业在制造业的贷款不良率也较去年末上涨。

　　另外，上半年招商银行个人经营性贷款不良率从去年同期的0 .16%上升到今年的0 .29%，个人住房贷款不良率从去年同期的0 .12%上升到今年的0 .19%。

　　盈利增速跌至个位数

　　中报显示，中行上半年实现税后利润750 .02亿元，同比增长6 .79%。若剔除2011年上半年中银香港雷曼兄弟相关产品的影响等一次性因素，同比增速为12.28%。

　　净息差的下跌成为拖累银行利润的主要因素。中行披露，上半年该行净息差2 .10%，比上年同期下降0 .01个百分点。其中，中国内地人民币净息差2 .31%，同比下降0 .04个百分点，中国内地外币净息差1.26%，同比下降0 .33个百分点，境外机构净息差1 .14%，同比上升0 .03个百分点。

　　对此，中行解释称，由于人民币进入降息周期，利率市场化进程加速，存贷款利率浮动区间扩大，客户存款呈长期化趋势，人民币付息负债成本上升快于生息资产收益。

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　　外币存款利率为何降？外币业务净息差大缩水

　　四大行近期全面下调外币存款利率，而这在中行的中报里你能找到明确的经济解释———外币业务净息差大幅缩水。

　　中行中报显示，中行上半年内地外币业务净息差1.26%，同比下降0.33个百分点，跌幅超过20%。中行在中报中称，由于人民币升值预期减弱，国内企业和居民持有外汇市意愿增强，外币存款增长较快，但外汇贷款需求减弱，同时，主要发达经济体下调利率或维持低利率政策，外币资金利差收窄。而在外币业务净息差大幅收缩之时，银行相继调降外币存款利率也就相当合理了。 南都记者王晶晶 香港报道