南京3家银行上调存款利率价格战愈演愈烈

http://www.sina.com.cn 2012年06月16日 09:33 扬子晚报

　　央行上调银行存款利率上限至1.1倍的余波仍未消失。继广州银行、浙江稠州商业银行等银行之后，昨天，杭州银行也宣布自6月18日起，将各档存款利率全面上调至基准利率的1.1倍。银行存款价格战愈演愈烈。

　　央行上调银行存款利率上限至1.1倍的余波仍未消失。继浙商银行、浙江稠州商业银行等银行之后，昨天，杭州银行也宣布自6月18日起，将各档存款利率全面上调至基准利率的1.1倍。银行存款价格战愈演愈烈。

　　杭州银行南京分行个金部人士告诉记者，调整的命令来自总行，昨天下午下班前才收到的，此前于央行降息次日该行仅将一年期以内的存款利率上调至基准利率的1.1倍，两年、三年和五年期利率执行的是基准利率。经过这次上调后，该行两年、三年和五年期利率分别为4.51%、5.115%和5.61%。除杭州银行外，民生银行和中信银行6月14日也再次上调了存款利率，此前民生银行三个月、六个月和一年期存款利率分别为3.1%、3.3%和3.5%，调整后分别为3.135%、3.355%、3.575%，这也是该行第三次上调存款利率；中信银行客服电话工作人员告诉记者，该行6月14日再次调整了利率，三个月、六个月和一年期存款利率分别上调为3.135%、3.355%、3.575%，两年期、三年期和五年期没调，仍执行央行基准利率。

　　扬子晚报记者陈春林

　　应对降息及利率市场化 “四招”选理财产品

　　普益财富向扬子晚报提供的数据显示，截至6月14日，今年共发行银行理财产品11575款，较去年同比增长24.60%。在产品数量和规模稳步增长的同时，收益率却呈现出逐月小幅下行的趋势。从本周的产品情况来看，本次降息的影响尚未体现。面对当前理财产品收益进入下行通道的情况，投资者可以通过选择期限稍长的产品来锁定较高收益；同时，购买理财产品时也应注重时机选择。

　　普益财富研究员曾韵佼向扬子晚报分析，从这一周的产品情况来看，本次降息的影响尚未体现。这是由于各银行对理财产品的设计、收益的测算在产品发行之前半个月到一个月就已经做好规划，提前10天向当地银监会申报发行，因此本周发行的产品均为降息之前设计，不能反映出降息之后银行的应对情况。

　　同时，随着6月底银行半年考核时点的临近，通过理财业务来拉动存款仍然是行之有效的方法，因此各银行近期在产品收益设计方面都较为谨慎，降息影响在短期内不会很明显，政策效果体现估计会在7月初之后。

　　面对当前理财产品收益进入下行通道的情况，投资者可以通过选择期限稍长的产品来锁定较高收益。5月份，仅6个月-1年期产品的平均预期收益率还保持在5%以上，为5.1806%；6个月以下期产品平均收益率降至4.80%以下。同时，目前投资者购买理财产品不能“等”，遇到适合的产品应尽快下手。据普益财富数据统计，进入6月份以来，产品收益下行趋势更为明显，截至6月14日，本月6个月-1年期产品的平均预期收益率已降至5%左右；6个月以下期产品平均收益率降至4.55%以下。

　　在准确评估风险承受能力的基础上，投资者可以选择一些组合投资类产品进行购买。债券和货币市场类产品的收益，主要受市场流动性因素影响，因此降息对该类产品冲击最大。而组合投资类产品的理财资金投向多个投资标的，其中非固定收益类资产受降息影响较小，因此目前产品收益较为稳定。

　　选择银行时，投资者可多关注城商行的理财产品。在利率市场化倒逼银行转型的变革时期，城商行发售的理财产品收益普遍高于其他银行。普益财富数据显示，截至6月14日，今年城商行产品的平均收益率为5.0152%，高于国有大行(4.4164%)、股份制商业银行(4.9977%)以及市场平均水平(4.8596%)。

　　同时，购买理财产品也应选择时机。如在端午节前，不少银行会推出“节日特供”产品，上浮收益率以吸引客户；另外，本月月末是银行的半年考核时点，从6月前半个月产品收益情况来看，6个月以下期限的短期产品在第二周的收益率较第一周有小幅回升，预计到6月下旬，各银行都会发行“冲时点”产品，提高收益率来吸收存款，对投资者而言这将会是购买理财产品的一个好时机。

　　扬子晚报记者沈春宁

　　南京两家外资银行存款 3年期总利息还不如1年期利息多

　　业内人士称不违规，存款利率管理只有上限无下限，为零也正常

　　存长期存款利息一定比短期多吗？不一定。如果你拿10万元在花旗银行存三年定期，利息3300元，还不如存一年定期的利息有3500元。记者调查发现，此次央行降息后，花旗银行、渣打银行(微博)长短期存款利率严重倒挂。不过，业内人士解释说，央行对存款利率实行的是上限管理，只要不超过基准利率的1.1倍都正常，建议市民长期存款选择中资银行。

　　花旗两年期存款利率仅1%

　　目前，国际知名银行如花旗、汇丰、渣打等都在南京设有分行。记者首先上了汇丰(中国)银行网站，看到该行三个月、半年、一年期、两年期、三年期和五年期存款利率分别为3.1%、3.3%、3.5%、4.1%、4.65%和5.1%，与中资行的存款利率水平差不多。随后记者又上了花旗和渣打的网站，在花旗(中国)银行网站，记者看到该行三个月、半年、一年期存款利率分别为3.1%、3.3%、3.5%，也与中资行水平差不多，但是两年期和三年期存款利率竟分别为1%和1.1%，不仅比该行三个月、半年和一年期存款利率低，就是与央行规定的两年期和三年期存款基准利率4.1%和4.65%相比，也差了一大截。五年期存款利率该行网站则没有标注。

　　在渣打(中国)银行网站，记者也看到了几乎相同的一幕：该行三个月、半年、一年期和两年期存款利率分别为2.85%、3.05%、3.25%和4.1%，也与中资行水平差不多，但是三年期和五年期存款利率竟分别为1.6%和1.7%，也比央行三年期和五年期基准利率差了一大截。

　　存三年总利息还不如一年多

　　按照花旗银行的两年期和三年期存款利率，记者算了一笔账：假如市民在该行存款10万元，如果存两年，到期利息为2000元，如果存三年，到期利息为3300元；这点利息还不如一年期存款的利息，因为该行一年期存款利率为3.5%，10万元存一年的利息就有3500元。也就是说，同样的钱，在该行存三年的利息还不如存一年的多，长短期利率严重倒挂。

　　同样，记者也按渣打银行的三年期和五年期存款利率算了一笔账：假如市民在该行存款10万元，如果存三年，到期利息为4800元，如果存五年，到期利息为8500元；而目前在南京的中资银行中，南京银行、广州银行和浙江稠州商业银行等的三年期和五年期存款利率最高，分别为5.115%和5.61%，假如市民将10万元存在这三家银行，存期三年和五年的利息分别为1.5345万元和2.805万元，比存在渣打银行分别多了1万元和2万元左右。

　　外资行存款利率倒挂不违规

　　昨天，花旗(中国)银行人士接受扬子晚报记者采访时表示，该行的存款利率是按央行规定自主制定的，完全符合规定。南京某银行个金部负责人也告诉记者，确实符合央行规定，没有违规，央行对存款利率实行的是上限管理，没有下限要求，只要银行存款利率不高于基准利率的1.1倍，哪怕是为零，也都是可以的。

　　记者从央行网站看到，在这次降息的公告中，央行是这样表述的：“将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍”。南京某银行个金部负责人告诉记者，其实央行对存款利率一直都是实行的上限管理，每次加息和降息时都只是调整了存款利率的上限，只不过以前的存款利率上限就是基准利率，不能上浮，而且，各家银行都是按基准利率实行，没有哪家银行敢下浮。他建议市民，如果仅仅是想存长期存款，还是到中资行比较划算。　

　　扬子晚报记者陈春林

　　三银行调整后的存款利率 (以银行公布为准)

　　活期三个月六个月一年两年三年五年

　　杭州银行　0.44　 3.135　　3.355　 3.575　 4.51　 5.115　5.61

　　民生银行　0.44　 3.135　　3.355　 3.575　 4.1　　4.65　　5.1

　　中信银行　0.44　 3.135　　3.355　 3.575　 4.1　　4.65　　5.1

　　陈春林制表

　　外资行存款利率表 (以各银行实际公布利率为准)

　　陈春林制表

　　活期三个月半年一年两年三年五年

　　央行基准利率 0.40　 2.85　 3.05　3.25 4.1 4.65　5.1

　　中资行最高利率 0.44　 3.135　3.355 3.575 4.51 5.115　5.61