每经记者 万敏 发自北京

　　8月9日晚间，华夏银行发布了2012年上半年业绩报告，公司净利润增长了42.36%。同时，受临时性逾期贷款增加，以及宏观经济下行部分借款人还款不确定性加大等因素影响，逾期贷款比年初增加13.77亿元，占全部贷款的比例为0.87%，比年初上升0.14个百分点。净息差2.80%，较一季度的2.59%则有所反弹。

　　二季度净息差反弹

　　2012年中期业绩报告显示，华夏银行当期净息差为2.80%，较一季度的2.59%有所反弹，但较2011年底的2.81%则仍下降。

　　“对于华夏银行这样的中小型股份银行来说，调整资产负债结构，尤其是降低负债成本是很关键的。”一位不愿具名的银行业分析师对《每日经济新闻》记者表示。

　　2012年上半年，华夏银行各项存款9688.52亿元，比年初增加728.28亿元，增长8.13%，主要存款平均利率2.42%。各项贷款6705.91亿元，比年初增加591.28亿元，增长9.67%，主要贷款平均利率6.85%。

　　小企业贷款余额1190.35亿元，增量超过去年同期；增速超全行贷款增速3.8个百分点。小企业客户总量17.64万户，其中贷款客户超过1.3万户。

　　央行今年6月、7月连续两次降息，并扩大存款、贷款利率浮动区间，对商业银行未来在利率管理、资金组织和客户结构等方面提出更高要求。

　　华夏银行报告显示，报告期内，该行持续主动调整银行账户利率敏感性缺口，持续调整存贷款结构，控制银行账户利率风险，积极应对降息及通缩环境。截至报告期末，银行账户人民币和美元利率重定价期限总缺口为598.85亿元，如果利率曲线整体下移25BP，未来一年该行净利息收入将增加0.13亿元。

　　“利率市场化对网点优势不明显的中小银行来说，经营压力将更大，吸收存款的竞争将更为激烈。”上述分析师表示。

　　华夏银行在对未来的展望中表示，下半年将加大存款营销组织力度，有效控制成本，包括统筹考虑并动态调整存款利率政策、加强存款组织力度，做好多渠道、多层次的客户服务，拓展资金来源等。

　　到2012年中期，华夏银行本外币存贷比为65.84%。

　　不良余额较年初增长

　　根据9日晚间发布的半年报，华夏银行不良贷款余额56.84亿元，比年初增加0.84亿元，但较一季度环比则有所下降。今年一季度，华夏银行不良余额环比增加1.14亿元，达到57.14亿元。

　　此外，受临时性逾期贷款增加，以及宏观经济下行部分借款人还款不确定性加大等因素影响，报告期内华夏银行逾期贷款余额及占比上升。报告期末，华夏银行逾期贷款余额58.58亿元，比年初增加13.77亿元，占全部贷款的比例为0.87%，比年初上升0.14个百分点。

　　“在经济周期向好的时候要做到不良‘双降’很容易，但在经济周期不好的时期，银行的风控能力就显得更为重要和突出了。”一位国有大型商业银行信贷部门人士对 《每日经济新闻》记者表示，中小行的贷款规模还比不上大行，发生风险也更容易造成损失，需要提起更多的关注。

　　华夏银行上半年不良贷款率0.85%，比年初下降0.07个百分点。

　　该行报告显示，下半年将加强信贷运行管理，确保信贷资产质量。深化专业审批机制，优化审批流程、加强环节控制，进一步扩大专业审批业务范围。加强项目储备，促进有效信贷投放。加强贷后管理，提高贷后风险揭示水平，狠抓问题贷款化解清收。

　　二季度资本充足率回升

　　报告期末，华夏银行集团总资产达到13545.15亿元，比年初增加1103.74亿元，增长8.87%；归属于上市公司股东的净利润60.75亿元，同比增加18.08亿元，增长42.36%；年化资产利润率达到0.94%，同比提高0.16个百分点。

　　中期业绩报告显示，2012年6月底，华夏银行资本充足率11.30%，较上年末的11.68%下降0.38个百分点。核心资本充足率8.42%，上年末为8.72%，较上年末下降0.3个百分点。但是，较一季末核心资本8.35%和资本充足率11.21%均有所回升。

　　银监会6月推出 《商业银行资本管理办法(试行)》，对商业银行的资本工具、风险覆盖面等提出更高要求，明确了控制资产增速、提高内在发展质量的调控方向，为商业银行未来发展提出更高要求。

　　自2013年1月1日开始实行的《管理办法》，对系统重要性银行和其他银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%。