案例：历时三年花费1200万追回5300万损失

　　提醒：别让签字成了银行推卸责任的挡箭牌

　　历时三年多、花费1200余万元，才打赢了跟银行之间的一场官司，追回了5300多万元的亏损资金。这一官司成为个人PK银行成功的里程碑式的案例。但是，亏损了几十万、上百万的投资者，怎么可能再花几百万上千万去打官司？

　　记者调查发现，在个人与银行因为理财产品纠纷而提起的诉讼中，基本上都以银行胜出为主。那么对于普通投资者而言，今后购买理财产品如何避免风险？难道今后市民去银行买理财产品真的要带上录音笔？

　　□现代快报记者 王海燕 实习生 毕霄杰

　　案例回顾

　　历时三年，花费1200多万

　　告银行获胜？普通人做不到！

　　2008年3月，宋先生和一家外资银行签订了两份理财合同，金额约为人民币6400万元。“这位客户经理为我介绍了一款理财产品，在收益方面很有吸引力，并且告诉我，不保本但是可以提前赎回。”正是提前赎回规则让宋先生颇为心动。也就是说，一旦他发现产品有亏损迹象，就可以将投入的资金拿回来。因为宋先生有一半时间都在日本办公，而恰好签订合同时其又在日本，因此，最后双方决定通过电话录音签订合同。最后，正是这份录音成为后来官司胜负的关键证据之一，去年下半年，法院宣告宋先生赢了，银行共赔偿其人民币5321万。

　　但是宋先生坦言，这是一场普通人很难打的官司。在上周接受中国经济网在线访谈时，宋先生称，这个案子他已经费了三年多的时间，花了1200多万块钱，如果是普通的投资者，亏损几十万甚至几百万，只能是吃哑巴亏。

　　“你想想哪有这么多精力，这么多时间去打这个官司，银行本来就雇了大量的律师。因为我有点资金能力，才能坚持下来打赢官司。”宋先生称，跟银行打这种官司需要非常好的律师，要非常懂得金融才行，普通人连这样的律师都找不着。而在宋先生打官司的过程中，这家银行的工作人员就曾放出话来，“这个案子在南方有的是，我们从来没输过。”

　　快报调查

　　为什么理财产品卖得好？

　　银行工作人员口头存误导

　　记者在采访调查中发现，客户为啥在买了理财产品之后会后悔，最根本的原因在于银行客户经理的口头误导。南京一位购买了理财产品亏损了4万多元的黄女士称，现在银行的产品条款都像天书一样，普通老百姓哪看得懂，如果不是理财经理在一旁误导，客户怎么可能买一个自己都不懂的产品。

　　记者在采访调查中发现，在投资者购买银行理财产品时，一些银行工作人员为了能卖出理财产品，的确存在夸大或误导嫌疑。一种很普遍的做法就是强调亏损概率极低，比如一位银行工作人员在向记者介绍一款挂钩港股的产品时称，这款产品在所选股票下跌40%的情况下，才会存在风险。并且强调，“虽然这款理财产品曾有亏损过的先例，但是因为去年的欧债危机以及美国信用评级下调才会有亏损，这种情况是不常见的，今年不太可能出现这样的情况。”另外一种方法是，只提以前赚过的案例，绝口不提亏损过的案例。

　　一家银行频频出现巨亏的产品，但是该行工作人员在介绍即将新推的理财产品时，只说产品如何如何好，绝口不提大面积亏损的事实，并且还提示记者“前几天我的两个客户的理财产品还提前终止了，就是已经提前可以拿到相应的收益了”。

　　业内观点

　　别让签字成了银行“挡箭牌”

　　购买理财产品时最好现场录音

　　在众多的银行理财巨亏的诉讼中，能够胜诉的投资者少之又少。银行坚称“你已经签字了”，而投资者则表示“我是签字了，可是你没有跟我说清楚，我完全不知情”。而录音正是宋先生最终打赢官司的关键证据之一。

　　在录音中，银行的工作人员明确表示“你的这个产品，你是可以提前赎回的”。但是实际情况是，当宋先生在买了产品没多久后，要求赎回产品时，被银行一推再推，最后银行竟称该产品无法提前赎回，最终导致宋先生亏损5300多万元。如果没有这段录音，也许宋先生会和许多吃了哑巴亏的投资者一样，只能自认倒霉。

　　对此，一位业内人士表示，法律是讲究证据的，投资者在合同上面，在风险评估报告上面签字了，不管你看懂没有看懂，你签字了就表示你认可了合同上面所有的条款协议。投资者也许真的是稀里糊涂的就签字了，可是如果你拿不出证据，就很难证明银行方面并没有尽到告知风险的义务。

　　因此，他建议投资者在购买银行理财产品时需要更加谨慎一些，注意保留证据。在国外一些发达国家通常采用的办法是，购买理财产品时，对现场进行录音，以便界定自己当初购买银行理财产品时是不是被误导了，银行是不是已经尽到风险告知义务。

　　另外，银行理财产品的宣传单、认购合同以及对账单都可能成为有力的证据。

　　银监会颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》，明确要求银行在销售理财产品时必须对投资者进行风险评估。而《商业银行个人理财管理暂行办法》则指出银行理财产品必须提供预期收益率的测算数据、测算方法和测算的主要依据。对于无法提供科学测算依据的理财产品的宣传单，说明书上不得出现“预期收益率”或“最高收益率”等字样。

　　“如果能够对购买理财产品的现场进行录音，并保留好产品的宣传单、说明书、认购合同等，投资者通过法律途径求偿还是可行的。”

　　律师说法

　　建议借鉴保险产品

　　设立10天犹豫期

　　为了避免纠纷，除了个人在购买理财产品时多注意收集录音、录像等证据外，法律界专家建议，还要从根本上解决问题。

　　江苏海越律师事务所刘和平律师称，金融术语很少有人能弄得懂，目前银行的产品合同、风险告知书全是银行单方面制定的，建议银行理财产品的合同也应该像保险合同一样，应该将风险告知内容用异体字、不同的颜色进行区分，形成固定格式，确保风险明确告知。

　　江苏金大律师事务所高级律师陈建国称，准备购买理财产品的消费者在自己不清楚合同内容的情况下，千万别听信客户经理的建议轻易签字确认。对于自己不清楚的条款要问清楚，最好在购买之前咨询一些专家和律师。他建议，银监会可以向保监会学习，对银行理财产品也设立几天的犹豫期，消费者收到产品合同并书面签收后的一段时间，例如10天，在此期间消费者可以提出解除产品合同的申请，银行扣除工本费后退还其所缴资金，这样可以避免很多纠纷。