烟台银行刘维宁案追踪

　　“对不起，一切等会烟台方面再说”，20天前，被捕的刘维宁淡定表态意味深长。

　　2月末，烟台银行刘维宁潜逃案在各方封口之下，毫无官方可透露进展。“刘案很清楚，关键会波及他人，一时估计出不了结果。”2月28日，山东证监系统知情人对时代周报记者推测。

　　刘维宁案疑涉高层

　　刘维宁携款潜逃，绝对不可能是一人干成，还会有其他涉案人员。

　　此前，烟台办案警方的表态，给刘维宁携款潜逃案留下了太多遐想的空间，但谁也没有料到传言迅速波及烟台银行高层，甚至是董事长庄永辉。“总行、胜利路支行都有刘维宁改制前的老同事，案发时传言这些人可能会涉案。”烟台银行内部人士表示。

　　从烟台银行还是烟台城市商业银行的阶段，便一直担任胜利路支行行长的刘维宁，8年内数经变故，始终坚守一个岗位，本身就是一个奇迹。

　　烟台银行内部人士表示，刘维宁得以长期担任胜利支行行长之职，一是因为其在烟台银行内部工作十几年，根深蒂固；另一方面，确实与烟台银行内部实权高管，尤其董事长庄永辉关系紧密。

　　此前报道，刘的出逃皆因2011年年底，烟台银行实行的“末位淘汰”制度，根据烟台银行此前的规定，各个支行的存款将会在年底进行比拼，排名倒数第一的行长将立即“下课”，在年底考核中，刘维宁任行长的胜利路支行位于烟台银行所有支行中的倒数第一，故而被淘汰。

　　近年一直经营状况不好的胜利路支行，作为行长的刘维宁，也仅靠与烟台银行高层的私人关系，尤其是董事长庄永辉力挺，才得以过关，而最终实行的末位淘汰制，终于让刘无计可施，选择潜逃。

　　“他们关系比较铁，细节不清楚，但他(刘维宁)干这事，董事长肯定都知道。”烟台银行内部人士表示，刘维宁跟庄永辉的关系，在行内并不是秘密。

　　事实上，刘维宁被捕以后的淡定态度，似乎心里有底，也跟烟台银行高层此前处理类似事件方式有关。六年前就曾发生时任烟台银行烟台山支行行长张群利达5亿元的票据贴现账外经营事件，其影响之恶劣不亚于刘维宁案。但张群利当时轻松摆平此事，如今是烟台地产开发商、亿万富翁。

　　2000年前后，于兴成因贪污被判刑入狱，新出任主持工作的董事长庄永辉看上了张群利胆大的性格以及头脑灵活，将其派到了烟台山支行做行长。

　　知情人透露，张群利事发以后，庄永辉并没有给予相关处罚，而是立即安排信贷部放款数亿元给这些账外经营的公司，以此交换，帮张群利收回了账外资金，渡过难关，但导致如今已有近1亿元不良贷款。

　　2006年，张群利辞职，但并非与烟台银行高管交往的句号。

　　改制后遗症

　　2006年，张群利与人合作新注册了润利置业，工商资料显示，张群利的出资额达到4200万元，占润利置业注册资本金的84%。由此，从烟台银行辞职仅几个月的张已成为千万富翁。

　　“吃水不忘挖井人”，一度担任阳光100烟台分公司总经理一职的张群利，在烟台银行股改中扮演了颇为关键的角色。2005年至2010年烟台银行年报都显示，烟台阳光壹佰投资有限公司一直位列烟台银行前十大股东之列。值得关注的是，此阶段正是烟台银行改制的关键时期。

　　2008年2月1日，烟台市商业银行(烟台银行前身)与香港恒生银行、永隆银行正式签订三方战略合作协议。根据协议，两家香港银行将购入烟台商业银行共计24.99%的增资扩股后的股权，其中恒生银行控股20%，成为烟台商业银行大股东。

　　知情人透露，合作操盘者庄永辉等高管，在合作完成前便抢先下手购入股票，预期套利。2007年之前，庄永辉便已联络几个人一起购买了1.5亿股的烟台银行股权，每股1元钱。和香港外资银行合资后，烟台银行股权价格水涨船高。如今，烟台银行股权价格在2.5-3元之间浮动。庄永辉联络的人，目前尚无确凿证据，但张群利操盘的阳光100烟台分公司，正是烟台银行主要股东之一，几经辗转风生水起。

　　知情人透露，庄永辉购买股票的资金，除一部分可能来源于“联络人”，其他也可能来源于银行内部票据、资金。庄永辉要买烟台银行的股权但资金有限，便安排烟台银行营业部先开出空头的银行承兑汇票，然后马上贴现套出资金，购买烟台银行股权，接着又用股权质押，贷出款项，转回原来开空头承兑汇票的账户，充当保证金。正常情况下，开承兑汇票的前提是必须要有充足的资金和抵押，然而庄却逆流程操作，在没有任何条件前提的情况下，完成了整个流程。

　　“如果上述情况属实，如此大笔资金进出，可能涉及几个支行，经手人必须信得过。”烟台国有银行一中层分析。

　　知情人透露，为了避免股权份额太大引起他人怀疑，庄永辉等人把所持的1.5亿股股权分别由山东德州扒鸡集团等公司代持股权。

　　德州扒鸡、阳光100等公司均否认曾代持相关股权。2009年开始，烟台银行的股权开始升值，庄永辉安排人陆续对外转让股权，2010年和2011年，其转让了数千万股股权以偿还贷款。此期间，德州扒鸡、阳光100等公司很巧合地一直抛出烟台银行股份。

　　山东标金悬疑

　　票据贴现账外经营，似乎成为烟台银行部分高管的操作常态。刘维宁案发前，山东标金投资有限公司(以下简称“山东标金”)已为其敲响警钟。

　　2011年9月，山东标金爆发千人被爆仓丑闻。注册资金仅500万、注册也仅仅两年，当时尚名不见经传的山东标金，一度成为关注焦点，其背后金主被锁定为烟台银行高管。

　　案发当时，山东标金网站显示，其为烟台银行金通资产管理公司全资子公司，山东标金的法定代表人正是烟台银行副行长孙涛。山东标金吸引国内众多资金的原因，也正是由于其宣扬的烟台银行的品牌。“山东标金和我们没任何股权关系。”事发后，烟台银行董秘秦鲁斌表示。

　　然而，烟台银行下属公司金通资产管理公司，是山东标金母公司，而号称为圈子独立法人的金通资产，一直被银行内部人士认为是烟台银行高管的小金库。

　　根据烟台政府办公室2004年10月资料，为解决烟台市商业银行不良资产置换问题，市政府决定由市政府所属的市经济发展投资公司作为贷款主体，与市商业银行签订贷款合同，向市商业银行贷款9亿元，期限为20年，贷款执行基准利率，由此将市商业银行的9亿元不良贷款置换出来，同时注册一个金通公司作为担保人对上述贷款提供担保。

　　2005年4月，金通公司成立，注册资金为1000万元，法人代表为赵秉权，烟台银行多位人士成为该公司股东，其中后来事发的刘维宁出资16.5万元，占注册资本的1.65%，而烟台银行行长助理冯丽强出资238.45万元，占注册资本的23.85%。2009年6月，金通公司法人代表、总经理换为烟台银行行长助理高翔。

　　2011年1月21日，金通资产以500万资金收购山东标金，庄永辉任命烟台银行副行长孙涛为新公司执行董事兼总经理。令人吃惊的是，一度震惊金融界的山东标金事件，在烟台银行高管的一再否认下，最终不了了之。

　　2011年12月8日，金通公司将255万股股权(占注册资本的51%)以255万元的价格，转让给烟台宝泰食品有限公司法人代表王希生。借此，烟台银行高管再次逃过一劫，然而刘维宁案案发，终于成为其多年积弊爆发导火索。

　　烟台银行困境

　　“刘维宁案闹这么大动静，大事化小的难度很大。”烟台一家国有银行中层表示，目前迟迟没有后继动作，主要原因可能是各方复杂利益倾轧，尚未得到平衡。率先发难的是烟台银行大股东恒生银行。

　　按照烟台银行的设想，主要与外资股东在风险管理、零售银行、中小企业贷款、业务创新、员工培训等多个领域展开合作。2010年年报显示，恒生银行持股20%列第一，永隆银行持股4.99%列第三。除派驻副行长外，恒生还先后向烟台银行派驻了首席信贷官和首席风险官，以强化授信风险管控。

　　引入外资之后，烟台银行董事会的博弈便从未停止。该行2010年年报显示，董事会成员共13人，7人来自股东方，独董两人，董事长为庄永辉。

　　值得一提的是，迄今，烟台银行还未有行长一职。仅由董事长庄永辉提议李永平担任副行长，主持行长工作。

　　“港资银行注入，主要目标为拓展内地银行业务，更直接目的是期待上市后套利。”烟台银行内部人士分析，烟台银行经此一案，进一步融资乃至上市计划受阻已成事实。此前，恒生已有撤资消息传出，但内部人士分析，撤资是底线，也是烟台银行困局下谈判的重要筹码，“烟台银行高管层和当地政府，都可能面临一定压力”。

　　更大的困局来自烟台银行自身经营状况。“一手好牌已快打成瘪三了。”烟台国有银行一中层，用山东流行的扑克牌够级，形容烟台银行的困境。

　　坐拥700万人口、山东省GDP第二的烟台为后盾，烟台银行资质原本较国内绝大多数城商行，更为资本雄厚、掣肘因素也较少，但是，绝对权力，却将烟台银行带入了发展困境。目前，在全国144家城商行中，烟台银行资产规模排名第73位，在山东排名第八。

　　与此同时，银行历任高管却频传挪用资金、账外经营的传言，且造就了张群利这样的亿万富豪。

　　一旦恒生银行撤资，没有新的资本注入，烟台银行的家底，也许进一步暴露在阳光下。局面濒危之时，包括董事长庄永辉在内的高管一直选择缄默，更为耐人寻味的是，采访需要宣传部批准的托辞，似乎意味着当地政府开始介入相关问题。

　　“这个……现在我们也不方便说话。”2月28日，烟台银监分局一位本已答应时代周报记者采访要求的内部人士表示，监管部门调查组已经介入调查，但涉及政府态度，监管系统不便发言。