在各家商业银行纷纷预警不良贷款进入上升周期的同时，一些行业内存在已久的漏洞也渐渐暴露出来。

　　南都记者近日从有关部门获悉，去年以来，银行“克隆卡”案件呈现快速增加的趋势，其中某国有大型商业银行在广州地区的日均发案数，从2010年的不足0.1宗，到去年激增至日均接近1宗，而今年前2个月，该行报告的此类案件日均已达1.6宗！

　　针对日益猖獗的“克隆卡”案件，有银行业专家指出，由于损失难以追回，大部分此类案件如果责任不明，最终都是由银行与消费者各自分担一半损失，对银行和客户来说都不满意，个人最好养成良好的用卡习惯，尽量避免银行卡被克隆。

　　个案：人在国外账户被刷30多万

　　本月初，一条有关银行卡被盗刷的新闻在广州各大媒体广为流传。殷先生去年12月前往马来西亚，但就在他出国期间，他在某国有银行的账户却被人在东莞的一家珠宝店消费了超过35万元。殷先生立即报案并赶回国内，但银行方面以他保管密码不慎为由，拒绝为其垫付损失的金额，并建议其寻求司法帮助。

　　类似的“克隆卡”个案近年来在广东屡屡见诸媒体。今年2月27日，香港居民黄先生持有的某大型国有银行借记卡在9分钟内被对外转账并取现共计约18.4万。

　　2011年3月27日，广州市民林先生在短短5分钟内，自己的银行储蓄卡完成了4笔16万元到19万元不等的消费，总金额超过70万元人民币。

　　来自权威部门的最新统计数据显示，去年以来，广东地区的“克隆卡”案件呈现快速增加之势，其中某国有大型商业银行在广州地区的年发案数，从2010年的28宗，到去年激增至361宗，几乎日均1宗。而自今年一二月份，该行接到的“克隆卡”报案已经多达64宗，平均每天1 .6宗。“从数字可以看出，部分犯罪分子已经盯上了广东的储户和银行。”某监管部门人士向南都记者表示。

　　纠纷：银行客户可能都要担损失

　　上述监管部门人士表示，其实“克隆卡”早在07、08年广东就开始有个案出现，但当时问题比较新，没有成套的制度和措施，所以处理过程比较慢。“通过诉讼、司法救济的渠道，对于法院来说，同样也是新的，所以不同法院，不同的地域就有了不同的判法。“该人士介绍，”发现这个问题之后，人民银行曾经跟省高级人民法院作了一次全面的研讨，包括所有的国内银行、制卡企业、A T M机制造企业、外资银行、学者、律师以及法院系统的人员共同参与研讨，并就‘克隆卡’纠纷制定了比较完善的制度和政策指引，以及责任的分配和认定。“

　　“目前最难的就是‘克隆卡’被盗取钱以后，密码是怎样丢失的，这个责任不明。在责任不明的情况下，责任应当怎样分担，其实是个问题。”该人士表示，“在广东，我们的一个比较成熟的做法就是银行和客户各担50%责任。其中作为银行，使用的工具和场所无法识别‘克隆卡’，无法为客户提供一个相对安全的服务环境，这方面银行是有过错的，是应当承担责任的；但是银行究竟承担多大的责任？如果密码的丢失是与银行所提供的服务有关，比如说客户的密码是在使用过程中，A T M上被犯罪分子安装摄像头，或者键盘上有复印工具等，那么这就说明银行存在过错，因为银行没有提供一个安全的环境，在此情况下，银行承担100%的责任。对此，银行是没有任何异议的。”

　　该人士同时表示：“但是对于密码的丢失，在无法查明的情况下，没有证据证明是在银行的环境下丢失密码的，持卡人也应该承担密码保管不力的责任。”

　　解决方案

　　尽快推广金融IC卡

　　有银行人士表示，银行目前使用的磁条卡安全性能比较低，为了防止这个问题的出现，人民银行近年来一直大力推广PBO C2.0标准的芯片卡，但是由于客观成本等原因速度比较慢。“芯片卡功能强大，安全性、加密程度更高，但是还要等市场接受才行，现在一张芯片卡的成本在20多块钱，而现在用的磁条卡才1块多钱，两者成本相差20倍，老百姓当然不能接受，所以一下子无法推广。”该人士表示，如果这样的案件持续快速增加，银行势必需要拿更多的财力和精力来应付大量的投诉和赔偿，并且信用卡被盗刷还会产生不良贷款，导致银行用更多的钱来提高拨备覆盖率，最终会倒逼银行加速推广芯片卡。“

　　南都记者李鹤鸣 实习生 戴戬