如今老百姓生活跟银行关系可谓息息相关，《投资快报》近日在以广州地区为主的调查统计发现，各银行提供市民相同业务，收取的服务费却是大相径庭，相比众多的商业股份制银行，以工行、建行为首的四大国有银行收费最高，以异地转账为例彼此最大相差30倍！消费者协会专家认为，银行自行确定收费价格，无疑是损害了消费者的合法利益，有悖公平交易权！

　　各银行收费标准迥异 国有银行普遍较高

　　《投资快报》近日通过走访调查了解到，按照有关管理规定，大多数银行在其营业网点或其他途径对外公布了收费项目情况，但根据已经公布的收费项目价格显示，记者发现各家银行同类项目的收费标准迥异，部分差距较大的收费项目有网银U盾收费、短信提醒费、信用卡挂失费、异地取款手续费、账单打印费，小额账户管理费，并且其中以工行为首的国有银行普遍收费较高。

　　以银行借记卡挂失、补卡收费为例，工商银行收费15元，7天取新卡；农业银行收费15元，耗时20分钟，即可取卡；光大银行(微博)收费10元；招商银行补卡免费；渣打银行(微博)借记卡的挂失费、新卡工本费、损卡换卡手续费却均是免费办理。

　　开通网上银行U盾，中国银行免费，邮政储蓄需收取手续费为20元，广发银行(微博)的收费标准为40元，而工商银行则收费60元。

　　开具资信证明业务，东莞银行为200元，建设银行深圳分行则为100元；对公账户开户业务，建设银行深圳分行验资账户为600元/户，其他为300元/户，而东莞银行则分为500万元~2000万元多个等级，2000万元以上免费。

　　更有甚者，同一银行其属下分行间的收费标准也不一致。如东莞银行的单位、个人网银清算业务收费，东莞、惠州、合肥、长沙、佛山、深圳等地东莞银行分支机构，1000元以下的免费，而广州分行则收取1元费用；1000万元以上，上述六家东莞银行分支机构每笔收取80元，而广州分行则收取100元。

　　在上述银行公布的业务项目中，多数为收费项目，免费项目少之又少，部分免费项目则有附加条件。如中国银行深圳分行，其约40个免费项目中，有部分项目只对高端客户免费，其保险箱相关收费项目，只对理财客户和私人银行客户免费。

　　金额差距最大的收费：异地跨行取款

　　取款1万，建行收216，广发收20，浦发免费

　　异地手续费、跨行手续费这些收费项目，对于很多使用银行卡的人来说都不会陌生，不少人对以为只会收三五块“小钱”手续费，并没怎么放在心上。但记者发现，如今各家银行对于异地跨行取款服务费的收取标准千差万别，有消费者一不小心就会被“坑”了。

　　最近，市民小张在外地的自动取款机上用中国银行卡取了300元现金，却被收了高达12元的异地跨行服务费。而同样的业务在其他商业银行办理，最低只收2块钱，甚至还能享受前三笔免费的优惠。

　　“我就取了300块钱，居然扣12元手续费，这相当于4%的服务费，这也太坑爹了吧！”小张气愤地说。小张原本以为是中行扣错钱了，然而当他致电客服进行咨询时却被告知，持中国银行的借记卡进行异地跨行取款确实是每笔12元的服务费。换言之，假如这300分三次取，就得扣36元！

　　记者进一步调查发现，有的银行为这笔收费制定了最低额和最高额，例如工商银行除了跨行费2元外，异地取款费用按1%收取，最低为2元钱。还有部分银行按“笔”来收取异地跨行取款服务费，中国银行就是其中之一，每笔12元。

　　不过，中国银行还不算是最“坑爹”的，对于省内异地跨行取现，其收费标准是每笔10元，不管金额是多少；而同样是国有四大银行的建设银行，其收费标准是取现金额的1%，每笔还要加收2元，且上不封顶。目前ATM机最多可以取现2万元，如果按照每次取现2500元，需要分8次操作。根据上述两家银行的收费标准，中行储蓄卡的手续费是80元，而建行储蓄卡的手续费则高达216元。

　　与国有银行相比，股份制商业银行的收费标准普遍比较低。如广发银行、兴业银行对于每月前三笔实行免费，第四笔起按每笔4元收费，也就是说同样按每次取现2500元计算，取2万元的手续费仅为20元。浦发银行和北京市商业银行异地跨行取款则是零费用。

　　利润可能是最高的收费：短信服务

　　招行免收，建行收3元，利润最高达300%

　　记者还注意到，以短信服务费、查账打印费、代交学费手续费等收费项目是普通老百姓意见最为集中的收费项目。“这些服务收费标准好像是银行单方说了算，客户根本没有议价的空间”，家住海珠区的方小姐认为，“每个月就变动两三次，2~3元的标准与普通短信1毛钱甚至更低的服务费比起来高得离谱”。

　　其实，在短信通知服务收费问题上，民生银行、交通银行、招商银行和华夏银行等中小银行，国有大行中交行都对这一业务免收费用。值得注意的是，四大国有银行目前对短信通知均要收取一定的费用。工商银行的客服人员告诉记者，工行目前对短信通知服务收取2元/月的费用，“一直都是这样收取的，没有减免的通知”，客服人员说，只有理财金卡和信用卡等部分卡种才可以免费享受到这一服务。

　　农行的“手机信使”同样也是按2元/月的标准进行收取，部分白金钻石信用卡用户可免费；中行和建行的收费标准则为3元/月。对于高过工行和农行的原因，一位中行的工作人员认为，这一收费标准是经过报批和审核的，对别的银行收费标准“不予评价”。

　　还有业内人士指出，这种看似只有几元的费用，却在为银行利润贡献不小。有数据显示，由于短信通知的成本低廉，银行在此项业务上的利润率最高可以达到100%至300%。目前，任何一家国有商业银行的银行卡发行量都达到数亿张，每年仅短信通知费就能轻松赚取过亿的利润。

　　一位股份制银行的高管则反驳指出，银行对于短信通知的成本不是外界想象的那么低，像民生银行那样取消这部分收费，肯定是要自己垫付的，“计算此类成本不能简单地将其与普通短信收费类比”。不过这位高管并没有给出短信通知的具体成本构成。

　　相差倍数最大的收费：异地转账

　　转账1万，中行收5.5元，工行180，相差超30倍

　　据报道，北京的朱先生，前不久在南京工行的ATM机上，用工行卡给北京的朋友转账1万元，没想到被收了180元的手续费。朱先生感到莫名其妙，于是向工行客服要个说法。工行营业部客服表示：“您拿着北京的卡，在那边，您不是汇款吗？那就算取了，取算一个手续费。您又在异地，做了一个往异地操作，所以收取两笔手续费。”

　　这位工行工作人员告诉记者，异地ATM转账1万元，工行就会收取150元的手续费。另外，各地分行收多收少还要看具体规定。

　　同样异地ATM转账一万元，工商银行收了180元，农业银行最高收110元，招商银行最高收费55元，建设银行收费为50元，而中国银行的收费则只有5.5元。从180元到5.5元，不同银行之间的异地转账费用差别为何高达30倍之多？只收5.5元的中国银行的客服表示：之前银联的收费标准是1%，中国银行这两年一直在升级，包括系统包括收费，它都在逐步改，现在一万元以下(含一万元)的收费标准是0.5元手续费＋电子汇划费5元，即5.5元。

　　当记者提出“这个费用，会不会连成本都达不到呢？”的疑问时，中国银行客服表示：主要盈利点不是在这块，这是属于附加业务。像取款机的话，它可能把这个维护费用算在里面，够一个机器维护的费用，那可能就够了。

　　中国银行说他们的盈利点不在这里，不会赚这个小钱，那么工行收费180元又该做何解释呢？工商银行客服称，其他银行的事他们不太清楚。该客服表示，各个银行有各个银行的规定，但都是通过人行进行审批的，所有的银行定制的一些费用，都得经过人民银行进行审批的。

　　虽有明码标价，但是否合理？

　　律师：网点多与少，造就市场潜规则

　　记者在采访中发现，不少市民对银行各种收费且费率还相差那么大是有质疑的，愤愤不平而投诉之事也常见诸报端。那银行间如此收费，究竟是否存在问题，是否合法、合理？

　　据了解，按照《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，商业银行各项服务费用分政府指导价和市场调节价两大类，而用借记卡进行异地跨行取款属于市场调节价的范畴。因此，各家银行根据自己“市场调节”进行定价，才会让这项收费有那么大的差距。

　　同时，据一名不愿意透露姓名的业内人士表示，中小银行由于网点覆盖率不及国有银行，为吸引客户开办业务，通常会采取低于标准收费。以ATM跨行取款为例，成本是3.6元/笔，但大部分股份制银行向客户收取手续费是2元/笔，新银行和外资银行甚至不收费。

　　但北京兰台律师事务所律师包华对此说却不认同。他表示，从成本来说，各大银行相差无几。之所以最终收费天差地别，与各自的市场占有率有关，越是网点多的银行，它才有底气收高额费用，这其实是一种市场潜规则。

　　包华表示，异地转账费用各个银行差异30多倍，我相信收费最低的银行，肯定不会亏本，而收费最高的那家银行，也很难表达自己的成本要比别家银行要高。所以这是跟市场占有率相关的，越是大的银行，越是储蓄网点多的银行，往往收费越高，是因为它的便捷性，它的市场占有率决定的。

　　《投资快报》了解到，所谓的异地转账收费，属于政府指导价范畴。这意味着银行在标准价格上，有一定的自由裁量权，但是“一定的自由裁量权”并不意味着银行就可以漫天标价，尤其是彼此当差距达到30倍，远远超出行业平均线时，收费俨然变成了赤裸裸的抢夺！

　　银行业人士表示，以跨行取款和转账的收费标准为代表的个人银行业务收费标准已实行多时，随着交易系统的更新和成本的变化，各行近年已调整多次手续费标准，业内呼吁相关部门适时调整指导价基准和浮动幅度的声音也日渐高涨。

　　如果不满意某个银行的收费，广东正大联合律师事务所李谨律师建议市民可以主动地选择其他银行。李律师指出，消费者的自主选择可以鼓励银行业的市场竞争，促使收费较高的银行根据市场供求状况主动调整价格、完善服务。

　　消协专家：银行自行定价，损害消费者公平交易权

　　“银行自行确定收费价格，无疑是损害了消费者的合法利益，损害了消费者的公平交易权，应该在决定之前和消费者商量。”中国消费者协会专家顾问邱宝昌表示，从今年4月1日起，各银行公示收费服务价格是个进步，但哪些费用该收，哪些不该收，目前还没有“统一标准”。“商业银行收费无可厚非，但一定要有一本透明的成本账公布出来，有必要让消费者参与进来，要不然知情权、公平交易权该如何体现？”

　　邱宝昌建议，政府部门在监管银行收费定价时，应参照消费者权益保护法，而银行在制定收费政策时，在涉及成本及合理的利润构成收费价格时应该予以公示。这样才能从根本上清理不合理收费，确保消费者合法权益。

　　此外，有业内专家认为，解决银行收费的问题，还要让银行业进行充分竞争：“现在银行业显然没有得到市场充分的竞争，而如果降低银行的市场准入，让银行之间充分竞争，可能那时候收费价格及服务都会比现在好得多。”

　　《投资快报》发自广州