李玉敏 每经记者 田文会 发自北京

　　“现在国家要求所有的金融机构，包括村镇银行、小贷公司都在做小(企业)，造成我们的客户过度融资，这种现象已经出现了，所以这是金融机构应该防范的风险。”

　　昨日(5月15日)，由中国社科院金融研究所、联合国(微博)开发计划署、中国国际经济技术交流中心和包商银行联合主办的首届“微型金融与包容性发展”国际年会在北京举行。在小微企业“融资难”口号喊了无数年之后的今天，政府的政策优惠加上金融机构自身转型的需要，金融机构对小微企业的信贷支持力度在加大。

　　哈尔滨银行行长高淑珍在会上的发言时则提示小微企业的风险。她认为，“在做小微企业服务的金融机构里，像用筛子筛东西一样，在做的时候可能还要优质的微小金融实体。”在“全民”做小微金融的时候，由于筛选标准的雷同，很容易造成一些优质小微企业过度融资，而另一些企业继续面临融资难的问题。

　　据中国小额信贷机构联席会会长刘克崮介绍，目前全国的企业有1240多万家，大、中企业40多万家，只是个零头。其中微型企业有2/3左右，小企业有1/3左右。1200万个小微企业之外有4000万户个体户。银行业金融机构给它们放贷总额15万亿，占所有银行业金融机构贷款余额的27%。其中个人经营性贷款余额4.2万亿元，占全部贷款余额的7.7%；小企业贷款余额10.8万亿元，占全部贷款余额的19.6%。

　　仅从数据来看，小微金融的空间巨大。包商银行董事长李镇西也表示：“有人讲，这个市场金融竞争很充分。从我们这几年的实践来看，在一个地区小微企业的贷款远远是不够的。”为此，李镇西还表示：“我们不担心大家和我们在业务上发生冲突，因为这个市场太大了，需要大家做。”

　　基于“大机构做大客户，中机构做中客户，小机构做小客户，微机构做微客户”的原则，刘克崮建议，金融机构里重点发展微机构。他在会上表示：“我的思路是中国一定要建四个层次，十、百、千、万的金融体系，国家和省层次建立数十个大型银行，地市级建立数百个中型金融机构，区县一级，2000多个区县建立数千家正规的金融机构。”

　　在微型金融发展的同时，风险也显露。富登小额贷款董事兼执行长柯文龙表示，在小额贷款公司这个行业里，我们面临的不只是高风险、高坏账率，还面临一个高运营成本。要真正去审批一个小贷，必须要到现场去看，去核实，运营成本、审批成本、销售成本比普通的审批成本高。